【摘要】國(guó)內(nèi)首家由互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合籌建的眾安保險(xiǎn)公司在近期已經(jīng)完成注冊(cè)，很快就將進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，眾安保險(xiǎn)的一舉一動(dòng)都很讓人關(guān)注。
　　
　　“三馬”背書的眾安在線開業(yè)了。不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、核保部門、沒有理賠隊(duì)伍、甚至事故現(xiàn)場(chǎng)都委托第三方公司處理。這種依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)開展業(yè)務(wù)的模式能走多遠(yuǎn)。作為阿里巴巴、平安保險(xiǎn)和騰訊跨界試驗(yàn)的國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司又能否改變業(yè)界生態(tài)。
　　
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融牛刀小試的馬云說：“基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)金額跨越式增長(zhǎng)不成問題。”但沒有任何數(shù)據(jù)積累的眾安又如何完成自己的蛻變呢。
　　
　　眾安在線CEO尹海在接受筆者采訪時(shí)表示，股東信任允許他們?cè)囧e(cuò)，公司的目標(biāo)是在8年內(nèi)成為一家中等資產(chǎn)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。目前公司剛開業(yè)，并已經(jīng)有合作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也在準(zhǔn)備新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)就可推出。
　　
　　11月6日，馬云、馬明哲、馬化騰、郭廣昌等大佬齊聚復(fù)旦大學(xué)，論戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來。而在這熱鬧的背后則是眾安在線的開業(yè)儀式。
　　
　　從來沒有一家公司像眾安在線這樣自籌備之初就備受關(guān)注，而大家尤其關(guān)注的是這家由阿里巴巴、平安保險(xiǎn)和騰訊牽頭成立的國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司能否改變業(yè)界生態(tài)，背后的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)又有多大的可行性。
　　
　　在公司最新官網(wǎng)信息中，眾安保險(xiǎn)的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”。不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者和參與者提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)。而這樣一種全新的模式?jīng)Q定了其與傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的差異。
　　
　　尹海告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，眾安保險(xiǎn)的目標(biāo)客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個(gè)人客戶。公司不在國(guó)內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全部由網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售。相比較傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，他們不設(shè)專門的核保部門，主要靠產(chǎn)品和精算部門的同事進(jìn)行批次管理，也沒有理賠隊(duì)伍，主要依靠網(wǎng)絡(luò)快速在線理賠，而如果涉及事故現(xiàn)場(chǎng)，則會(huì)委托第三方公司。
　　
　　作為第一個(gè)吃螃蟹的探索者，如何將保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)完美融合并挖掘其巨大商機(jī)？整個(gè)行業(yè)的人都在拭目以待。
　　
　　在圓明園路上的協(xié)進(jìn)大樓總部里，眾安在線已經(jīng)有70多名員工，其中三分之一有IT背景，從保險(xiǎn)公司招聘來的人也是跟IT相關(guān)的人，這是他們最大的人力資源也是最大的成本。
　　
　　尹海坦言，目前公司還在繼續(xù)招聘中，既要了解保險(xiǎn)又要了解互聯(lián)網(wǎng)是他們對(duì)員工最基本的要求。
　　
　　未來他們的產(chǎn)品未來主要圍繞與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。比如在淘寶開店，會(huì)針對(duì)店鋪信譽(yù)、商品真假、評(píng)論可信度以及物流的延誤、貨品丟失等問題提供全方面的產(chǎn)品解決方案。針對(duì)小額信貸以及支付行為以及社交網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信行為可以推出信用保證保險(xiǎn)。
　　
　　目前相關(guān)產(chǎn)品還沒有推出，但是尹海表示，已經(jīng)與眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)達(dá)成合作協(xié)議，新產(chǎn)品的推出建立在與合作企業(yè)模型測(cè)算和數(shù)據(jù)的積累，預(yù)計(jì)年底前將會(huì)推出新產(chǎn)品。
