【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司正在積極參與國(guó)內(nèi)健康產(chǎn)業(yè)鏈的整合。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司巨頭開始涉足健康管理，“保險(xiǎn)+醫(yī)院”的健康管理模式受到市場(chǎng)關(guān)注。

　　保險(xiǎn)公司巨頭涉足健康管理
　　國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)巨頭已相繼展開行動(dòng)，發(fā)起或參股健康管理服務(wù)類的機(jī)構(gòu)。近日，中國(guó)人壽在官方微信上發(fā)布了布局健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的消息。今年1月5日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司與我國(guó)香港主板上市公司康健國(guó)際醫(yī)療集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“康健醫(yī)療”）簽訂投資協(xié)議，擬斥資近17.5億港元投資康健醫(yī)療。投資完成后，中國(guó)人壽集團(tuán)將持有康健醫(yī)療24.59%股權(quán)，為公司第一大股東。
　　康健醫(yī)療是香港地區(qū)最大的私人連鎖醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，香港第一家在聯(lián)交所主板上市的醫(yī)療集團(tuán)，同時(shí)也是香港歷史最悠久、規(guī)模最大的醫(yī)療服務(wù)管理營(yíng)運(yùn)商之一。
　　中國(guó)人壽稱，發(fā)展從傳統(tǒng)的健康保險(xiǎn)擴(kuò)延到健康管理、健康服務(wù)的“大健康”。此次入主康健醫(yī)療，是中國(guó)人壽推進(jìn)大健康戰(zhàn)略的重要舉措，未來公司將繼續(xù)積極探索參與大健康產(chǎn)業(yè)鏈的途徑和方式，尋求中國(guó)及全球范圍內(nèi)的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資及發(fā)展機(jī)會(huì)。
　　而上市公司海虹控股去年年底的一則公告顯示，其將與中再壽險(xiǎn)就健康服務(wù)展開合作，且雙方將擇機(jī)共同設(shè)立健康管理服務(wù)公司。
　　在這之前，已有部分保險(xiǎn)公司投資了健康管理服務(wù)類的機(jī)構(gòu)。中國(guó)平安是業(yè)內(nèi)較早看到這一領(lǐng)域潛力并行動(dòng)的公司。早在2008年，中國(guó)平安就通過旗下平安信托投資北京慈銘健康體檢連鎖機(jī)構(gòu)、投資成立廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司；隨后又于2013年9月，與凱雷投資集團(tuán)、凱輝中法基金聯(lián)合出資3億元人民幣，戰(zhàn)略投資美年大健康有限公司，共同打造健康管理平臺(tái)。平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川去年表示，平安將來想做兩個(gè)最大的垂直門戶，一個(gè)是財(cái)富管理，一個(gè)是健康管理。新年的“飛船”計(jì)劃中，以電子健康檔案和健康管家移動(dòng)平臺(tái)為核心的“健康云”，成為與資產(chǎn)管理的“資產(chǎn)云”并重的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。市場(chǎng)有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，平安健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前的選擇是與互聯(lián)網(wǎng)嫁接起來做健康管理。
　　保險(xiǎn)業(yè)深入健康管理領(lǐng)域的，還有新華保險(xiǎn)。新華保險(xiǎn)投資5億元全資成立了新華卓越健康投資管理有限公司，憑借保險(xiǎn)保障的核心優(yōu)勢(shì)，依托各地的連鎖化健康管理中心，為客戶提供全生命周期的健康管理和醫(yī)療服務(wù)。截至目前，該公司12個(gè)城市的健康管理中心已經(jīng)開業(yè)，相關(guān)投資約為2.4億元。除此之外，新華保險(xiǎn)還持有北京美兆健康體檢中心有限公司30%的股權(quán)，截至去年6月，這一股權(quán)投資的規(guī)模為1200萬元。
　　去年6月，陽光人壽與兩家醫(yī)院共同出資25億元籌建陽光融和醫(yī)院事宜獲批，其持股比例在50%以上。陽光人壽稱，將以陽光融和醫(yī)院為核心，在當(dāng)?shù)亟ǔ杉t(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老、養(yǎng)生、健康管理為一體的市民健康中心，以此帶動(dòng)當(dāng)?shù)卮蠼】诞a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升醫(yī)療服務(wù)水平。根據(jù)陽光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)張維功的表述，陽光融和醫(yī)院僅是陽光保險(xiǎn)布局醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的第一步。
　　不僅行業(yè)巨頭，中小公司們也在覬覦這塊大蛋糕。一家外資壽險(xiǎn)公司的總裁也表示，在公司的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃中，也將成立一家健康服務(wù)公司列入在內(nèi)。不過，“現(xiàn)在還沒到這一步”。華夏保險(xiǎn)董事長(zhǎng)李飛在接受媒體采訪時(shí)也提到，會(huì)把健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)列入重點(diǎn)投資領(lǐng)域，未來的投資方向?qū)⒓杏陴B(yǎng)老健康社區(qū)、醫(yī)院、健康中心、生物醫(yī)藥、高端醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)等。這在保險(xiǎn)學(xué)者郝演蘇看來是極為正常的情況，尤其是新國(guó)十條倡導(dǎo)的情況下。不過，他稱，能夠設(shè)立或投資醫(yī)療健康機(jī)構(gòu)的，也僅限于有資本實(shí)力的大型險(xiǎn)企，中小險(xiǎn)企更多地將采取與現(xiàn)有機(jī)構(gòu)合作的模式。目前，開啟合作模式的，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)有中國(guó)太平聯(lián)手9號(hào)健康、華彬集團(tuán)，泰康人壽牽手中信醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)等多個(gè)案例。

