【摘要】大家在購買社保之后還應(yīng)該補(bǔ)充商業(yè)健康保險，可是商業(yè)健康險如何購買呢？其實(shí)消費(fèi)者在購買商業(yè)健康險時應(yīng)該根據(jù)年齡段。

　　專家認(rèn)為，職場初入者的保障需求偏重個人基本保障及家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即避免在投保人發(fā)生不幸的時候，其父母因風(fēng)險發(fā)生耗盡畢生積蓄。

　　“這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險、健康險等費(fèi)用低廉的保險種類。”保險專家說，此外，由于保險有越年輕費(fèi)率相對較低的特點(diǎn)，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。

　　另一方面，對于那些從事高危工作的人群來講，人身意外傷害險能夠規(guī)避風(fēng)險。“不同工作性質(zhì)的人群有對應(yīng)的不同保險產(chǎn)品，每人每年所交納的保費(fèi)不多，但是在發(fā)生意外后能使企業(yè)規(guī)避相當(dāng)大的賠付風(fēng)險。”新華保險長沙分公司員工表示。

　　新建家庭如何購買商業(yè)健康保險
　　在這樣一個高房價和高物價時代，很多新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子的狀況，可謂“壓力山大”。
　　“夫妻雙方作為家庭的‘頂梁柱’，這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)。”對此，太平人壽長沙分公司的工作人員表示，所以這樣的家庭可以首先考慮高保障的產(chǎn)品。
　　通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先做考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。
　　“現(xiàn)在公司也推出了女性專屬理財保險產(chǎn)品，針對一些女性疾病予以賠付。此外，針對小孩子的保險產(chǎn)品也在推出。”上述工作人員表示。
　　據(jù)媒體人了解，現(xiàn)在長沙的保險市場上已經(jīng)有很多針對婦女兒童這兩類人群的專屬保險產(chǎn)品，各保險公司也都在大打婦幼牌。

　　中年人群終身重疾險為主
　　人到中年，大部分人都已成家立業(yè)，上有老下有小，還要供房供車，是人生負(fù)擔(dān)最重的階段。
　　中年人處于事業(yè)高峰期，家庭養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該增加風(fēng)險防范類型的保險。中國太平洋人壽保險股份有限公司長沙分公司理財師建議，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該投保終身重疾個人疾病保險，選擇保額10萬元，30年繳費(fèi)，則每年繳費(fèi)2970元；如果想保障高些，保額選擇20萬元，30年繳費(fèi)，年繳費(fèi)2000-5000元左右，從經(jīng)濟(jì)預(yù)算和家庭責(zé)任角度考慮都是十分有必要且可以接受的。

　　老年人群越早購買保險越好
　　老年人容易生病，遭受疾病、意外風(fēng)險概率高，所以其保險需求都很大。但是市場上針對他們的險種卻比較少。中國人壽長沙分公司的相關(guān)專業(yè)人員說，老年人作為疾病和意外事故高發(fā)人群，風(fēng)險較高，保險公司不會睜著眼賠錢，“多數(shù)保險都設(shè)有年齡限制，一般不超過60歲。即便是有些人還達(dá)不到限制，但肯定年齡大了，費(fèi)率也就高了。”
　　上述人員說，曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品，但由于風(fēng)險發(fā)生率高，加上保險公司資金投資渠道狹窄，導(dǎo)致保險費(fèi)居高不下，讓老年人難以接受。“所以，老人要買保險的確很難，因此更要對養(yǎng)老醫(yī)療做一個長遠(yuǎn)的規(guī)劃，老有所保還得趁早。”

　　無憂保提示：不同的年齡段應(yīng)該購買不同的商業(yè)健康險，現(xiàn)在市場上保險公司發(fā)行的商業(yè)健康險種類繁多，完全可以滿足不同年齡段的需要，另外無憂保提醒大家在購買時一定要注意產(chǎn)品條款。