【摘要】當(dāng)今社會(huì)，提前消費(fèi)者的觀念日益流行，貸款買車成為越來越多消費(fèi)者的首選。那么，怎樣貸款買車最劃算呢？下面將介紹市場(chǎng)上常見的幾種車貸方式，供廣大消費(fèi)者參考。

　　怎樣貸款買車最劃算之信用卡分期購車
　　眼下信用卡分期付款購車已經(jīng)成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優(yōu)勢(shì)在于審批快速、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單。如果消費(fèi)者使用信用卡貸款購車，只需有使用一張有效期限內(nèi)且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請(qǐng)就可分期購車。即便沒有信用卡，也可以在汽車經(jīng)銷商那里辦理信用卡購車手續(xù)，一般3-7個(gè)工作日內(nèi)即可辦理完畢。
　　信用卡分期購車的具體步驟大致如下：1、持卡人(或申請(qǐng)人)電話資詢銀行信用卡中心或去當(dāng)?shù)劂y行，了解是否能夠辦理信用卡車貸。2、持卡人持本人身份證件，至經(jīng)銷商處現(xiàn)場(chǎng)填寫車購易分期訂單，交由銀行后臺(tái)實(shí)施審核。3、當(dāng)訂單審核通過后，持卡人付首付款，并辦理正常購車手續(xù)。4、當(dāng)車輛上完牌照以后，持卡人需要向銀行辦理抵押手續(xù)同時(shí)購買所需規(guī)定車險(xiǎn)險(xiǎn)種。5.最后我們就可以順利地將愛車開走。
　　信用卡分期購車的利息是多少？除審批和手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單的優(yōu)勢(shì)外，信用卡購車無須提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費(fèi)用給消費(fèi)者增加的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，所謂零利息并不是說信用卡就不產(chǎn)生支出，它是要收取手續(xù)費(fèi)用的，一般12期(一年)是5%，24期(二年)是9.5%左右。因?yàn)槊總€(gè)城市當(dāng)?shù)氐你y行金融政策有所不同，以上手續(xù)費(fèi)用利率只能作為參考值。
　　都有哪些車型可以申請(qǐng)信用卡分期購車？一般情況下，像招行的車購易和建行龍卡購車，都有指定合作汽車廠商，這雖然對(duì)消費(fèi)者可選車型方面有一定限制，但指定的汽車經(jīng)銷商還是比較廣泛，像現(xiàn)代、本田、大眾、馬自達(dá)、鈴木、雪鐵龍品牌都有涉及，可以說面對(duì)大眾消費(fèi)者而言，信用卡能夠解決相當(dāng)部分群體的車貸訴求。
　　信用卡分期購車注意事項(xiàng)：當(dāng)然為了保證銀行資金安全，信用卡分期客戶還得按規(guī)定做車輛抵押和購買指定車險(xiǎn)，比如xx銀行，就需要按車價(jià)全額購買盜搶險(xiǎn)，20萬元三者險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)。保險(xiǎn)第一受益人為xx銀行信用卡中心，當(dāng)保險(xiǎn)賠付金額不高于5000元時(shí)(某些銀行可以達(dá)到10000元)，出險(xiǎn)時(shí)無須銀行授權(quán)。
　　優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，審批時(shí)間短，申請(qǐng)方式靈活；無須財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、擔(dān)保公司和公證介入；只收取手續(xù)費(fèi)用，基本無搭車收費(fèi)項(xiàng)目。
　　不足：需要指定合作品牌和車型，對(duì)申請(qǐng)人有一定限制；分期最長(zhǎng)為36期(3年)，實(shí)際操作控制在12-24期；對(duì)于持卡人或申請(qǐng)人信用度比較重視。

