【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，洗錢風(fēng)險(xiǎn)逐漸蔓延到保險(xiǎn)領(lǐng)域。為了進(jìn)一步防范保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)新規(guī)，封堵保險(xiǎn)投保洗錢漏洞。

　　由于商業(yè)保險(xiǎn)具有繳費(fèi)靈活、退保自由等特點(diǎn)，成為了一些不法分子洗錢的工具。日前，保監(jiān)會(huì)為了嚴(yán)防保險(xiǎn)成洗錢及恐怖融資的工具，出臺(tái)了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)自查。

　　保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在自查時(shí)，考慮到全部洗錢風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、保全、理賠等，也包括對(duì)投?？蛻羯矸萦行Ш藢?shí)，不斷提速的理賠或給付政策是否給洗錢留下了可乘之機(jī)。

　　“保險(xiǎn)洗錢的實(shí)質(zhì)，是不法分子通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品及配套方式，將不合法收入"洗"成合法。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系教授王緒謹(jǐn)說(shuō)，由于保險(xiǎn)具有社會(huì)滲透性以及投保退保自由、繳費(fèi)靈活等特性，一進(jìn)一出就可以把錢洗白。

　　從暴露出的案件看，目前洗錢呈現(xiàn)手段多樣化、隱蔽性的趨勢(shì)。目前來(lái)看，不法分子洗錢的方式主要集中在長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做以及通過(guò)理賠進(jìn)行洗錢。

　　據(jù)了解，廣東省東莞市法院曾于2008年審理一起通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)福利，私分國(guó)有資產(chǎn)的案件，六名涉案人員利用下屬公司改制的機(jī)會(huì)為員工“謀福利”，以購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的形式將賬外“小金庫(kù)”中3300萬(wàn)元公款發(fā)給全體員工，私分國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

　　《指引》披露，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)考察“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”，以下幾類保險(xiǎn)產(chǎn)品被用于洗錢的可能性較大，為重點(diǎn)防范對(duì)象，如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品、高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品、退保損失小的產(chǎn)品等。

　　保監(jiān)會(huì)要求，當(dāng)投保或理賠過(guò)程出現(xiàn)下列異常情形時(shí)，應(yīng)該仔細(xì)核實(shí)客戶身份，如短期內(nèi)在一家或多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；躉繳大額保費(fèi)或保費(fèi)明顯超過(guò)投保人的收入或資產(chǎn)狀況。

　　拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的投保等。

　　無(wú)憂保提示：近期，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)新規(guī)，對(duì)保險(xiǎn)公司反洗錢提出新要求。按照規(guī)程，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)自查，對(duì)全部洗錢風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格檢查，以促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。