【摘要】很多人都認(rèn)為自己已經(jīng)有了社會醫(yī)療保險(xiǎn)了，就沒必要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了，這種做法是很錯誤的，我們今天就來講一下為何要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　   無論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說，若不幸遭遇“天災(zāi)”大病襲身，高額的醫(yī)藥費(fèi)，更是讓普通家庭難以承受。這時，一份合適的醫(yī)療保險(xiǎn)，會讓生命多一種保障。然而，這些年，“有了社會醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”這個問題卻一直困擾著生活在都市的人們。眾所周知，一些不在社保報(bào)銷范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項(xiàng)目，讓看病的老百姓吃不消。就拿鄭州市社會醫(yī)療保險(xiǎn)來說，入院有“門檻”不同級別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同，起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用要個人支付，高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報(bào)銷。

　　某保險(xiǎn)公司河南分公司業(yè)務(wù)主任盧春平說，目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但社會醫(yī)療保障采取“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。

　　單看社會醫(yī)療保險(xiǎn)，無論是報(bào)銷比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個人購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

　　“普通醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)還有意外醫(yī)療險(xiǎn)是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中最常見的險(xiǎn)種，采取購買主險(xiǎn)或主險(xiǎn)配著附加險(xiǎn)購買。”盧春平說，重疾險(xiǎn)覆蓋25種疾病，其中惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病為必須囊括的病種；普通醫(yī)療保險(xiǎn)則是除重大疾病以外的疾??；而意外醫(yī)療保險(xiǎn)則是針對碰傷、摔傷等意外受傷時給予的保障。

　　“按照要求，重疾險(xiǎn)和普通醫(yī)療保險(xiǎn)針對的必須是住院的投保人，而意外醫(yī)療保險(xiǎn)則不需要住院，憑門診發(fā)票就能全額理賠。”盧春平說。

　　據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上的重大疾病險(xiǎn)，從保險(xiǎn)期限上又分為兩種：終身的和定期的，按保險(xiǎn)合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的。被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險(xiǎn)金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，隨后保險(xiǎn)合同將被終止。

　　“重大疾病險(xiǎn)也包括身故的情況，如果投保人在投保期間身亡，那么他的家人同樣可以得到一筆保險(xiǎn)金額。”盧春平說。

　　此外，據(jù)了解，只要在縣級以上醫(yī)院，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)入院不設(shè)“門檻”，在參保范圍內(nèi)，投保者入院可按80%的比例“逢進(jìn)必報(bào)”。

　　投保者住院期間，因生病不能上班，保險(xiǎn)公司還會支付給投保人一定數(shù)額的“誤工費(fèi)”，一般來說，50歲以下每天補(bǔ)助100元，而50歲以上則每天補(bǔ)助50元。

　　無憂保提示：社會醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面比較廣，所以它的保障水平就會比較低，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則可以補(bǔ)充社會醫(yī)療保險(xiǎn)不足的地方，因此購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是很有必要的。