【摘要】養(yǎng)老制度頂層會議結(jié)束并沒有向群眾公布新的養(yǎng)老制度，但是之前社會上出現(xiàn)很多養(yǎng)老保險制度，以房養(yǎng)老是一個熱門話題，是否能在我國實現(xiàn)發(fā)展呢？

　　在我國全面推行以房養(yǎng)老仍存在很多現(xiàn)實問題。一個成熟金融產(chǎn)品的推出，需要可靠的盈利模式。在我國，房產(chǎn)評估制度、市場波動、利率風(fēng)險都需要在定價模型中充分考慮，這本身就是一個技術(shù)難題。現(xiàn)行70年產(chǎn)權(quán)也是一個制度障礙。70年產(chǎn)權(quán)到期后，法律上講產(chǎn)權(quán)人將不再持有房產(chǎn)，這勢必涉及復(fù)雜的后續(xù)制度安排，非金融機構(gòu)所能左右。不僅如此，我國房屋建筑質(zhì)量也需要經(jīng)受歲月考驗。能夠納入以房養(yǎng)老的房產(chǎn)，能否在老人過世后繼續(xù)保留價值，或者能否順利變現(xiàn)，也都是一個現(xiàn)實問題。還有，與房產(chǎn)相關(guān)的保險，是不是也能適應(yīng)以房養(yǎng)老的需要，仍需要進一步探討。特別是我國以房養(yǎng)老模式還存在些風(fēng)險問題，如果這些風(fēng)險完全由老人承擔，或者由金融機構(gòu)承擔，均會降低以房養(yǎng)老的積極性。當然，這些問題可以隨著制度的完善，金融市場的發(fā)展，以及住房市場的長期穩(wěn)健運行，應(yīng)該說是會得到逐步解決。

　　在明年即將推行以房養(yǎng)老保險試點前，進行社會宣傳，并推進廣泛議論，也是通常新產(chǎn)品面市前的一個總動員。雖然會出現(xiàn)一些顧慮和議論在所難免，但只要是一個好的制度設(shè)計和好的金融產(chǎn)品，總會顯示出其強大的生命力。因此，真正需要的是打消顧慮，特別是老年人的顧慮。未來中國還可能要征收遺產(chǎn)稅，即使要將遺產(chǎn)留給孩子，也要承擔巨大的稅收。而且，老年人完全犧牲自己的生活品質(zhì)，將房子留給孩子，這其實對老年人很不公平，孩子們也會于心不忍。綜合來看，我國以房養(yǎng)老存在廣闊的發(fā)展前景。

　　無憂保提示：以房養(yǎng)老在我國推行還存在很多問題，房產(chǎn)評估制度、市場波動、利率風(fēng)險都需要在定價模型中充分考慮，并且老人過世后房屋的價值也是一個問題。但是以房養(yǎng)老問題會逐步解決，在我國依然存在發(fā)展前景。