【摘要】在我國保險(xiǎn)市場上，一直以來并不是主流業(yè)務(wù)的商業(yè)健康保險(xiǎn)終于迎來政策春天。據(jù)報(bào)道，近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》（下文簡稱《意見》）。

　　今年以來，國家在推動商業(yè)健康保險(xiǎn)快速發(fā)展方面的“大動作”頻頻。繼國務(wù)院下發(fā)新“國十條”后，近日，國務(wù)院再發(fā)《意見》，為商業(yè)健康保險(xiǎn)“描繪”出了美好的藍(lán)圖。

　　“《意見》首次提到要使商業(yè)健康保險(xiǎn)在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、發(fā)展健康服務(wù)業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級中發(fā)揮"生力軍"作用?！闭猩绦胖Z人壽表示，這將有助于緩解國內(nèi)醫(yī)療保障中存在的覆蓋不足、醫(yī)療浪費(fèi)、效率低下，不合適的治療等問題。

　　商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)占比有望大幅提高
　　有數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出，占國家醫(yī)療衛(wèi)生總支出中不到2%，而發(fā)達(dá)國家這個(gè)數(shù)字在10%左右；在成熟的市場，商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)一般占總保費(fèi)的20%-30%，而現(xiàn)在我國占比不足7%。
　　“可以說，隨著國家醫(yī)改政策的不斷深入，以及居民財(cái)富與健康意識的日益增強(qiáng)，商業(yè)健康保險(xiǎn)將成為保險(xiǎn)行業(yè)最重要的利潤增長點(diǎn)?！闭猩绦胖Z相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招商信諾一直在加大在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局，并著力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的升級換代。
　　有數(shù)據(jù)顯示，目前中層市場每年商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的份額占比僅為0.4%，基本屬于空白，高端保險(xiǎn)市場更是一片藍(lán)海。而在2012年短期醫(yī)療保險(xiǎn)市場中，低端的補(bǔ)充醫(yī)保占95.8%，高端醫(yī)療險(xiǎn)占3.8%。
　　另外，招商信諾近年來在健康險(xiǎn)行業(yè)中始終保持高速增長，其是目前市場上唯一一家集出單和服務(wù)于一身的合資保險(xiǎn)公司，也是第一家將綜合型健康管理方案引入健康險(xiǎn)市場中的保險(xiǎn)公司。截至今年7月，共有456家醫(yī)療機(jī)構(gòu)納入招商信諾直付范圍，其中包括公立醫(yī)院118家，并且招商信諾高端保險(xiǎn)對于一些先天性疾病、慢性病，在直付方面也基本不受限制。

　　專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展獲支持
　　與此同時(shí)，《意見》還指出，要借鑒國外經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國國情，來完善健康保險(xiǎn)的有關(guān)政策；堅(jiān)持市場配置資源，鼓勵健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)資本、外資健康保險(xiǎn)公司等社會資本投資設(shè)立專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，支持各種類型的專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展。
　　“我們能夠借助外資股東信諾保險(xiǎn)集團(tuán)的全球醫(yī)療資源，來為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。”招商信諾負(fù)責(zé)人表示，招商信諾是一家在醫(yī)療健康險(xiǎn)領(lǐng)域有著豐富經(jīng)驗(yàn)的中美合資壽險(xiǎn)公司，兼具國際化視野與服務(wù)資源，能通過本地化和全球化相結(jié)合的獨(dú)特模式，來為客戶提供優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療健康服務(wù)。未來，招商信諾將憑借自身的優(yōu)勢，進(jìn)一步開拓中高端的醫(yī)療保險(xiǎn)市場，借勢政策春風(fēng)搶占先機(jī)。
　　信諾集團(tuán)是美國四大商業(yè)健康保險(xiǎn)公司之一，在全球30個(gè)國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，向世界8000多萬客戶提供醫(yī)療、牙科、行為健康、藥品、視力、人壽、意外事故及傷殘福利保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，擁有超過110萬家國際醫(yī)護(hù)中心構(gòu)成的全球網(wǎng)絡(luò)。

　　期待稅優(yōu)政策落地
　　此外，《意見》還提及了完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保障基金政策，落實(shí)和完善企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅方面的問題。但對于商業(yè)健康險(xiǎn)而言，業(yè)內(nèi)最期待的還是稅優(yōu)政策的進(jìn)一步明朗，遺憾的是此次出臺的《意見》并沒有明確提出關(guān)于個(gè)稅優(yōu)惠方面的方案。
　　不過，據(jù)業(yè)內(nèi)權(quán)威人士透露，明年初可能會有相關(guān)方案出臺，目前保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會正在研究養(yǎng)老年金的稅延和健康險(xiǎn)的稅優(yōu)，而健康險(xiǎn)的稅優(yōu)是個(gè)人收入所得稅稅前的減免，不是遞延，但有一定額度，實(shí)際上對它的研究、規(guī)劃要比養(yǎng)老險(xiǎn)成熟，因此應(yīng)該不會比養(yǎng)老險(xiǎn)稅延晚。
　　“如果政府能借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在未來推出商業(yè)健康保險(xiǎn)的稅優(yōu)方案，將大大刺激有需求的居民購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，而對高端醫(yī)療保險(xiǎn)的需求，也將進(jìn)一步放大?！闭猩绦胖Z負(fù)責(zé)人指出，國民的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用全靠政府來買單是不現(xiàn)實(shí)的，減稅對釋放居民對基本醫(yī)療保險(xiǎn)的占用，以減少政府的財(cái)政支出，提高醫(yī)療保障水平是很有幫助的。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，國務(wù)院發(fā)布《意見》，為商業(yè)健康保險(xiǎn)“描繪”出了美好的藍(lán)圖?！兑庖姟分赋觯膭罱】捣?wù)產(chǎn)業(yè)資本、外資健康保險(xiǎn)公司等社會資本投資設(shè)立專業(yè)健康保險(xiǎn)公司。不過，此次出臺的《意見》并沒有明確提出關(guān)于個(gè)稅優(yōu)惠方面的方案。