【摘要】很多人都會(huì)認(rèn)為銀行不可能破產(chǎn)，但事實(shí)是銀行也有破產(chǎn)的可能，那么銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶該如何保障財(cái)產(chǎn)安全呢？為此國家擬推出存款保險(xiǎn)制度。

　　近日，央行發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報(bào)告》，稱建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，將擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。中國人民銀行原副行長、全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前表示，可能在年底前啟動(dòng)存款保險(xiǎn)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，未來存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能實(shí)行限額保險(xiǎn)制，央行計(jì)劃為98%的儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。10月27日，中國人民銀行原副行長、中國金融會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長馬德倫透露，存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)已經(jīng)基本完成，即將推出。

　　據(jù)媒體人了解，存款保險(xiǎn)制度推出的背景是，從去年開始，利率市場化明顯加快。特別是貸款利率下限的放開，而各家銀行也將各個(gè)期限的的存款利率也一浮到頂10%。對(duì)此，民生銀行投行部總經(jīng)理張立洲稱，存款利率上限在未來將完全放開，由此市場存款利率上升，貸款利率下降，商業(yè)銀行利潤空間被擠壓，因此利率市場化往往會(huì)導(dǎo)致更加激烈的市場競爭，不同銀行會(huì)有差異化的的貸款和存款利率，老百姓和機(jī)構(gòu)將會(huì)根據(jù)自身情況和銀行的差異來選擇。但是，利率市場化之后，必然伴隨存款保險(xiǎn)制度的建立，因?yàn)橐坏﹪也辉俣档?，必須有市場化的措施來解決。

　　日前，廣東某國有銀行人士指出，未來銀行和市民都應(yīng)轉(zhuǎn)變思維，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，應(yīng)把商業(yè)銀行當(dāng)做一般企業(yè)來看待；其次要轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄方式。大額存款分開存放，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里。“存款保險(xiǎn)制度，就是為了保障儲(chǔ)戶們存在銀行里的錢，不會(huì)因?yàn)殂y行出現(xiàn)意外而受到損失。”業(yè)內(nèi)人士分析，因賠償有一定限額，“因此不能把所有的錢存在一個(gè)銀行里。”

　　民生銀行投行部總經(jīng)理張立洲指出，按目前的情況來看，市民把錢存在國有銀行、股份制銀行、城商行區(qū)別不是很大，因?yàn)槎加袊叶档?，不?huì)有太大風(fēng)險(xiǎn)，但存款保險(xiǎn)制度推出后，就會(huì)有區(qū)別，不同的銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能力是不同的，一旦有銀行因經(jīng)營不善而導(dǎo)致資本金不足等問題，倒閉將變成現(xiàn)實(shí)。因此市民選擇銀行存款應(yīng)盡量考慮銀行的品牌、過往經(jīng)營的能力以及整體實(shí)力。

　　無憂保提示：考慮到銀行也會(huì)有破產(chǎn)的可能，政府將會(huì)在年底前后推出存款保險(xiǎn)制度，屆時(shí)，不僅儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)有了保障，銀行投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)下降。