【摘要】近來，降息的消息備受各方市場(chǎng)的關(guān)注。就目前形勢(shì)來看，降息利好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，險(xiǎn)企備戰(zhàn)2015年“開門紅”。下面小編就帶您一起看看相關(guān)情況。

　　險(xiǎn)企推新品積極備戰(zhàn)
　　每年11月開始至次年春節(jié)，都是保險(xiǎn)公司沖刺“開門紅”的黃金時(shí)期。從目前各險(xiǎn)企的情況看，2015年“開門紅”產(chǎn)品延續(xù)去年特點(diǎn)，仍以理財(cái)型產(chǎn)品為主。
　　據(jù)了解，平安“開門紅”主打兩款產(chǎn)品，“平安?！逼虮Ｕ瞎δ埽白鹩松逼刭Y產(chǎn)配置。太平洋壽險(xiǎn)江蘇分公司也在近期完成了2015年“開門紅”啟動(dòng)大會(huì)，在回顧2014年產(chǎn)品“東方紅老來福”的基礎(chǔ)上，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，部署2015年“開門紅”。中國(guó)人壽新推出的“鑫如意”年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有即交即領(lǐng)、收益確定、滿期返還所交保費(fèi)的特點(diǎn)，還增加了年金遞增功能，同時(shí)，該保險(xiǎn)還與該公司的金賬戶兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）組合投保，可獲得相應(yīng)的浮動(dòng)收益。
　　在日前舉行的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司2014年全球開放活動(dòng)上，中國(guó)人壽總裁林岱仁在介紹2015年“開門紅”安排時(shí)表示，“國(guó)壽去年一季度高現(xiàn)價(jià)的銀保產(chǎn)品做了400億元左右，但銀保躉交仍是負(fù)增長(zhǎng)的，明年一季度要爭(zhēng)取能夠持平或者是略有增長(zhǎng)，保持總規(guī)模的持續(xù)穩(wěn)定?！贝送?，林岱仁表示，國(guó)壽個(gè)險(xiǎn)渠道重點(diǎn)做期交業(yè)務(wù)，側(cè)重于5年期的期交業(yè)務(wù)，也是把全年大部分的額度，爭(zhēng)取在一季度做完。

　　降息刺激“開門紅”業(yè)績(jī)
　　對(duì)于明年的“開門紅”局勢(shì)，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)期樂觀。存款利率的下降，有助于改善一直困擾保單銷售的高利率環(huán)境，如果銀行理財(cái)收益率能降至4%以下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力將有所提升。
　　央行自11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，降息對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響最直觀地體現(xiàn)在了股市上，降息后的首個(gè)交易日，保險(xiǎn)板塊個(gè)股齊齊大幅飆升，新華保險(xiǎn)一度觸及漲停板，截至當(dāng)日收盤，新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽漲幅超8%，中國(guó)太保漲幅超過7%。
　　目前，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品仍然占保險(xiǎn)銷售的主流，2010年加息周期以來，保險(xiǎn)銷售進(jìn)入寒冬，其原因之一就是與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比競(jìng)爭(zhēng)力弱化。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降息后，理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售壓力會(huì)變小?！澳壳昂芏喙久髂觊_門紅銀行端產(chǎn)品都設(shè)計(jì)好了，降息后估計(jì)這類產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)會(huì)比較大，像費(fèi)改類產(chǎn)品會(huì)比銀行同期存款要高?！?陽(yáng)光人壽資深精算經(jīng)理姜駿表示，雖然有些小銀行是按存款基準(zhǔn)利率上浮20個(gè)百分點(diǎn)的水平執(zhí)行的，利率實(shí)際上并沒有下降多少，不過和四大行存款利率相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的利率還是會(huì)高不少。目前大部分保險(xiǎn)費(fèi)改產(chǎn)品能達(dá)到3.5%-4.0%。
　　申銀萬(wàn)國(guó)分析師表示，此次降息一年期存款利率上限不變?nèi)詾?.3%，對(duì)保單銷售的正面影響有限。但未來隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力將提升。此外，今年前三季度，保險(xiǎn)業(yè)退保金大幅增加已經(jīng)被市場(chǎng)詬病，而險(xiǎn)企紛紛將退保的主要原因歸咎于理財(cái)型產(chǎn)品，尤其是銀行渠道的理財(cái)型產(chǎn)品。市場(chǎng)人士預(yù)期，銀行利息下降后，保險(xiǎn)產(chǎn)品就相對(duì)有吸引力，可以減緩保險(xiǎn)公司退保壓力。
　　不過值得注意的是，理財(cái)險(xiǎn)的本質(zhì)仍然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，其資金的靈活性有一定限制。所以專家提醒，不能將理財(cái)型保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品來買，因?yàn)椴还苁找娑嗌?，它仍然屬于保險(xiǎn)，提前退保會(huì)有較大損失。

　　無(wú)憂保提示：在目前的環(huán)境下，降息有助于提升保險(xiǎn)公司的投資收益，增加分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的收益水平，縮小保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品收益差距，從而提升吸引力，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售將進(jìn)一步回暖，2015年“開門紅”“全年紅”的態(tài)勢(shì)可期。