【摘要】隨著理財產(chǎn)品的完善，現(xiàn)在市場上除了黃金、基金等理財產(chǎn)品，保險公司也發(fā)行了保險理財產(chǎn)品。那么投資者該如何購買保險理財產(chǎn)品呢？

　?。?）看清保險與利率的關系
　　以是否有儲蓄功能為標準，人身保險大致可分兩類：純消費型保險(如定期壽險、意外險、醫(yī)療保險等)和積累型保險(年金保險、終身壽險、兩全保險、長期大病險等)。前者的定價和利率高低關系不大，無論利率如何變，這類保險都是不錯的選擇。但由于不具備儲蓄功能，因此該類保險的“收益”只能通過風險發(fā)生時的保險理賠來實現(xiàn)，因而它不是家庭資產(chǎn)，相反保費的支出還會成為家庭負債。不過，消費型保險的保費必須要付，能用一個小負債避免可能出現(xiàn)更大的負債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。

　?。?）注意保險產(chǎn)品預定利率的高低
          如果預定利率代表未來一定時期的平均利率水平，或高于未來的利率預期，則該保險產(chǎn)品可以購買；反之，則須購買一個利率敏感型產(chǎn)品(如分紅保險、萬能保險等)。利率敏感型保險產(chǎn)品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險公司的投資收益，因此在整個保險合同的有效期內(nèi)，客戶相當于獲得一個浮動利率的產(chǎn)品，意味著可以在一定程度上彌補通貨膨脹帶來的損失。

　　無憂保提示：保險理財產(chǎn)品風險低、收益穩(wěn)定，而且還兼顧保障和收益功能。投資者在購買保險理財產(chǎn)品時一定要弄清楚它的產(chǎn)品條款以及收益情況。