【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)代金融市場(chǎng)日益壯大，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范也開始受到國(guó)家的重視。為此，我國(guó)即將出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，對(duì)銀行發(fā)展將產(chǎn)生一定的影響。

　　醞釀多年的存款保險(xiǎn)制度出爐，我國(guó)首次以立法形式為百姓存款加上了一道安全防線。至于為何不采用全額賠付方式，中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良認(rèn)為，從各國(guó)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)看，臨時(shí)全額存款保險(xiǎn)可以維護(hù)金融穩(wěn)定、增強(qiáng)公眾信心，但長(zhǎng)期實(shí)行全額賠付則會(huì)使金融機(jī)構(gòu)忽視風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度并不僅僅是賠付制度，還包括風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制?！俺速Y本金和存準(zhǔn)，存款保險(xiǎn)是銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第三道防線?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)而言，事前防范比事后處置更加重要?！拔覈?guó)存款保險(xiǎn)制度最核心的內(nèi)容就是"早期糾正機(jī)制"，這種方式將更為有效地保護(hù)存款人的利益?！弊诹颊f。所謂早期糾正機(jī)制，就是存款保險(xiǎn)對(duì)問題銀行早期發(fā)現(xiàn)、即時(shí)防范和早控風(fēng)險(xiǎn)的校正職能。

　　有人認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度有可能加大中小銀行的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。就此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)包括中小銀行在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)而言，存款保險(xiǎn)帶來的成本增加輕微，對(duì)稅前利潤(rùn)影響也較小。另外，推行存款保險(xiǎn)制度后，一些存在財(cái)務(wù)困難的農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)還將享受優(yōu)惠政策。

　　存款保險(xiǎn)的推出，實(shí)際上將大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)可以提升中小銀行的信用水平，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，推動(dòng)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。此外，存款保險(xiǎn)制度可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境；同時(shí)，通過有效穩(wěn)定存款人預(yù)期，可以進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對(duì)銀行體系的信心。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件?！敖⒋婵畋ｋU(xiǎn)制度、完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，可以為民營(yíng)銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度保障?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)制度有利于促進(jìn)主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展，形成更加合理的金融體系結(jié)構(gòu)布局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

　　無憂保提示：綜上可知，存款保險(xiǎn)制度建立以后，將能夠減輕銀行的成本負(fù)擔(dān)，中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)力將進(jìn)一步增強(qiáng)。此外，存款保險(xiǎn)制度還保障了儲(chǔ)戶的存款安全，并有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。