【摘要】雙十一購物節(jié)就要到來之際，不僅淘寶店主忙著促銷，各大保險公司也是紛紛推出各種促銷手段，比如高收益率的理財產品、車險四折起等等，這些都是保險公司的促銷手段。

　　“雙十一”大戰(zhàn)硝煙四起，各家金融機構摩拳擦掌。媒體人發(fā)現(xiàn)，不少保險公司紛紛在保險產品收益率和車險折扣上大做文章，推出號稱收益率高達7.12%的限量高收益明星產品和四折商業(yè)車險，“雙十一”被包裝成“搶錢大戰(zhàn)”，但“高收益和高折扣”的背后真的是讓消費者“搶錢”嗎？

　　線上車險“四折”2872元 電銷原價僅3500元
　　登錄淘寶雙十一頁面的理財專頁，“7%收益率的限量搶”和“四折車險限時搶”的標語特別奪人眼球。
　　車險打四折？媒體人打開車險頁面時發(fā)現(xiàn)，包括平安、人保、太保、天平、陽光、大地在內的六家車險公司都參與到活動當中，不少險企直接表示車險保費滿1500元則返還相應的一定價值的禮品，天平車險則明確打出了“0門檻 4折起”的宣傳語。
　　在天平車險的產品網頁，媒體人點擊了廣州所對應的頁面，上面提供了包括8萬元~30萬元的車輛價格可以選擇，以及上年出險次數(shù)。在選擇了“25萬元”的車身價以及“上年未出險”的選項后，頁面顯示商業(yè)險的價格為2872元，其中商業(yè)險套餐包括車損、30萬元的三者險、涉水險以及不計免賠保險。媒體人在電話咨詢天平車險的網銷客服人員后了解到，上述價格就是宣傳中所稱的打完4折之后的價格。
　　媒體人又電話咨詢了天平保險的電銷人員，以25萬元的車輛價格及上年未出險的標準，按上述同樣商業(yè)險內容讓其給出一個電銷的續(xù)保價格，電銷人員表示粗略計算的總費用為3500元，打完四折后的價格僅為1400元。

　　打價格戰(zhàn)可能性小
　　“四折優(yōu)惠很有價格戰(zhàn)的味道。”業(yè)內人士指出，目前整個車險市場多數(shù)都是執(zhí)行保監(jiān)會所規(guī)定的商業(yè)車險費率最低7折的折扣費率。“但去年監(jiān)管層開始對商業(yè)車險費率采取"限高不限低"的新政策，市場化意義明顯，商業(yè)車險費率理論上可以"無限"打折。”
　　“但可以看到，盡管政策出臺之后，目前市場上仍然執(zhí)行最低7折的費率折扣標準，這主要是因為綜合成本率和償付能力的限制，車險折扣比例的調整并不容易。”分析人士表示，“盡管價格越低吸引力越大，但是可以看到現(xiàn)在財產險公司車險利潤率在逐步下降，由于承保和理賠兩端的成本在上升，不少財產險公司的利潤增速放緩，不大可能出現(xiàn)惡性競爭局面。”
　
　　保險產品預期年化收益率號稱達7%
　　“這么高的收益，要逆天了嗎？”淘寶控林小姐在瀏覽雙十一促銷頁面時發(fā)現(xiàn)有預期年化收益率高達7%的保險產品推出。媒體人發(fā)現(xiàn)，以國華人壽為例，其今年主打的“華瑞2號”預期年化收益率為7%，限量10億元，投資期限一年，資金門檻1000元。而另一款產品“華瑞3號”的預期收益率達6%，這兩款產品據(jù)稱只在11月11日至13日才能搶購。
　　生命人壽也推出預期收益率達7.12%的產品。不過，7.12%的預期年化收益率的組成方式為：預期年化收益率5.32%+1.8%集分寶收益。其中，5.32%是生命E理財預期年化收益率，1.8%是指每買1000元即送1800個集分寶，折合收益1.8%。

　　擔憂7%高收益難實現(xiàn)
　　據(jù)國華人壽管理層介紹，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產品，“電商渠道省下的成本也將用于回報投保人”。有媒體評論指出，對于這款預期收益率7%的產品，國華人壽已經做好自行墊付實際投資收益與承諾預期收益之間差價的準備，不過并未得到官方回應。
　　有業(yè)內人士指出，產品的收益率直接考量的是險企投資收益水平。按照保監(jiān)會最新披露，截至9月末，保險公司資金運用收益率為3.82%。
　　從上市公司三季報可以看出，中國太保是4家公司中年化投資收益率最高的，為5%。中國人壽為4.96%；中國平安為4.8%；新華保險為4.3%。顯然，無論是上市險企還是行業(yè)水平，都遠低于目前在淘寶網店上叫賣“雙十一”產品的收益水平。
　　根據(jù)規(guī)定，保險公司宣傳時不能保證實際收益，只能提供預期收益，保底收益多為2.5%，投資者需謹防風險。業(yè)內人士指出，目前此類理財產品集中于萬能險、投連險等險種。

　　無憂保提示：針對保險公司推出的促銷手段，很多人認為這些促銷手段都是保險公司高的噱頭促銷，能不能實現(xiàn)還是個問題，所以消費者在購買之前還是了解清楚比較好。