【摘要】投保中途忘記繳費，保單現(xiàn)金會被清零嗎？針對這一問題，消費者在簽訂合同時，注意合同上是否有“同意自動墊交保費”選項。如果選擇了，保單當時的現(xiàn)金價值來自動墊交下一期保費了。

　　忘記續(xù)費保單變廢紙
　　“我交了1萬多元的保費，現(xiàn)在手中的保單卻是廢紙一張，白交了。”姜女士說，2004年和2005年，她從熟人手中買了兩份分紅險，每年共交保費3200多元，繳費期為20年，前前后后一共交了1萬多元。2008年底，因為搬家，姜女士與保險公司失去聯(lián)系，保費沒有續(xù)繳。 今年，姜女士準備出國定居，想要退掉保險，可是保險公司工作人員告訴她，保單已經(jīng)過期失效很久了，保單現(xiàn)金價值直接清零。

　　保險公司工作人員說，因為姜女士在簽定的保險合同中，打勾選擇了合同第八條“同意自動墊交保費”功能，所以，2008年忘記繳費，且過了60天的寬限期之后，就會用保單當時的現(xiàn)金價值來自動墊交下一期保費。

　　保單顯示，2008年，兩份保單的現(xiàn)金價值分別為1620元和2200元，因墊交保費，兩份保單的現(xiàn)金價值都在2010年消耗完。退保是按照現(xiàn)金價值退給客戶，所以客戶拿不到一分錢。加上姜女士聯(lián)系方式變更，業(yè)務(wù)員也已離職，無法聯(lián)系其續(xù)保，姜女士的保險已完全失效。

　　“自動墊交保費”具有殺傷力
　　保險專家王某介紹，大部分長期重疾險和分紅險都設(shè)計了自動墊交保費的選項。如果客戶選擇此項功能，當其在交費寬限期結(jié)束時仍未交納續(xù)期保險費，保險公司將以本合同的現(xiàn)金價值(如有欠款要扣除)自動墊交到期應(yīng)交的保險費，合同繼續(xù)有效。

　　對于現(xiàn)金價值不足以墊交一期保險費的，保險公司將根據(jù)現(xiàn)金價值的余額計算本合同可以繼續(xù)有效的天數(shù)。當現(xiàn)金價值余額為零時，合同效力中止。

　　不同公司產(chǎn)品的自動墊交保費功能的形式不同，有的已經(jīng)直接寫入產(chǎn)品條款，有的則以勾選項的形式出現(xiàn)，需客戶自己選擇。自動墊交功能并非有利無害，特別對于中途有意退保的人士來說，自動墊交會將其保單現(xiàn)金價值消耗，影響其退保時的保單收益。如果拖延時間太長，可能會把保單的所有現(xiàn)金價值墊交完，出現(xiàn)最后想要退保退不到錢的情況。

　　無憂保提示：保險公司作為格式條款的提供者，應(yīng)當向投保人明確說明合同內(nèi)容。案例中針對“自動墊交”功能，保險公司應(yīng)向客戶說明可能會導(dǎo)致的后果和風(fēng)險。針對繳費方式等重要內(nèi)容，保險公司應(yīng)當盡到通知提示義務(wù)，由客戶簽字確認用何種方式繳費，而不應(yīng)采用直接打勾等方式。