【摘要】隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈。在未來(lái)發(fā)展中，養(yǎng)老、健康將成為保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域，大保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型力度將進(jìn)一步加大。

　　養(yǎng)老＋健康：2015年保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)“高地”
　　2015年，大病保險(xiǎn)制度將步入全面覆蓋期。按照中國(guó)人壽預(yù)期，養(yǎng)老、健康將成為2015年保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)鏈延伸將會(huì)大大提速，公司將以養(yǎng)老、健康作為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的主要方向，采取產(chǎn)品組合策略，滿足客戶愈益多元化、全方位的保險(xiǎn)保障需求。
　　數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，中國(guó)人壽新增中標(biāo)73個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，新增承保城鄉(xiāng)居民1.3億人，累計(jì)在28個(gè)省市承保城鄉(xiāng)居民3億人。截至三季度末，累計(jì)在近3500家縣級(jí)及以上和近6000家縣級(jí)以下醫(yī)院實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的一站式結(jié)算服務(wù)，專業(yè)化、便民化程度愈益提高。
　　“政府購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的需求還將繼續(xù)快速增長(zhǎng)，這對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)和管理能力提出了更高要求，唯有強(qiáng)化服務(wù)和規(guī)范管理，才能讓政府放心、百姓滿意?！敝袊?guó)人壽副總裁蘇恒軒稱。今年前三季度，中國(guó)人壽新增政策性醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù)16項(xiàng)，目前累計(jì)在全國(guó)20個(gè)省市的185個(gè)縣區(qū)開(kāi)展200余項(xiàng)政策性醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù)。
　　保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布，讓業(yè)內(nèi)呼聲已久的個(gè)人延遲納稅養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)有了相較以往更為明確的時(shí)間表：力爭(zhēng)在2015年提前啟動(dòng)該項(xiàng)試點(diǎn)。但中國(guó)人壽總裁林岱仁稱，具體的實(shí)施細(xì)則仍然沒(méi)有落地，中國(guó)人壽早在三四年前就已經(jīng)成立專門的項(xiàng)目組，著手市場(chǎng)調(diào)研及產(chǎn)品儲(chǔ)備工作，政策一旦落地，中國(guó)人壽可以立即對(duì)接，全力拓展該項(xiàng)試點(diǎn)。

　　價(jià)值＋人力：定位“戰(zhàn)略性投入”
　　今年前三季度，壽險(xiǎn)全行業(yè)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，增速達(dá)到19.7%，主要原因是銀保業(yè)務(wù)拉動(dòng)所致，該渠道前三季度保費(fèi)增速高達(dá)31%。其中，在經(jīng)歷1月壽險(xiǎn)保費(fèi)開(kāi)門紅時(shí)段88.1%的超高速增長(zhǎng)之后，2月份壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)回歸理性，此后各月保持相對(duì)平穩(wěn)的創(chuàng)費(fèi)節(jié)奏。
　　值得注意的是，七大壽險(xiǎn)巨頭以外的中小保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)集中度由去年9月末的19%迅速升至今年同期的27%，并且在保費(fèi)構(gòu)成中銀保業(yè)務(wù)占比接近70%。
　　“我們不再提三分天下，但依然堅(jiān)持牢固的市場(chǎng)主導(dǎo)地位不動(dòng)搖?！绷轴啡史Q。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽目前市場(chǎng)份額已經(jīng)降至26%，主因是“調(diào)結(jié)構(gòu)”戰(zhàn)略下躉交業(yè)務(wù)持續(xù)出現(xiàn)的負(fù)增長(zhǎng)局面，相比之下，期交業(yè)務(wù)成為發(fā)展重點(diǎn)，前三季度首年期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)17%，其中長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)增速更快，5-9年期保費(fèi)增速達(dá)到46%，10年期以上保費(fèi)增速達(dá)到27%，兩者保費(fèi)占比由去年9月末的75.4%升至今年同期的85.5%，躉交保費(fèi)占比進(jìn)一步降低，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。
　　“2015年將加大風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，保持一年新業(yè)務(wù)價(jià)值穩(wěn)定增長(zhǎng)，簡(jiǎn)單說(shuō)，新單保費(fèi)力求實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，期交保費(fèi)要高于新單保費(fèi)增長(zhǎng)，新單保費(fèi)又要高于總保費(fèi)增長(zhǎng)。”林岱仁對(duì)筆者稱，按照國(guó)壽既定的策略，2015年將以“戰(zhàn)略性投入”強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，堅(jiān)持有效擴(kuò)張、擴(kuò)量提質(zhì)的隊(duì)伍發(fā)展策略，打造隊(duì)伍發(fā)展新的增長(zhǎng)極，全面對(duì)接未來(lái)市場(chǎng)主力消費(fèi)群體，重塑城區(qū)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，鞏固縣域傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)整體業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　積極+審慎：降息僅是暫時(shí)性安排
　　25日，包括中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)幾乎以漲停板報(bào)收。降息利好股市的預(yù)期似乎得到應(yīng)驗(yàn)。但負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)的中國(guó)人壽副總裁楊征表示，不能說(shuō)中國(guó)開(kāi)始進(jìn)入降息通道，這只不過(guò)是經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的暫時(shí)性安排，不排除給市場(chǎng)帶來(lái)短期的機(jī)會(huì)和收益，對(duì)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期影響還需進(jìn)一步分析和區(qū)別看待。繼2012年10月保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》之后，保監(jiān)會(huì)今年2月再度對(duì)境外投資松綁，要求境外投資合計(jì)不高于公司上季末總資產(chǎn)的15%，不設(shè)單項(xiàng)的比例要求。由此，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、安邦保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等四家保險(xiǎn)集團(tuán)紛紛開(kāi)啟全球“海淘”。今年6月20日，中國(guó)人壽和主權(quán)財(cái)富基金卡塔爾控股(QatarHolding)以7.95億英鎊(約合84億元人民幣)收購(gòu)倫敦金絲雀碼頭10UpperBankStreet辦公樓。
　　楊征此次證實(shí)，已初步安排8億美元海外投資外包業(yè)務(wù)。在他看來(lái)，手持龐大資產(chǎn)的中國(guó)人壽，海外投資必不可少，但會(huì)堅(jiān)持一貫的謹(jǐn)慎原則。
　　在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，一些地方融資平臺(tái)的地方債告急。楊征表示，作為央企的中國(guó)人壽，是很多地方政府推銷地方債的對(duì)象，中國(guó)人壽對(duì)此一直保持謹(jǐn)慎克制的態(tài)度，遵循風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在先、收益適度等原則，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。目前看來(lái)，地方債項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控，未來(lái)仍是非常廣泛的市場(chǎng)，公司將積極跟進(jìn)，審慎評(píng)估。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，各家大型保險(xiǎn)公司紛紛加大了創(chuàng)新轉(zhuǎn)型力度，開(kāi)始布局養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)。此外，保險(xiǎn)公司還定位“戰(zhàn)略性投入”，注重價(jià)值與人力等，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。