【摘要】其實(shí)在三十多年前，就有人提出我國應(yīng)該建立存款保險(xiǎn)制度，不過由于諸多原因，我國存款保險(xiǎn)制度一直還未推出，近期“383”改革方案再次提出存款保險(xiǎn)制度。

　　明日，十八屆三中全會(huì)正式開幕。在國務(wù)院發(fā)展研究中心向十八屆三中全會(huì)提交的“383”改革方案中，建議“設(shè)存款保險(xiǎn)制度，建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出機(jī)制”。如果這一思路付諸實(shí)踐，那我們將不得不面對(duì)一個(gè)問題，如果銀行破產(chǎn)，我們的存款怎么辦？

　　“你知道銀行也有可能破產(chǎn)嗎？”11月4日，媒體人在西安街頭隨機(jī)問了10位市民，有9位都表示不可能，最多的答案是，“銀行怎么可能破產(chǎn)，除非國家不管它了。”

　　45歲的西安市民王佳雪有個(gè)保持了十多年的習(xí)慣，每月最后一天，把經(jīng)營文具店攢下的錢存到銀行，“雖然利息不多，但是很放心”。

　　其實(shí)銀行并非我們想象的那么安全。1997年底，經(jīng)營狀況良好的海南發(fā)展銀行托管了?？谑?家資不抵債的城市信用社，這一舉動(dòng)引來儲(chǔ)戶擔(dān)憂，引發(fā)大規(guī)模擠兌。1998年6月，央行宣告海發(fā)行破產(chǎn)，由中國工商銀行接管，儲(chǔ)戶的存款與合法利息得以確保支付。

　　據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2013中國金融穩(wěn)定報(bào)告》顯示，2002年底，我國大型商業(yè)銀行不良貸款率已達(dá)25%以上，被外媒評(píng)價(jià)為“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”。對(duì)此，中央政府通過一系列“組合拳”，陸續(xù)剝離了銀行的不良資產(chǎn)，使四大銀行通過股份制改革，最終躋身全球銀行業(yè)20強(qiáng)。

　　“銀行每每出問題，都有政府施以援手，所以傳統(tǒng)觀念認(rèn)為銀行是不會(huì)倒閉的，其實(shí)銀行是靠國家信用在為其做免費(fèi)的隱性擔(dān)保。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟說。

　　但是如果金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善造成損失，卻總由政府拿納稅人的錢去買單，這合理嗎？

　　無憂保提示：儲(chǔ)戶把錢存在銀行里同樣也是會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)的，所以推出存款保險(xiǎn)制度是正確的做法，存款保險(xiǎn)制度不僅可以保障儲(chǔ)戶的資金安全，也可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。