【摘要】保險(xiǎn)的種類(lèi)繁多，部分保險(xiǎn)已經(jīng)不再局限于傳統(tǒng)意義上的保障功能，還有理財(cái)與分紅功能，投保分紅壽險(xiǎn)需要注意什么呢？

　　2011年，烏魯木齊的崔先生在銀行網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)代理人一再?gòu)?qiáng)調(diào)“分紅壽險(xiǎn)比銀行定存利率要高、錢(qián)可以隨時(shí)取”的承諾下，把為女兒上大學(xué)準(zhǔn)備的15萬(wàn)元錢(qián)投保了一份分紅型壽險(xiǎn)。然而，就在急需用錢(qián)的時(shí)候，崔先生卻被告知：要想拿回15萬(wàn)本金，就要按72年的保險(xiǎn)合同，再等69年，否則只能拿回7.95萬(wàn)元。

　　像崔先生這樣投保的分紅型壽險(xiǎn)，第一年度的保單現(xiàn)金價(jià)值極少，甚至為零，如果退保極有可能一分錢(qián)也拿不到；第二年度的保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右，即如果投保人退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶(hù)所繳保險(xiǎn)費(fèi)的80%。

　　據(jù)新疆保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資深人士介紹，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員有意避談‘保險(xiǎn)期限’與‘繳費(fèi)期限’，只強(qiáng)調(diào)收益率，讓投保人誤以為只要一次性繳費(fèi)，就可以隨時(shí)領(lǐng)取本金和紅利，這是一些壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人‘套牢’投保人最常見(jiàn)的手段。

　　法律專(zhuān)家也提醒消費(fèi)者，保險(xiǎn)是一種專(zhuān)業(yè)知識(shí)很強(qiáng)、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，大部分投保人無(wú)法獨(dú)立完全地理解條款上的內(nèi)容，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一旦遇到不明白的地方，應(yīng)該隨時(shí)咨詢(xún)保險(xiǎn)顧問(wèn)或?qū)I(yè)人士。現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型成千上萬(wàn)，保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，會(huì)使出像高分紅、高返還等噱頭，因此購(gòu)買(mǎi)者需要保持清醒的頭腦，明確保險(xiǎn)首要功能只是保障風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其收益不可抱太大期待。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：群眾參保分紅壽險(xiǎn)要注意保險(xiǎn)期限與繳費(fèi)期限，并不是一次性繳費(fèi)隨時(shí)可以領(lǐng)取本金與紅利，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候可以向?qū)I(yè)人士咨詢(xún)，保障自身的利益。