【摘要】我國種植業(yè)保險(xiǎn)的購買比例一直還比較低。主要原因有：農(nóng)民缺乏對(duì)種植業(yè)參保意識(shí)，收入偏低，經(jīng)營規(guī)模小而分散，小農(nóng)戶還存在“靠天吃飯”的思想，投保意識(shí)淡漠；有的農(nóng)民對(duì)理賠要求過高，在被保險(xiǎn)公司合理拒賠或沒有達(dá)到自己認(rèn)為應(yīng)賠的數(shù)量后對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了不信任感，影響投保積極性；種植業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳力度、創(chuàng)新程度不高等。相對(duì)于我國，日本在種植業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展上有很多的成功經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

　　日本種植業(yè)以分散的、個(gè)體農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營為基礎(chǔ)，種植業(yè)保險(xiǎn)為穩(wěn)定該國種植業(yè)經(jīng)營、提高種植業(yè)生產(chǎn)能力、穩(wěn)定農(nóng)民收入起到至關(guān)重要的作用。在日本種植業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中，完備的種植業(yè)保險(xiǎn)法律體系從來都不可或缺。日本政府非常重視建設(shè)和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，在1929年，日本就開始構(gòu)建其種植業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)的法律體系，1947年又頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》等法律法規(guī)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的作用、保險(xiǎn)費(fèi)率、農(nóng)民參與方式和承擔(dān)比例、資本金籌集途徑、資金運(yùn)用、管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)收取原則、異常災(zāi)害條件下超過總準(zhǔn)備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定等方面都進(jìn)行了規(guī)定，從而為日本種植業(yè)保險(xiǎn)的有效開展提供了完備的法律保障。

　　充足的財(cái)政補(bǔ)貼支持是日本種植業(yè)保險(xiǎn)得以持續(xù)有效開展的重要保證。1947年日本政府頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，對(duì)關(guān)系到國計(jì)民生的種植業(yè)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行大規(guī)模的財(cái)政補(bǔ)貼。日本政府對(duì)農(nóng)戶提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)助，并且國庫補(bǔ)貼隨保險(xiǎn)費(fèi)率的上漲而增加。政府還對(duì)開展種植業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)提供事務(wù)費(fèi)補(bǔ)助，并向共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，極大地強(qiáng)化了種植業(yè)保險(xiǎn)開展的效率和質(zhì)量。

　　此外，再保險(xiǎn)制度的建立和應(yīng)用也對(duì)自然災(zāi)害事故頻發(fā)的日本提供了重要的保障。日本建立了兩級(jí)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，各農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合接受農(nóng)戶投保后都要向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)進(jìn)行分保，聯(lián)合會(huì)再向政府的農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)處進(jìn)行分保。日本通過三重風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制將種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向全國種職業(yè)范圍分散，保證農(nóng)戶及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，減小農(nóng)戶損失，穩(wěn)定農(nóng)戶收入。目前，日本政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)、果樹保險(xiǎn)、旱田作物及園藝設(shè)施保險(xiǎn)實(shí)施了再保險(xiǎn)。

　　同樣值得關(guān)注的是，目前日本已形成了比較完善的種植業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，能夠科學(xué)計(jì)量保額、補(bǔ)貼額、保險(xiǎn)費(fèi)率等重要數(shù)據(jù)。日本農(nóng)牧漁部統(tǒng)計(jì)局每年要按照不同的府，對(duì)每一種可保農(nóng)作物進(jìn)行收獲量的抽樣調(diào)查，以每個(gè)區(qū)可保農(nóng)作物平均收獲量確定保額，然后根據(jù)過去20年損失資料計(jì)算出每個(gè)府的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，府政府再把所轄全部耕地劃分為若干同類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)以府的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率制定。

　　從日本種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)可以看出，種植業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范運(yùn)作離不開法律支持，制定種植業(yè)保險(xiǎn)法可以明確各政府部門在種植業(yè)保險(xiǎn)工作開展的過程中所承擔(dān)的職責(zé)，能夠快速提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，并且有助于快速有效地開展種植業(yè)保險(xiǎn)工作。 此外，財(cái)政補(bǔ)貼是發(fā)展種植業(yè)保險(xiǎn)必不可少的手段。于我國而言，財(cái)政補(bǔ)貼應(yīng)堅(jiān)持對(duì)農(nóng)戶基本保障的原則，對(duì)關(guān)系國計(jì)民生的種植業(yè)可適當(dāng)加大保費(fèi)補(bǔ)貼的力度。種植業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼應(yīng)由中央和地方財(cái)政部門根據(jù)各地種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和種植業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，按比例向投保農(nóng)戶進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)于生產(chǎn)力低下，保險(xiǎn)費(fèi)占農(nóng)民收入的比重較大的地區(qū)，可根據(jù)情況向投保農(nóng)戶增加其保費(fèi)補(bǔ)貼。

　　尤其要強(qiáng)調(diào)的是，目前我國對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制還沒有規(guī)定相應(yīng)的政策、措施，并且農(nóng)險(xiǎn)公司購買商業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)成本非常高，這是種植業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制建立受阻的一個(gè)普遍性問題。而且我國沒有建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不足以獨(dú)自承擔(dān)種植業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，也是制約種植業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制發(fā)展的問題之一。

　　無憂保提示：我國不僅是種植業(yè)大國，而且是自然災(zāi)害多發(fā)的國家。但是，我國種植業(yè)保險(xiǎn)的整體規(guī)模依舊較小，發(fā)展水平較低，對(duì)農(nóng)業(yè)的保障程度也較差。從事種植業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人才很缺乏。政府對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律、稅收、財(cái)政的支持力度還有待于進(jìn)一步強(qiáng)化。他山之石可以攻玉，日本種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的成功之處值得我國借鑒。