【摘要】有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)高收入人群的數(shù)量和他們所擁有的財(cái)富總量都呈現(xiàn)不斷增加之勢(shì)。這將導(dǎo)致對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)顧問需求量的增加。

　　對(duì)此，國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)（IARFC） 總裁艾德文·莫洛(Edwin P. Morrow）表示，保險(xiǎn)營(yíng)銷員再給自己定位職業(yè)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)修其身、養(yǎng)其行，在競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中建立個(gè)人品牌，走個(gè)人財(cái)務(wù)顧問之路。

　　關(guān)于修其身，莫洛表示，要運(yùn)用金融服務(wù)業(yè)這個(gè)大集合，包括銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、股票證券市場(chǎng)、信托服務(wù)及債務(wù)管理公司等，運(yùn)用全方位的知識(shí)武裝自己，做一位精通各項(xiàng)理財(cái)?shù)膫€(gè)人財(cái)務(wù)顧問師，因?yàn)樗麄儾拍苤苯佑绊懣蛻舻呢?cái)務(wù)未來，這也是未來保險(xiǎn)營(yíng)銷員的必經(jīng)之路。

　　所謂個(gè)人財(cái)務(wù)顧問師，即用新的理財(cái)顧問式行銷方式，通過個(gè)人理財(cái)工具，從資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，為保險(xiǎn)客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議，是向客戶需求為中心的全面理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變。

　　事實(shí)上，隨著高收入階層正在迅速擴(kuò)大，他們都迫切需要全面了解投資市場(chǎng)的變化，了解投資理財(cái)?shù)姆绞胶蜁r(shí)機(jī)，以及稅務(wù)、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老金、企業(yè)福利等方面的知識(shí)，這為家庭財(cái)務(wù)顧問這一職業(yè)提供廣泛的市場(chǎng)。

　　但是，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，多數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員僅是一味地推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而很少注重消費(fèi)者是否需要產(chǎn)品，如何通過保險(xiǎn)來規(guī)避家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。這在很大程度上是因?yàn)槔碡?cái)知識(shí)匱乏、保險(xiǎn)規(guī)劃不專業(yè)成為了保險(xiǎn)營(yíng)銷員發(fā)展的掣肘。目前，保險(xiǎn)公司為了吸引更多的高端客戶并為其提供持續(xù)不斷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，開始組建并不斷加強(qiáng)自己的財(cái)務(wù)顧問隊(duì)伍。

　　“保險(xiǎn)規(guī)劃作為一種針對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)，在海外較為普遍和流行。”莫洛表示，它主要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)范的模式提供財(cái)務(wù)建議，為客戶尋找最適合的理財(cái)方式和最佳的風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，包括儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、置產(chǎn)計(jì)劃、金融投資計(jì)劃、年金計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃以及生命、時(shí)間價(jià)值等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)營(yíng)銷員工作性質(zhì)的轉(zhuǎn)型，將解決很多人的理財(cái)問題。如何讓財(cái)富保值增值這一擺在人們面前的難題也就迎刃而解。