【摘要】健康保險可以分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和長期護理保險等具體險種。不同的健康保險險種，其保險條款也不同。不過對于個人而言，在投保健康保險時要特備注意以下條款。

　　1、可續(xù)保條款。一般的健康保險都是一年期的。初次投保無論對保險人、還是投保人而言都意味著復雜的手續(xù)和各項雜費，對于希望長期投保健康險的客戶，反復投保一年期保單顯然是不方便的，也是不現(xiàn)實的。

　　2、既存狀況條款。既存狀況條款規(guī)定，在保單生效的約定期間內(nèi)，保險人對被保險人的既往病癥不給付保險金。既往病癥是指在保單簽發(fā)之前被保險人就已患有，但卻未在投保單中如實告知的疾病或傷殘。通常保單規(guī)定被保險人必須告知保單簽發(fā)前2年或更多年內(nèi)所患過的疾病。對被保險人因既往病癥而發(fā)生屬于保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人只在保單生效2年以后才給付保險金。既存狀況條款有助于被保險人出現(xiàn)逆向選擇，避免那些得過某些疾病但有復發(fā)危險或未痊愈的人通過購買健康保險獲得保險給付。在這里，我們有必要解釋一下既存狀況條款與不可抗辯條款之間的區(qū)別。在健康保險合同中，雖然二者都與投保人對被保險人的健康狀況不實告知有關(guān)，但不可抗辯條款針對的是屬于重大不實告知的病癥，它保證保險人在保單生效未滿2年期間可以以此終止合同；而既存狀況條款針對的不實告知的事實屬于小事，如被保險人有關(guān)節(jié)痛、有時厭食等等。

　　3、職業(yè)變更條款。在健康保險中，被保險人的職業(yè)發(fā)生變動將會直接影響發(fā)病率、遭受意外傷害的危險，所以通常在職業(yè)變更條款中規(guī)定，如果被保險人的職業(yè)危險性提高，保險人可以在不改變保險費率的前提下降低保險金額。

　　4、理賠條款。該條款規(guī)定，理賠申請人有及時將損失通知保險人的義務(wù)，保險人有迅速理賠的責任。我國《保險法》第23條規(guī)定：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)?！?。

　　5、超額保險條款。由于健康保險的保險金具有補償性質(zhì)，因此為防止被保險人因疾病或殘疾后獲利，在合同中可規(guī)定超額保險條款，即對于超額保險，保險人可減少保險金額，但要退還超額保險的保費部分。

　　6、防衛(wèi)原因時間限制條款。防衛(wèi)是指投保書上所列明的重大不實告知事項。根據(jù)此條款，保單生效經(jīng)過一定時間后，除非被保險人有欺詐行為，否則保險人不得以重大不實告知為由決定保單無效或拒絕賠付。典型的防衛(wèi)原因時間限制條款如下：“保單生效2年后，僅限于欺詐性的不實告知，保險公司才可終止合同；否則，不能以保單生效前的既存狀況而拒絕賠付，除非既存狀況屬于保單列舉的除外責任?！?br>
　　無憂保提示：個人投保健康保險要注意哪些條款呢？可續(xù)保條款、既存狀況條款、職業(yè)變更條款、理賠條款、超額保險條款、防衛(wèi)原因時間限制條款。注意以上條款可以幫助個人買到更合適的健康保險。