【摘要】近一段時(shí)間備受矚目的眾安保險(xiǎn)終于在11月6日正式開(kāi)業(yè)，眾安保險(xiǎn)作為第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以后會(huì)如何發(fā)展呢？眾安保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在哪里？我們來(lái)了解一下。

　　2013年11月6日，復(fù)旦大學(xué)吳文證演講廳內(nèi)的燈光尤為亮眼，馬明哲、馬云和馬化騰一進(jìn)入會(huì)場(chǎng)，無(wú)論媒體媒體人還是在校師生、企業(yè)人士，紛紛拿起各種設(shè)備開(kāi)始拍攝。“三馬”同場(chǎng)亮相，只為國(guó)內(nèi)首家也是全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“眾安保險(xiǎn)”)的開(kāi)業(yè)儀式揭幕。

　　眾安保險(xiǎn)是我國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
　　經(jīng)過(guò)半年多的準(zhǔn)備，今年2月獲批的眾安保險(xiǎn)終于迎來(lái)開(kāi)業(yè)儀式，其相關(guān)組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展方向也一一公布。“眾安保險(xiǎn)是一家聚焦特定行業(yè)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司，它不是把保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品放在網(wǎng)上銷(xiāo)售，比誰(shuí)賣(mài)得更多更快，而是為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供定制風(fēng)險(xiǎn)解決方案，專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。”眾安保險(xiǎn)CEO尹海告訴媒體人，“我們更多的是專(zhuān)注于某一個(gè)方面，而不是求大求全。”作為剛剛“孵化”的中國(guó)乃至全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)本身也正處于摸索前行中。其最大股東方是阿里巴巴，占股19.9%，騰訊和平安則分別占15%，股東持股比例明顯受限于保監(jiān)會(huì)“新公司最大單一股東持股比例不能超過(guò)20%”的監(jiān)管規(guī)定。目前，尚在招兵買(mǎi)馬的眾安保險(xiǎn)已有員工80余人，預(yù)計(jì)整個(gè)公司團(tuán)隊(duì)將擴(kuò)充至百余人。預(yù)計(jì)首批產(chǎn)品將在12月推出，分別涵蓋電子商務(wù)和支付領(lǐng)域。
　　尹海表示，眾安保險(xiǎn)初期業(yè)務(wù)領(lǐng)域會(huì)集中在三個(gè)方面:電子商務(wù)、移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融，“眾安保險(xiǎn)會(huì)與電商平臺(tái)合作研究電商中存在的問(wèn)題，進(jìn)而用保險(xiǎn)的形式來(lái)解決。比如商家信譽(yù)、商品真?zhèn)巍⑸唐菲焚|(zhì)以及售后服務(wù)、物流運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題；移動(dòng)支付中的銀行賬號(hào)問(wèn)題、銀行卡交易中的賬戶安全問(wèn)題，均可進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)；而互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及的信用保證保險(xiǎn)，是指借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和技術(shù)，為商家和個(gè)人提供信譽(yù)保證，使其借助保單的信用憑證功能，解決融資難題。”
　　除了在業(yè)務(wù)模式上與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司存在差異外，眾安保險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)也有很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)色彩，除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)部門(mén)外，還有資產(chǎn)管理部門(mén)、精算部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、行政部門(mén)等，以及專(zhuān)設(shè)的IT數(shù)據(jù)和信息安全部門(mén)，“這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)人員占公司員工總數(shù)的40%，比其他保險(xiǎn)公司高得多。”尹海表示，對(duì)眾安保險(xiǎn)而言，短期內(nèi)最重要的不是拼保費(fèi)、拼規(guī)模，而是要探索建立一套互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式，5到8年成為一家專(zhuān)業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)承保的中型保險(xiǎn)公司，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到50億至80億元。

　　星星之火是否可以燎原
　　馬明哲、馬云和馬化騰的合作，是金融和互聯(lián)網(wǎng)兩大行業(yè)相向發(fā)展，最終碰撞出來(lái)的一個(gè)火花。眾安保險(xiǎn)的出現(xiàn)，從三位業(yè)界大佬的戰(zhàn)略布局和野心抱負(fù)來(lái)看，應(yīng)該只是一個(gè)“火星”而已。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，這個(gè)“火星”是否可以燎原，還要看能否順“勢(shì)”而起。
　　這個(gè)“勢(shì)”，很大程度上是指眾安保險(xiǎn)的股東優(yōu)勢(shì):平安保險(xiǎn)多年積淀的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資源、騰訊的社交數(shù)據(jù)資源、阿里巴巴的電商平臺(tái)資源。眾安保險(xiǎn)在成立伊始，就十分強(qiáng)調(diào)其相對(duì)于股東企業(yè)的獨(dú)立性，尤其是平安保險(xiǎn)。尹海表示，“眾安保險(xiǎn)是一家獨(dú)立的公司，雖然股東("三馬")投資了這家公司，但整個(gè)運(yùn)作是獨(dú)立的，股東沒(méi)有派遣人員施加影響，更多的是通過(guò)董事會(huì)對(duì)公司治理決策發(fā)表意見(jiàn)。”
　　眾安保險(xiǎn)的刻意“避嫌”，是考慮到業(yè)內(nèi)會(huì)猜測(cè)其是否利用股東的“姻親關(guān)系”，搶占市場(chǎng)銷(xiāo)售份額和資源。事實(shí)上，這種“嫌”肯定避不了。在眾安保險(xiǎn)的各種經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中，都存在大量與股東方的合作利用空間，這也將架構(gòu)起不同于一般保險(xiǎn)公司的“靠山”優(yōu)勢(shì)。
　　眾安保險(xiǎn)與平安保險(xiǎn)的合作將集中在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其理賠絕大部分在網(wǎng)上完成，線下理賠則外包給平安和其他第三方公司或服務(wù)公司。而在具體的精算領(lǐng)域，包括涉及到分保和代保，眾安保險(xiǎn)與平安保險(xiǎn)都存在深層溝通。
　　相對(duì)于保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)與平安保險(xiǎn)的行業(yè)資源分享，眾安保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)共享上更有依賴性。尹海表示，互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)本身就是其核心價(jià)值，絕不可能與眾安保險(xiǎn)共用，但數(shù)據(jù)合作會(huì)有多種層面，“眾安保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品中涉及的數(shù)據(jù)，會(huì)提供產(chǎn)品模型，包括精算模型和數(shù)據(jù)分析模型，放到互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)庫(kù)里進(jìn)行計(jì)算，互聯(lián)網(wǎng)公司會(huì)反饋給眾安保險(xiǎn)一個(gè)結(jié)果模型，包括定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)方面的最終數(shù)據(jù)，眾安保險(xiǎn)再根據(jù)這些數(shù)據(jù)調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)。”
　　這種數(shù)據(jù)的獲取是可再生的。尹海表示，一旦保險(xiǎn)產(chǎn)品上線后，產(chǎn)生的交易，客戶買(mǎi)的保險(xiǎn)，相應(yīng)的投保數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，都會(huì)收集在眾安保險(xiǎn)信息系統(tǒng)內(nèi)，公司會(huì)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)一步分析或研究，調(diào)整或開(kāi)發(fā)其他類(lèi)型的產(chǎn)品。而國(guó)內(nèi)最大的兩家互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)擁有者—騰訊和阿里巴巴，無(wú)疑是眾安保險(xiǎn)的最佳合作對(duì)象。

　　無(wú)憂保提示：眾安保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)業(yè)之后其公司發(fā)展也將依托于互聯(lián)網(wǎng)，據(jù)最新消息，眾安保險(xiǎn)將優(yōu)先發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。