【摘要】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的投資過(guò)程，一般都有年限的限制。然而，有些人在保險(xiǎn)交費(fèi)的過(guò)程中，出現(xiàn)中途退保的情況，這會(huì)給自身帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失。

　　我們要用"現(xiàn)金價(jià)值"的概念來(lái)解釋退保所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?；?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額?，F(xiàn)金價(jià)值往往要小于保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　投保人在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，會(huì)看到一張現(xiàn)金價(jià)值的表格?？赡芎芏嗤侗Ｈ嗽谕侗r(shí)沒(méi)有注意到這張表格，因此形成保險(xiǎn)公司不理賠沒(méi)誠(chéng)信的印象。在通常情況下，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生概率來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率，事故發(fā)生概率高則保險(xiǎn)費(fèi)率高，反之則保險(xiǎn)費(fèi)率低。但在壽險(xiǎn)當(dāng)中，由于交費(fèi)期一般比較長(zhǎng)，隨著被保險(xiǎn)人的年齡增加，其死亡的可能性將越來(lái)越高，保險(xiǎn)費(fèi)率也必然逐漸上升直到接近100%,不僅投保人難以承受，而且保險(xiǎn)也已經(jīng)失去意義了。為此，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中往往采用"均衡保費(fèi)"的辦法，通過(guò)數(shù)學(xué)計(jì)算將投保人需要交納的全部保費(fèi)在整個(gè)交費(fèi)期內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保費(fèi)都相同。這部分多交的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來(lái)，就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲(chǔ)蓄。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：

　　1、保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；

　　2、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；

　　3、被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；

　　4、投保人解除合同，且已經(jīng)交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)。

　　無(wú)憂保提示：消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)中各項(xiàng)條款。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不同于銀行儲(chǔ)蓄，中途退保會(huì)給投保人帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失，因此建議投保人不要輕易退保。