【摘要】保監(jiān)會(huì)時(shí)刻監(jiān)管著各大保險(xiǎn)公司，維護(hù)群眾的利益，眾安保險(xiǎn)作為一種創(chuàng)新型保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，保監(jiān)會(huì)作為一種嘗試對(duì)其進(jìn)行批準(zhǔn)。

　　“這次眾安能夠得到批準(zhǔn)，是保監(jiān)會(huì)想做一種嘗試，讓消費(fèi)者有一種新的體驗(yàn)，但是監(jiān)管部門批準(zhǔn)這個(gè)牌照真是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。”中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲昨日一席話，道出了眾安保險(xiǎn)面臨的監(jiān)管難題。

　　作為全球首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)公司成立對(duì)保險(xiǎn)業(yè)意義重大。眾安保險(xiǎn)公司總經(jīng)理尹海對(duì)此的理解是：“互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的運(yùn)用會(huì)給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)一定的促進(jìn)作用。不光是我們?nèi)ビ?，我們一些成熟的?jīng)驗(yàn)也可以為其他的保險(xiǎn)公司所用，這方面也是一種積極的促進(jìn)作用。”

　　然而，很多時(shí)候，由于創(chuàng)新可能會(huì)先于監(jiān)管在某些方面做的嘗試，在監(jiān)管空白區(qū)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)也存在巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　尹海說(shuō)：“對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控和控制方面都會(huì)遇到一些困難和挑戰(zhàn)，這是我們需要面對(duì)和解決的，特別是在風(fēng)險(xiǎn)方面，畢竟互聯(lián)網(wǎng)銷售會(huì)一下子鋪的很快，擴(kuò)張得很快，一旦搞得不好，可能會(huì)出現(xiàn)很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們?cè)跀?shù)據(jù)運(yùn)用、精算包括在風(fēng)險(xiǎn)管控上會(huì)花比較大的力量。”

　　精算數(shù)據(jù)不足，一直是保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的極大挑戰(zhàn)。尹海昨日坦承，盡管互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品有大量數(shù)據(jù)，但傳統(tǒng)意義上的精算數(shù)據(jù)積累有限。他說(shuō)：“盡量把這些大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成一種我們可以用的一些，可以給我們風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考意義的精算數(shù)據(jù)，這點(diǎn)確實(shí)要花很大的功夫。”

　　創(chuàng)新產(chǎn)品精算數(shù)據(jù)積累有限，監(jiān)管亦只能在“摸索中前進(jìn)”。尹海表示，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的產(chǎn)品監(jiān)管細(xì)則，眾安保險(xiǎn)的償付能力監(jiān)管指標(biāo)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)無(wú)異。從產(chǎn)品審批來(lái)看，眾安保險(xiǎn)有些產(chǎn)品需要備案，有些則需要審批，亦按照現(xiàn)有監(jiān)管流程進(jìn)行。

　　尹海稱：“他們（保監(jiān)會(huì)）對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)還是非常開(kāi)放的態(tài)度，但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制也提了很高的要求，要求我們嚴(yán)格遵循一些保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，包括如何保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益這些方面，避免一些網(wǎng)絡(luò)負(fù)面或群體性事件，也和我們進(jìn)行了交流，要求我們有很好的措施去應(yīng)對(duì)。”

　　但尹海同時(shí)表示，監(jiān)管的要求更多是原則上的，比如，是否惡性競(jìng)爭(zhēng)，或者信披義務(wù)是否有履行，更多是從這些方面要求和管理，而并不會(huì)監(jiān)管細(xì)化到每個(gè)指標(biāo)。也就是說(shuō)，眾安保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式和產(chǎn)品形態(tài)與傳統(tǒng)不同，但監(jiān)管方式卻相同，這就帶來(lái)了眾安保險(xiǎn)的監(jiān)管挑戰(zhàn)。

　　馬明哲舉個(gè)例子，比如，眾安保險(xiǎn)不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，只在上海有公司總部，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管屬于屬地監(jiān)管，即各地保監(jiān)局監(jiān)管當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如果新疆有一個(gè)投保出了問(wèn)題，后期理賠處理不滿意，怎么辦？馬明哲說(shuō)道：“這個(gè)流程相當(dāng)?shù)膹?fù)雜，是不容易的。”

　　無(wú)憂保提示：合眾保險(xiǎn)作為創(chuàng)新保險(xiǎn)銷售平臺(tái)也存在巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)銷售會(huì)擴(kuò)張的很快，因?yàn)闆](méi)有實(shí)體店，所以在后期理賠不滿意上會(huì)出現(xiàn)很大的矛盾。保險(xiǎn)公司應(yīng)該控制這些風(fēng)險(xiǎn)。