　　怎樣貸款買車最劃算之汽車金融公司貸款
　　汽車金融公司貸款的便捷不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請(qǐng)辦理，更在于其對(duì)戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優(yōu)勢(shì)之一。這種汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分期來面對(duì)客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請(qǐng)并不太容易，但汽車金融公司相對(duì)更容易申請(qǐng)到較長(zhǎng)還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。
　　汽車金融公司貸款注意事項(xiàng)：汽車金融公司貸款方案往往帶有活動(dòng)期限性，不像信用卡分期有持續(xù)性，也許上一個(gè)季度您了解的汽車金融產(chǎn)品方案，下一個(gè)季度就終止了。當(dāng)然，隨著汽車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，各家汽車金融公司還是朝一個(gè)良性運(yùn)作模式發(fā)展，比如銀行就不提供車輛置換業(yè)務(wù)，而汽車金融公司可以靈活采取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機(jī)構(gòu)所不能比擬優(yōu)點(diǎn)。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經(jīng)銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對(duì)二手車市場(chǎng)不能及時(shí)過戶的一些擔(dān)憂。目前，各汽車金融公司也會(huì)不定期出臺(tái)一些短期低利率或免利息手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠舉措。比如第一年首付50%，第二年結(jié)清尾款就是常見的汽車金融貸款，也是比較受歡迎的模式。要申請(qǐng)這類貸款也不是沒有限制，最少申請(qǐng)人就不能享受當(dāng)前較大促銷優(yōu)惠幅度或不得不接受降低優(yōu)惠幅度的要求。
　　優(yōu)點(diǎn)：可在經(jīng)銷商處申請(qǐng)和辦理，可省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)；能夠選擇一些靈活低息還貸方式。
　　不足：基本只提供本品牌和相關(guān)品牌指定車型業(yè)務(wù)；貸款期相對(duì)于信用卡分期較長(zhǎng)；正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴(yán)格；搭車收費(fèi)項(xiàng)目較多，還沒有進(jìn)入以促銷為主良性模式。

　　怎樣貸款買車最劃算之銀行車貸
　　從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費(fèi)貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時(shí)關(guān)閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。
　　從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。
　　銀行車貸注意事項(xiàng)：和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對(duì)汽車財(cái)產(chǎn)安全做出保障，諸如車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率這些險(xiǎn)種是必須購買的，并且車險(xiǎn)購買時(shí)間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。
　　優(yōu)點(diǎn)：理論上對(duì)于車型沒有限制；還貸時(shí)間理論上可以在2-5年之間靈活選擇；優(yōu)質(zhì)或高端客戶操作比較容易。
　　不足：審批麻煩，放款周期長(zhǎng)，大部分需要不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；不采用直客模式，擔(dān)保公司介入增加了車主費(fèi)用；普通個(gè)人用戶很難申請(qǐng)到車貸業(yè)務(wù)。

　　怎樣貸款買車最劃算之廠商和銀行合作車貸
　　這種情況多見于汽車廠商的財(cái)務(wù)公司和銀行開展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費(fèi)，銀行操作審批和放款程序。目前最為突出的就是馬自達(dá)和建行合作的零利率零手續(xù)費(fèi)。
　　廠商和銀行合作車貸注意事項(xiàng)：采用廠商和銀行合作車貸的方式需要注意的是，各銀行合作對(duì)象不一樣，需要在店內(nèi)進(jìn)行咨詢確認(rèn)，由于覆蓋車型面比較小，有可能中意車型不能申請(qǐng)這樣的貸款方式。另外首付必須支付50%，資金受限的朋友可以考慮其他貸款方式。
　　優(yōu)點(diǎn)：審批程序簡(jiǎn)單，通過率高；完全免利息和手續(xù)費(fèi)，由廠商貼補(bǔ)車主；沒有任何附加條件。
　　不足：只是針對(duì)單一品牌甚至指定車型；分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%；其實(shí)就是信用卡分期，只不過換了一種說法。

　　無憂保提示：綜上可知，貸款買車方式主要包括信用卡分期購車、汽車金融公司貸款、各大銀行車貸、廠商和銀行合作車貸。每種方式都有不同的優(yōu)缺點(diǎn)，怎樣貸款買車最劃算需要根據(jù)消費(fèi)者實(shí)際情況進(jìn)行決定。