【摘要】互聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。它可以讓客戶能自主選擇產(chǎn)品，因此備受人們歡迎。據(jù)報道，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)開啟了轉型之路。

　　經(jīng)歷了2013年互聯(lián)網(wǎng)保險元年的熱鬧之后，2014年的互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)開啟了轉型之路。盡管在互聯(lián)網(wǎng)上賣保險仍然是互聯(lián)網(wǎng)保險的一個重要體現(xiàn)形式，但在此之外，更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺和保險公司開始分析互聯(lián)網(wǎng)消費的特點，將各個消費環(huán)節(jié)碎片化、場景化，并在此基礎上創(chuàng)新性地開發(fā)出諸多互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，其銷售并不是在網(wǎng)店或者網(wǎng)銷平臺的保險頻道，而是嵌入在某些互聯(lián)網(wǎng)消費的場景之中，保證“在正確的地方遇見消費者”，同時，便捷的輕型保險還正在移動端快速發(fā)展，或將走出另一條互聯(lián)網(wǎng)保險消費之路。

　　說起互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的兩大主角，大家很容易想到萬能險和意外險。確實如此，從互聯(lián)網(wǎng)保險誕生至今，萬能險一直是絕對的主角，不僅創(chuàng)造了多次銷售神話，在互聯(lián)網(wǎng)保險消費中的占比也是一家獨大。今年前三季度的萬能險保費收入為171.5億元，占網(wǎng)銷保費總額的66.7%。

　　不過，一股互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新力量正在2014年升騰。一位保險業(yè)內(nèi)人士評論說，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新簡單分為兩類，第一類是無實質保障作用的營銷噱頭，第二類是真正發(fā)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險的需求并進行創(chuàng)新開發(fā)的產(chǎn)品，結合了互聯(lián)網(wǎng)消費的碎片化、小金額、大批量、高頻次等特點，針對實實在在的風險點給消費者提供風險保障，其代表作品有退貨運費險、眾樂寶、快遞延誤險、貨到付款拒簽險、個人賬戶資金安全險等。

　　即使是在今年“雙十一”期間，保險理財產(chǎn)品幾分鐘便熱銷上億元的盛況也沒有出現(xiàn)，看起來保險銷售似乎有些冷清?！笆聦嵣希瑧撜f網(wǎng)銷保險今年少了幾分喧囂和浮躁，而多了幾分理性?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。在開發(fā)具有保障性質的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品方面，保險公司已經(jīng)進行了諸多探索，例如，華泰保險今年與支付寶合作推出手機碎屏險，中國平安推出個人賬戶資金安全險等。

　　上述業(yè)內(nèi)人士表示，這些保險的共同特點即與互聯(lián)網(wǎng)消費密切相關，直接針對消費者的風險點提供保障。并且，這些產(chǎn)品的保障范圍并非大而全，而是小而明確，僅針對某一項風險提供保障，消費者獲取該保障的成本也很低。今后的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品將呈現(xiàn)更加多元的態(tài)勢，投資型保險產(chǎn)品與保障型產(chǎn)品共舞。這些碎片化的、有真正保障意義的保險散落在互聯(lián)網(wǎng)消費的各個環(huán)節(jié)和各種場景，大大增加人們接觸保險、了解保險的途徑，對建設保險消費文化大有裨益。

　　從退貨運費險這個互聯(lián)網(wǎng)保險的“老險種”的運營情況來看，今年雙十一期間，僅眾安保險一家在“雙十一”當天的保單就達1.5億單，也現(xiàn)象出網(wǎng)絡消費市場對保障性保險產(chǎn)品的巨大需求。

　　無憂保提示：綜上所述可知，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)開啟了轉型之路。以前，萬能險一直是絕對的主角，不僅創(chuàng)造了多次銷售神話，在互聯(lián)網(wǎng)保險消費中的占比也是一家獨大。而現(xiàn)在保險公司不斷開發(fā)具有保障性質的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品，讓網(wǎng)銷保險回歸理性。