【摘要】當今社會，互聯(lián)網技術的應用更加廣泛全面，這將進一步降低社會的交易成本。近日保監(jiān)會副主席黃洪指出，互聯(lián)網興起將倒逼險企經營扁平化。

　　保監(jiān)會副主席黃洪在近日的金麒麟論壇上表示，保險組織形態(tài)可能將被重新塑造，保險市場格局可能出現(xiàn)質的變化。以往險企設省公司、市公司、支公司之類的經營模式未來有望向扁平化架構轉變。

　　互聯(lián)網技術的廣泛應用無疑會大大降低全社會的交易成本，已故的美國制度經濟學家、諾貝爾經濟學獎獲得者斯戈曾經指出，交易成本是決定企業(yè)組織形式和市場邊界的關鍵因素，當外部的交易成本低于內部的組織成本，曾經機構臃腫的企業(yè)就顯得越來越不經濟。

　　“隨著互聯(lián)網的介入，險企的發(fā)展也將打破以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區(qū)公司甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的經營網點，組織扁平化和經營虛擬化將成為趨勢。”黃洪表示，成立不久的眾安保險，完全按照互聯(lián)網保險的經營流程大大突破了傳統(tǒng)的保險業(yè)態(tài)，形成了無所謂總分支機構的組織層級，無所謂地域劃分的營銷網絡。

　　此外，信息技術的發(fā)展和交易成本的下降，保險市場的社會分工基礎將出現(xiàn)動搖，利用互聯(lián)網技術，保險公司完全有條件直接面對消費者提供點對點的服務，這種約定式的保險經營將不斷侵蝕保險中介依賴交易傭金生存的基礎。

　　值得一提的是，保險經營的基礎是一些定義上的風險識別和風險定價，而這都有賴于對風險數(shù)據(jù)的分析和積累，隨著信息技術的應用不斷深化，傳統(tǒng)的保險經營模式有被顛覆的可能，如方興未艾的車聯(lián)網技術，通過全程搜集和分析單個車輛的運行信息，能夠準確反映駕駛員的習慣和風險程度。

　　對此，黃洪表示，這些超越傳統(tǒng)保險領域的新技術，吸引著保險行業(yè)外的新資本，這都將共同推動保險風險的個體化定價和保險市場的無限細分，進而對傳統(tǒng)保險的經營模式帶來巨大沖擊。

　　“險企可利用互聯(lián)網技術，保險公司完全有條件開展一站式服務，為保險消費者提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等一攬子綜合保險保障。 設分級機構追求業(yè)務規(guī)模將不再是保險公司生存發(fā)展的主要手段，一些率先創(chuàng)新的中小保險公司實現(xiàn)彎道超車有著越來越大的可能?！秉S洪如是展望未來保險業(yè)的發(fā)展狀況。

　　無憂保提示：互聯(lián)網技術的廣泛應用無疑會大大降低全社會的交易成本，這使得曾經機構臃腫的企業(yè)就顯得越來越不經濟。在此形勢下，險企的組織扁平化和經營虛擬化將成為趨勢。