【摘要】隨著人們健康生活理念的不斷改變，很多人都開(kāi)始積極選購(gòu)健康保險(xiǎn)，其中高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)備受關(guān)注。那么，高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)到底有多“高”？

　　高端醫(yī)療險(xiǎn)最高保額可達(dá)200萬(wàn)元、800萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元，在私人及外資醫(yī)院甚至海外醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診都可以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，普通門(mén)急診、中醫(yī)、針灸、疫苗接種等項(xiàng)目都可以報(bào)銷(xiāo)。

　　目前，針對(duì)高端人群設(shè)計(jì)，超高保額、突破國(guó)家醫(yī)保限制、就醫(yī)直付、覆蓋廣泛的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，也就是俗稱(chēng)的“高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)”，在市場(chǎng)上逐步多了起來(lái)。

　　當(dāng)然，這扇“門(mén)”的門(mén)檻也不低。年保費(fèi)通常在1萬(wàn)~2萬(wàn)元，甚至更高。而且，由于是純消費(fèi)型的產(chǎn)品，高端醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)目前普遍都設(shè)計(jì)為一年一保的短險(xiǎn)，且不論保障期內(nèi)是否有過(guò)理賠記錄，滿期后保費(fèi)均不可返還，適合對(duì)醫(yī)療條件要求高(全球就醫(yī))、保費(fèi)預(yù)算較高的人群。

　　保額超高 就醫(yī)范圍廣
　　200萬(wàn)元、800萬(wàn)元、1000萬(wàn)元、1600萬(wàn)元，2380萬(wàn)元……這不是在拍賣(mài)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的競(jìng)價(jià)，而是筆者查詢(xún)到的高端醫(yī)療險(xiǎn)的保額。
　　不僅保額高，高端醫(yī)療險(xiǎn)的“高”還體現(xiàn)在它的就醫(yī)范圍廣、就醫(yī)限制少。
　　從地理層面看，如果選擇全球計(jì)劃，高端醫(yī)療險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以于全球各地的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診并獲得相應(yīng)費(fèi)用補(bǔ)償，如果選擇境內(nèi)計(jì)劃，則可以享受大眾化的普通醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品所無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的私人病房、外資醫(yī)院、特需門(mén)診等費(fèi)用補(bǔ)償。
　　再者，一般大眾化的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，通常無(wú)法報(bào)銷(xiāo)中醫(yī)診療費(fèi)用，更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，但高端醫(yī)療險(xiǎn)允許被保險(xiǎn)人采用各種合理的治療手段并補(bǔ)償之。大部分高端醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目還提供牙科及生育類(lèi)保險(xiǎn)計(jì)劃供投保者選擇。
　　此外，高端醫(yī)療險(xiǎn)通常允許被保險(xiǎn)人使用非社保目錄藥品、進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材等，使被保險(xiǎn)人在就醫(yī)時(shí)不用再考慮社保的束縛，專(zhuān)心治病。

　　量力選購(gòu) 留意限制性條款
　　當(dāng)然，這類(lèi)基本和增值服務(wù)多、保障范圍廣、就診限制少的高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障費(fèi)用成本也是不低的。投保者還是得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和保費(fèi)預(yù)算，進(jìn)行合理的安排，量力選購(gòu)，而不是選擇的保額越高越好。
　　同時(shí)，在投保高端醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，由于保障項(xiàng)目比普通醫(yī)療險(xiǎn)更多，所以更需要仔細(xì)通讀相關(guān)的條款和附錄，同時(shí)更要特別留意有哪些限制性條件，比如免賠比例、部分賠償?shù)淖罡哔r償天數(shù)，同時(shí)看看最高續(xù)保年齡為多少，續(xù)保的時(shí)候是否有理賠優(yōu)待，家庭投保的時(shí)候能享受多少特別優(yōu)惠，等等。
　　此外，除了匯豐人壽、 工銀安盛人壽、太平人壽、平安人壽等壽險(xiǎn)公司能提供該類(lèi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，安盛天平(包括原豐泰財(cái)險(xiǎn))、太陽(yáng)聯(lián)合、大地等財(cái)險(xiǎn)公司也能提供該類(lèi)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以多方面進(jìn)行比較選擇。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)具保額超高、就醫(yī)范圍廣等特色，但消費(fèi)者還需量力選購(gòu)。此外，消費(fèi)者在選購(gòu)高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)時(shí)，還需留意產(chǎn)品的限制性條款。