【摘要】近日，從中國保監(jiān)會獲悉，深圳市巨災(zāi)保險方案在制度模式上大膽創(chuàng)新，設(shè)計出政府統(tǒng)保+商業(yè)保險的“分層保障”制度，深圳市將開展巨災(zāi)保險試點。

　　“分層保障”制度的第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險公司購買政府巨災(zāi)救助保險，用于巨災(zāi)發(fā)生后對傷亡居民的補償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險，是在政府巨災(zāi)救助保險基礎(chǔ)上，通過商業(yè)性巨災(zāi)保險產(chǎn)品滿足居民更高程度的風險保障需求。

　　深圳市政府巨災(zāi)救助保險涵蓋了暴風、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風、颮線、臺風(熱帶風暴)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風險。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費用等。

　　在運作機制方面，主要由政府主導(dǎo)，商業(yè)保險公司具體承辦。深圳市政府建立了巨災(zāi)保險工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌主導(dǎo)巨災(zāi)保險工作，深圳保監(jiān)局、深圳市政府有關(guān)部門分別從保險理賠服務(wù)監(jiān)管、財政出資、應(yīng)急響應(yīng)、災(zāi)后救助等方面承擔相關(guān)職責。保險公司被納入深圳市自然災(zāi)害應(yīng)急管理體系，與市、區(qū)各級應(yīng)急管理和災(zāi)害救助部門建立對接機制。保險公司及相關(guān)保險公估公司還充分發(fā)揮風險管理專業(yè)優(yōu)勢，向市政府及相關(guān)部門提供地質(zhì)安全隱患排查、應(yīng)急演練、城市風險評估等一攬子服務(wù)。同時，保險公司還利用開展巨災(zāi)保險的契機，研究建立深圳市災(zāi)害數(shù)據(jù)平臺，記錄每次災(zāi)害發(fā)生的時間、地點、劇烈程度、損失情況等信息，形成深圳巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫，為市政府各有關(guān)部門提供災(zāi)害數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和共享服務(wù)。

　　據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負責人介紹，深圳市巨災(zāi)保險方案在保險產(chǎn)品設(shè)計上進行了大膽突破和創(chuàng)新。比如，深圳市的政府巨災(zāi)救助保險是一個多災(zāi)種的綜合保障方案，而國際上的巨災(zāi)保險大多都是單一災(zāi)種保險計劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險除了把人傷作為主要保障內(nèi)容，還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時對于居民的轉(zhuǎn)移、安置費用。此外，該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險產(chǎn)品在國內(nèi)率先研發(fā)儲金型巨災(zāi)保險產(chǎn)品，增強對消費者的吸引力。

　　2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發(fā)了深圳市社會各界對于核風險以及各類巨災(zāi)風險的高度關(guān)注。此后，深圳保監(jiān)局在全國率先啟動巨災(zāi)保險研究工作，牽頭有關(guān)專業(yè)機構(gòu)，對深圳市可能面臨的巨災(zāi)風險、國外巨災(zāi)保險的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對機制等問題進行深入研究，形成了《深圳市巨災(zāi)風險分析及應(yīng)對機制》專題研究報告，為制定深圳市巨災(zāi)保險實施方案打下了基礎(chǔ)。

　　據(jù)了解，除了深圳，我國巨災(zāi)保險的首批試點地區(qū)還包括云南省。目前，云南巨災(zāi)保險制度也正有條不紊地推進建設(shè)。由云南保監(jiān)局牽頭，人保財險、誠泰保險、中再產(chǎn)險參與的云南省居民住宅地震保險方案目前已報云南省政府，并以書面材料形式呈報保監(jiān)會。目前，云南省政府正在研究確定財政出資比例、居民分擔比例、保險金額等具體問題。初期將在楚雄地區(qū)試點，保險標的為農(nóng)房，保險責任是因地震引起的損失。

　　無憂保提示：深圳市目前已擬訂了《深圳市巨災(zāi)保險方案》，方案和相關(guān)產(chǎn)品正在報批過程中，深圳市居民有望得到全面巨災(zāi)風險保障。