【摘要】自步入2014年12月份以后，很多保險公司都開始積極布局“開門紅”產(chǎn)品。據(jù)了解，保險公司頻推“開門紅”產(chǎn)品，其中理財保險大熱，該情況吸引了很多投資者的目光。

　　有保險業(yè)內(nèi)人士表示，以往的開門紅產(chǎn)品往往在元旦到春節(jié)這一段黃金時間推出，但是今年的開門紅不少公司從去年12月份就正式開始算起了。比如，“雙12”期間險企紛紛推出了幾款“雙12”特供產(chǎn)品，很多都受到投資者追捧，保費(fèi)業(yè)績也直線上升。

　　所謂“開門紅”，是各家險企在每年初沖擊業(yè)務(wù)規(guī)模的重頭計劃，力爭為完成業(yè)績奠定基礎(chǔ)，理財類產(chǎn)品則是沖規(guī)模的利器。按照慣例，不少險企甚至提前一至兩個月準(zhǔn)備來年“開門紅”。長江證券分析師劉俊表示，“低息環(huán)境＋產(chǎn)品創(chuàng)新”將引爆保險業(yè)開門紅市場，從產(chǎn)品創(chuàng)新來看，“主險分紅附加萬能”依然會成為主流產(chǎn)品形態(tài)；從產(chǎn)品真實(shí)利率成本來看，預(yù)計大公司資金約為3.5%—4%。

　　東莞證券研究報告分析，當(dāng)前分紅型壽險產(chǎn)品仍然占保險銷售的主要部分，2010年加息周期以來，保險銷售進(jìn)入寒冬，其原因之一就是與銀行理財產(chǎn)品相比競爭力弱化。降息有利于縮小保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品的收益差距，提升吸引力，保險銷售將進(jìn)一步回暖。

　　與以往不同的是，今年的互聯(lián)網(wǎng)理財保險格外熱門。筆者從招財寶、天貓平臺以及險企官網(wǎng)的幾款熱門產(chǎn)品來看，前海人壽目前正推的聚富四號萬能型保險最為激進(jìn)，其預(yù)期收益率高達(dá)6.9%，該產(chǎn)品的保險期為3年。事實(shí)上，在招財寶平臺上，除了利安人壽的一款產(chǎn)品只有5.8%的預(yù)期年化收益率之外，其余的40款產(chǎn)品均打出6%以上的宣傳口號，其中目前仍在售的聚富四號萬能型和中融融匯2號終身壽險萬能型均達(dá)到6.9%。不難發(fā)現(xiàn)，所謂的預(yù)期高收益產(chǎn)品均出自業(yè)內(nèi)一些中小型壽險公司，例如中融人壽、珠江人壽以及前海人壽。

　　值得注意的是，目前監(jiān)管層規(guī)定保險公司不能承諾理財類保險的收益率，但險企則以預(yù)期收益率的宣傳語來吸引消費(fèi)者投保，投保人應(yīng)意識到這些數(shù)據(jù)具有不確定性，所謂的高收益并不一定能如實(shí)兌現(xiàn)，因為投資收益與市場大環(huán)境、各個險企的投資策略和能力有莫大關(guān)系。因此，選擇時最簡單的就是關(guān)注它的歷史結(jié)算利率。

　　需要提醒的是，理財類保險兼具保障和投資雙重功能，卻并非人人都適合。理財險在考驗險企投資管理能力的同時，也要求投保人具備理性的投資心態(tài)，切忌盯著短期收益，畢竟高回報也意味著高風(fēng)險，而且短期利益并不代表長遠(yuǎn)利益。如果消費(fèi)者一時沖動購買了不適合自身情況的理財險，要第一時間查看保險猶豫期的長短，在猶豫期內(nèi)退?？梢匀~退款，免受保費(fèi)損失。

　　無憂保提示：綜上可知，“開門紅”產(chǎn)品頻現(xiàn)身，與此同時，險企紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)理財保險。此外，前海人壽已推出多款收益率超6%的萬能型保險，有意選購者可留意關(guān)注一下。