　　國(guó)際已有成熟經(jīng)驗(yàn)
　　從見諸報(bào)端的消息來看，包括PE/VC、民資、險(xiǎn)資等資金正在涌入國(guó)內(nèi)健康管理領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無疑是最新的一個(gè)群體，也對(duì)健康管理寄予厚望。
　　上述外資險(xiǎn)企總裁認(rèn)為，保險(xiǎn)公司有意愿投身健康產(chǎn)業(yè)，同時(shí)還具備投資能力。保險(xiǎn)公司不同于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)投資人，在整個(gè)健康產(chǎn)業(yè)鏈中，可以依托自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸服務(wù)，與成熟的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同建立對(duì)客戶的保險(xiǎn)保障配套的服務(wù)延伸。
　　什么是“健康管理”？為何讓保險(xiǎn)公司如此看重？對(duì)于健康管理服務(wù)，保監(jiān)會(huì)曾在2013年9月發(fā)布的相關(guān)通知中作過定義，是指保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人相關(guān)的健康風(fēng)險(xiǎn)因素，通過檢測(cè)、評(píng)估、干預(yù)等手段，實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)、改善健康狀況的服務(wù)，包括健康體檢、就醫(yī)服務(wù)、生活方式管理、疾病管理、健康教育等。在國(guó)際成熟市場(chǎng)，健康管理是保險(xiǎn)體系中非常重要的一部分，并已證明能有效地降低投保者的健康風(fēng)險(xiǎn)，降低醫(yī)療開支，減少保險(xiǎn)理賠。美國(guó)霍普金斯醫(yī)學(xué)院的第三方獨(dú)立研究報(bào)告證明，由于健康管理公司的出現(xiàn)，健康保險(xiǎn)公司的直接醫(yī)療開支降低了30%。
　　人保壽險(xiǎn)在其官網(wǎng)上介紹，通過電子健康檔案和定期評(píng)估，保險(xiǎn)公司能即時(shí)了解客戶的健康狀況；同時(shí)通過健康指導(dǎo)等干預(yù)措施，能降低其發(fā)病率，從而改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)束手無策的局面。另一方面，健康管理也為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)服務(wù)有形化提供手段，從而差異化產(chǎn)品，提高產(chǎn)品吸引力和客戶滿意度。通過為被保險(xiǎn)人提供個(gè)性化的有形化的健康服務(wù)，能使客戶得到除了一份保障之外更實(shí)在的東西，從而有效地強(qiáng)化保險(xiǎn)公司與客戶之間的關(guān)系，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。
　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司擁有自己的康復(fù)中心等健康管理機(jī)構(gòu)，在英美等國(guó)有成熟的經(jīng)驗(yàn)。如英國(guó)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保柏集團(tuán)，除提供基礎(chǔ)的健康保險(xiǎn)外，還在英國(guó)、西班牙、新西蘭等國(guó)開設(shè)了健康評(píng)估中心、醫(yī)院和療養(yǎng)院，提供醫(yī)療、急診和保健等服務(wù)。郝演蘇還給筆者舉了我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)國(guó)泰人壽、新光人壽的例子，他們不光有專屬的健康管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，旗下甚至都有自己的醫(yī)院。
　　國(guó)家政策已對(duì)此給予明確支持。保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”提到，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》也提出引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，以出資新建等方式新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、健康體檢等服務(wù)機(jī)構(gòu)，承接商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)服務(wù)。

　　無憂保提示：目前，我國(guó)越來越多的保險(xiǎn)公司開始涉足健康管理，中國(guó)人壽更是正在加緊建設(shè)自己的康復(fù)中心等健康管理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司開醫(yī)院不只為省30%直接醫(yī)療開支，對(duì)我國(guó)健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也有很大的影響。