【摘要】國(guó)內(nèi)的在線保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間還比較短，而在國(guó)外，在線保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展的很長(zhǎng)一段時(shí)間了。國(guó)外在線保險(xiǎn)銷(xiāo)售情況，各國(guó)又有各自的不同特點(diǎn)。

　　美國(guó)：保險(xiǎn)遠(yuǎn)程信息處理技術(shù)運(yùn)用成新領(lǐng)域
　　在美國(guó)，在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間要早于其他發(fā)達(dá)國(guó)家，同時(shí)在線技術(shù)也已成為美國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的一個(gè)重要組成部分。隨著社交和移動(dòng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，美國(guó)的保險(xiǎn)公司目前也正在嘗試在車(chē)險(xiǎn)中采用保險(xiǎn)遠(yuǎn)程信息處理技術(shù)，以提升其服務(wù)水平。

　　遠(yuǎn)程信息處理技術(shù)結(jié)合了通訊技術(shù)和信息學(xué)技術(shù)，可以通過(guò)通訊設(shè)備發(fā)送、接收和儲(chǔ)存信息，并實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)收集。通過(guò)車(chē)載裝置，保險(xiǎn)公司可以遠(yuǎn)程監(jiān)視駕車(chē)人的駕駛行為。因此，保險(xiǎn)公司能對(duì)駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)程度做出評(píng)估，并收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　Progressive Corporation是美國(guó)首家推出車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率比較的公司，同時(shí)也是主要經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)公司中第一家推出自己網(wǎng)站的公司。早在上世紀(jì)末，消費(fèi)者就已經(jīng)可以通過(guò)網(wǎng)站在線比較費(fèi)率并在線購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。隨著技術(shù)進(jìn)步，該公司網(wǎng)站已實(shí)現(xiàn)了快速查找代理人、獲取即時(shí)報(bào)價(jià)、與代理人通話、付款以及接收車(chē)輛信息等功能。

　　歐洲：非壽險(xiǎn)產(chǎn)品交易增長(zhǎng)迅速

　　在歐洲，非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的在線交易增長(zhǎng)較為迅速，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品的在線交易增長(zhǎng)較為緩慢?？蛻?hù)越來(lái)越傾向于使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)技術(shù)尋找和比較保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò)，在大多數(shù)歐洲國(guó)家，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話或電子郵件進(jìn)行的保險(xiǎn)銷(xiāo)售占比往往不高，但英國(guó)和荷蘭則是例外。

　　數(shù)據(jù)顯示，英國(guó)21%的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話或電子郵件進(jìn)行的，在荷蘭這一比例為45%.正如在大多數(shù)其他市場(chǎng)一樣，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)銷(xiāo)比例在英國(guó)和荷蘭也普遍較低。客戶(hù)往往利用互聯(lián)網(wǎng)作為一種了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的途徑。

　　韓國(guó)：在線車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)占全部車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)25%以上
　　韓國(guó)在線車(chē)險(xiǎn)始于2001年，目前在線車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的25%以上。截至2012年，韓國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入中在線保險(xiǎn)占比10.9%,這主要是由于車(chē)險(xiǎn)的在線銷(xiāo)售滲透率較高。如果不含車(chē)險(xiǎn)在內(nèi)，非壽險(xiǎn)的在線滲透率要低得多。

　　目前韓國(guó)在線車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比最大的是東部保險(xiǎn)公司，為20.9%于2009年3月推出在線車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的三星火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司，以15.2%的市場(chǎng)份額目前排在第二位。

　　韓國(guó)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品差異化程度不高，因此在線保險(xiǎn)公司采取價(jià)格手段來(lái)競(jìng)爭(zhēng)。與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，在線財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品往往存在10%-15%的折扣。由于定價(jià)低，專(zhuān)門(mén)從事在線車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)商的綜合成本率較高，因此，在在線車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中，資本充足的傳統(tǒng)保險(xiǎn)商更具有優(yōu)勢(shì)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：對(duì)比目前國(guó)內(nèi)的在線保險(xiǎn)銷(xiāo)售情況，既有相同點(diǎn)又有不同點(diǎn)。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)可以學(xué)習(xí)外國(guó)在線保險(xiǎn)的長(zhǎng)處，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，促進(jìn)中國(guó)在線保險(xiǎn)的發(fā)展。