　　
　　采訪中筆者發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，眾安在線提及更多是數(shù)據(jù)分析，而這也正是業(yè)界對(duì)三馬聯(lián)合賣保險(xiǎn)背后最大的關(guān)注。
　　
　　馬明哲對(duì)媒體表示，他們成立眾安在線是互相學(xué)習(xí)中達(dá)成的共識(shí)，在他眼中互聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)從流量開始的，然后再到數(shù)據(jù)的切入，再提供針對(duì)性的服務(wù)，相比較傳統(tǒng)金融，它是顛覆性的。
　　
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融牛刀小試的馬云更是堅(jiān)定的認(rèn)為，基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)金額跨越式增長(zhǎng)不成問題，而眾安在線是他們?nèi)齻€(gè)人大數(shù)據(jù)理想的跨界實(shí)驗(yàn)。
　　
　　在馬云的世界中，大數(shù)據(jù)無所不能，可以利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，對(duì)各個(gè)行為，對(duì)每個(gè)數(shù)據(jù)行為進(jìn)行掌控，對(duì)每個(gè)人信用進(jìn)行掌控，讓有信用的人富起來，讓有信用的人擔(dān)保起來。
　　
　　而在尹?？磥?，這個(gè)數(shù)據(jù)能提供的功能可能超越現(xiàn)實(shí)需求無法滿足的困境。“比如金融信貸，主要是基于財(cái)產(chǎn)，有抵押物很容易借到錢，但是對(duì)于很多創(chuàng)業(yè)者來說，沒有用作抵押物的資產(chǎn)，這些人群恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融需要服務(wù)的對(duì)象。通過用戶在網(wǎng)絡(luò)上積累了大量的交易數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)和形形色色的行為數(shù)據(jù)，我們可以對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行更新和發(fā)掘，從而更加準(zhǔn)確，成本更低。時(shí)時(shí)的信用評(píng)價(jià)作為我們保證保險(xiǎn)的依據(jù)。”尹海表示。
　　
　　在眾安在線的股東名單中，除了大名鼎鼎的阿里巴巴、平安保險(xiǎn)和騰訊，還有優(yōu)孚控股有限公司、深圳市加德信投資有限公司、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司、北京攜程國(guó)際旅行社有限公司、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資有限公司。
　　
　　這些公司有的涉及網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及信用卡業(yè)務(wù)和社交行為、投資以及航空旅游等需求，其背后積累的數(shù)據(jù)價(jià)值有待發(fā)掘。
　　
　　但是也有人士質(zhì)疑，大數(shù)據(jù)可以分析出很多東西，但是數(shù)據(jù)多了也意味著隱私，意味著風(fēng)險(xiǎn)，意味著產(chǎn)品落地的難度。
　　
　　無論愿景怎么美好，眾安在線開業(yè)了，首先面對(duì)的問題是沒有任何數(shù)據(jù)積累的眾安如何保證產(chǎn)品快速上線。
　　
　　尹海表示，他們會(huì)借助股東優(yōu)勢(shì)，但是更多的是自力更生，在產(chǎn)品研發(fā)的數(shù)據(jù)上會(huì)初期先建立產(chǎn)品的計(jì)算模型和算法，然后在合作企業(yè)的數(shù)據(jù)里面分析，分析出來之后的結(jié)果再上線。如此反復(fù)，完成一個(gè)產(chǎn)品的定價(jià)和上線，隨著交易的產(chǎn)生，眾安在線也會(huì)積累成自己的數(shù)據(jù)。
　　
　　這樣的探索已經(jīng)開始，尹海表示初期不會(huì)把賺錢、盈利和保費(fèi)規(guī)模作為首要的目標(biāo)。成立一兩年之內(nèi)最主要的是確立起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的模式，包括對(duì)我們的銷售、營(yíng)運(yùn)、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)等方面，能夠摸索出來一套相對(duì)可控的、可靠的一套體系和經(jīng)驗(yàn)。“我們規(guī)劃，公司可以在三年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)。用5~8年的時(shí)間發(fā)展成為50億元到80億元的、中型的、專業(yè)化的、專業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司。”尹海表示。
　　
　　無憂保提示：眾安保險(xiǎn)將是我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)公司主要投資的保險(xiǎn)公司，由于阿里巴巴和騰訊都為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的巨頭，所以眾安保險(xiǎn)的市場(chǎng)影響力不可小覷，究竟眾安保險(xiǎn)將對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的沖擊，我們拭目以待。