【摘要】孩子不僅是父母的希望，也是祖國的明天，那么該如何保障孩子健康成長呢？中等收入家庭應該為孩子購買什么保險？我們來了解一下。

　　小陽，30歲，大連某銀行職員，月收入4000元，三險一金。丈夫小曲34歲，是醫(yī)生，月收入5000元。5年前，他們喜得貴子。兒子剛滿5歲。小陽夫妻目前擁有一套住房，價值70萬，貸款10年，每月須還貸3000元。家庭目前有存款10萬元，基金20萬。家庭月支出約2500元。

　　理財目標小陽想為兒子購買一些保險，希望在兒子長大以后可以有所保障，并有利于孩子成長。

　　家庭收支分析：小陽一家屬于中等收入家庭，年收入10.8萬元，年支出6.6萬元。每年資金結余4.2萬元，投資狀況基金、存款均有，商業(yè)保險需要規(guī)劃，以下僅探討兒子的保險方案。

　　少兒保險分析：少兒保險涉及三方面內(nèi)容，即醫(yī)療保險、教育金保險、意外保險，相對應的保險產(chǎn)品主要有保障性產(chǎn)品和儲蓄性產(chǎn)品。對不同的家庭，保險方案的設計也不同，主要分為兩大類。
　　第一類：投資能力強，父母有充足的保障，壽險、重大疾病險、意外險、住院類保險保額都較高，孩子的保險考慮重大疾病險、意外險、住院類保險即可。該方案保費低，可以把余下的資金投入到股票、基金、投資連結險等高收益產(chǎn)品，從而使家庭總體收益水平提高。
　　第二類：不喜歡風險較大的投資，不買基金、股票等有風險的產(chǎn)品，只買債券及銀行存款，孩子的保險除了考慮重大疾病險、意外險、住院類保險之外，還要考慮教育金保險。
　　從小陽的家庭狀況看，大人沒有商業(yè)保險，如果大人短期內(nèi)有保險規(guī)劃，小孩只需考慮壽險、重大疾病險、意外保險、住院類保險即可，由于保監(jiān)委的規(guī)定，保額需限定在5萬元之內(nèi)（未成年人不允許超過5萬保額），待孩子滿18歲后再增加保險。如果大人沒有做商業(yè)保險的計劃，可給孩子增加帶有分紅和豁免保費功能的教育金保險，以解決部分大學教育金。從長期投資來看，教育金保險的收益不如基金高，但因其有豁免保費功能可以彌補大人因缺乏足額保險所帶來的風險。孩子的教育金可由保險與基金共同解決。

　　無憂保提示：中等收入家庭為孩子購買保險應該以意外險、醫(yī)療險為主，教育險為輔，另外，如果中等收入家庭經(jīng)濟實力較強，也可為孩子購買其他的保險來補充。