【摘要】我國不僅是農(nóng)業(yè)大國，同樣也是種植業(yè)大國，可是由于自然災害頻繁，給許多農(nóng)民造成了難以估量的損失。所以我國應該推出種植業(yè)保險，并且可以借鑒日本種植業(yè)保險經(jīng)驗。

　　目前，我國部分地區(qū)已經(jīng)開展了種植業(yè)保險試點工作，而且也取得了一定成效。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，2012年我國農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物9.7億畝，占全國播種面積的40.2%。但是，我國種植業(yè)保險的整體規(guī)模依舊較小，發(fā)展水平較低，對農(nóng)業(yè)的保障程度也較差。

　　我國種植業(yè)保險存在的問題主要表現(xiàn)在：農(nóng)民缺乏對種植業(yè)參保意識，收入偏低，經(jīng)營規(guī)模小而分散，小農(nóng)戶還存在“靠天吃飯”的思想，投保意識淡漠；有的農(nóng)民對理賠要求過高，在被保險公司合理拒賠或沒有達到自己認為應賠的數(shù)量后對保險產(chǎn)生了不信任感，影響投保積極性。種植業(yè)保險產(chǎn)品宣傳力度、創(chuàng)新程度不高。從事種植業(yè)保險的專業(yè)人才很缺乏。政府對種植業(yè)保險相關法律、稅收、財政的支持力度還有待于進一步強化。

　　他山之石可以攻玉，日本種植業(yè)保險發(fā)展的成功之處值得我國借鑒。日本種植業(yè)以分散的、個體農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營為基礎，種植業(yè)保險為穩(wěn)定該國種植業(yè)經(jīng)營、提高種植業(yè)生產(chǎn)能力、穩(wěn)定農(nóng)民收入起到至關重要的作用。在日本種植業(yè)保險的發(fā)展中，完備的種植業(yè)保險法律體系從來都不可或缺。日本政府非常重視建設和完善農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，在1929年，日本就開始構建其種植業(yè)保險防災減災的法律體系，1947年又頒布了《農(nóng)業(yè)災害補償法》等法律法規(guī)。農(nóng)業(yè)保險立法對種植業(yè)保險的保險標的、保險范圍、保障水平、組織機構與運行方式、政府的作用、保險費率、農(nóng)民參與方式和承擔比例、資本金籌集途徑、資金運用、管理費和保險費收取原則、異常災害條件下超過總準備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定等方面都進行了規(guī)定，從而為日本種植業(yè)保險的有效開展提供了完備的法律保障。

　　充足的財政補貼支持是日本種植業(yè)保險得以持續(xù)有效開展的重要保證。1947年日本政府頒布了《農(nóng)業(yè)災害補償法》，對關系到國計民生的種植業(yè)實行強制保險，并對其進行大規(guī)模的財政補貼。日本政府對農(nóng)戶提供保險費補助，并且國庫補貼隨保險費率的上漲而增加。政府還對開展種植業(yè)保險的機構提供事務費補助，并向共濟組合聯(lián)合會提供再保險業(yè)務，極大地強化了種植業(yè)保險開展的效率和質量。

　　此外，再保險制度的建立和應用也對自然災害事故頻發(fā)的日本提供了重要的保障。日本建立了兩級農(nóng)業(yè)再保險制度，各農(nóng)業(yè)共濟組合接受農(nóng)戶投保后都要向農(nóng)業(yè)共濟組合聯(lián)合會進行分保，聯(lián)合會再向政府的農(nóng)業(yè)共濟再保險特別會計處進行分保。日本通過三重風險保障機制將種植業(yè)風險向全國種職業(yè)范圍分散，保證農(nóng)戶及時得到經(jīng)濟補償，及時恢復生產(chǎn)，減小農(nóng)戶損失，穩(wěn)定農(nóng)戶收入。目前，日本政府對農(nóng)作物保險、果樹保險、旱田作物及園藝設施保險實施了再保險。

　　同樣值得關注的是，目前日本已形成了比較完善的種植業(yè)保險統(tǒng)計系統(tǒng)，能夠科學計量保額、補貼額、保險費率等重要數(shù)據(jù)。日本農(nóng)牧漁部統(tǒng)計局每年要按照不同的府，對每一種可保農(nóng)作物進行收獲量的抽樣調查，以每個區(qū)可保農(nóng)作物平均收獲量確定保額，然后根據(jù)過去20年損失資料計算出每個府的標準費率，府政府再把所轄全部耕地劃分為若干同類風險區(qū)，每個風險區(qū)的標準費以府的標準費率制定。

　　從日本種植業(yè)保險發(fā)展的成功經(jīng)驗可以看出，種植業(yè)保險的規(guī)范運作離不開法律支持，制定種植業(yè)保險法可以明確各政府部門在種植業(yè)保險工作開展的過程中所承擔的職責，能夠快速提高農(nóng)民的保險意識，并且有助于快速有效地開展種植業(yè)保險工作。 此外，財政補貼是發(fā)展種植業(yè)保險必不可少的手段。于我國而言，財政補貼應堅持對農(nóng)戶基本保障的原則，對關系國計民生的種植業(yè)可適當加大保費補貼的力度。種植業(yè)保費補貼應由中央和地方財政部門根據(jù)各地種植業(yè)風險狀況和種植業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平，按比例向投保農(nóng)戶進行保費補貼。對于生產(chǎn)力低下，保險費占農(nóng)民收入的比重較大的地區(qū)，可根據(jù)情況向投保農(nóng)戶增加其保費補貼。

　　尤其要強調的是，目前我國對種植業(yè)保險的再保險機制還沒有規(guī)定相應的政策、措施，并且農(nóng)險公司購買商業(yè)保險公司的農(nóng)險再保險成本非常高，這是種植業(yè)保險再保險機制建立受阻的一個普遍性問題。而且我國沒有建立巨災風險基金，各個保險機構資金實力不足以獨自承擔種植業(yè)保險再保險的風險，也是制約種植業(yè)保險再保險機制發(fā)展的問題之一。

　　無憂保提示：日本推出種植業(yè)保險要比我國早，所以推出種植業(yè)保險的經(jīng)驗也比我們豐富，我們應該積極學習日本的先進經(jīng)驗，并且結合我國國情，推出適合在中國發(fā)展的種植業(yè)保險。