【摘要】今年以來，我國保險市場競爭日益激烈，各家保險公司紛紛擴大保險銷售，以搶占更多的市場份額。目前，多家壽險公司推出返還型意外險，受到市場的關注。

　　近期，生命人壽推出一款名為“安行無憂”的返還型綜合交通意外險。至此，市場上主要的壽險公司均已推出返還型意外險，一改去年以前，意外險只有消費型的格局。

　　瀏覽了多家壽險公司的返還型意外險條款發(fā)現(xiàn)，與消費型意外險相比，差異性非常顯著。過去相當長一段時間，意外險只有消費型。即在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。這類保險保費較低，保額較高。一般只需幾十元至數(shù)百元，就可保障一年，保額一般在數(shù)十萬元。

　　目前，壽險公司推出的返還型意外險，基本都是針對私家車主設計的。投保人最長繳費10年，可獲得20-30年的保障，如果期滿沒有出險，則按照約定返還所交保費，有的壽險公司還會額外給付一定比例的紅利。相較于消費型意外險，這類意外險的保額非常高，一般都在100-200萬元。不過百萬級別賠付一般僅針對自駕及航空，其他意外身故賠付數(shù)十萬元。以生命人壽的“安行無憂”為例，10年交費，每年1835元，保障30年。30年間，如果發(fā)生身故，賠付標準為：航空意外200萬元、自駕車意外100萬元、水陸公共交通意外50萬元，一般意外20萬元，意外醫(yī)療最高18196.5元。如果期滿沒有出險，則按主險累計已交保費的125%返回21662.5元。

　　信誠人壽是湖北市場最早推出返還型意外險的壽險公司。一年多的時間里，各家壽險公司競相推出類似產(chǎn)品。對此，信誠人壽湖北分公司業(yè)務經(jīng)理、國際認證財務顧問師毛詩倩分析，這與投保人的心理需求有很大關系。

　　毛詩倩說，信誠人壽此前也有一款消費型意外險，一年保費198元，就能獲得一年期40-100萬元的意外保障，及最高4萬元的意外醫(yī)療。但即便如此，仍有不少投保人認為，如果這一年沒有出險，這198元就相當于“打了水漂”。

　　“大家心底里還是希望不出意外，不出險。因此期盼有一種產(chǎn)品，在出意外時能獲得保障，不出意外的話能返還保費?！边@正是壽險公司扎堆推出返還型意外險的原因。

　　但返還型的意外險是否適合所有人購買呢？毛詩倩認為，目前市場上的返還型意外險年保費一般在2000元左右，而且針對自駕和航空意外賠付較高，因此更適合收入穩(wěn)定的人士。對于初入職場的新人，花幾百元甚至幾十元購買消費型的意外險即可。

　　“畢竟，遇到意外身故的概率還是相對較低?！泵娰唤ㄗh，市民應更多關注意外醫(yī)療部分，因為因意外受傷就醫(yī)的概率要大得多。

　　無憂保提示：目前，越來越多的保險公司開始扎堆推出返還型意外險。近日，生命人壽“安行無憂”返還型綜合交通意外險上市，在此前，信誠人壽等壽險公司也推出了相關產(chǎn)品。