【摘要】互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，催生了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，9個月互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)狂攬保費(fèi)622億，引起業(yè)界的關(guān)注。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能量大爆發(fā)
　　上周，在烏鎮(zhèn)舉行的世界互聯(lián)網(wǎng)大會成為最炙熱的話題，互聯(lián)網(wǎng)科技的普及和升級正在改變很多行業(yè)的生態(tài)，在保險(xiǎn)業(yè)亦是如此。
　　11月19日，保監(jiān)會副主席陳文輝表示，2014年前三個季度，保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入622億元，是去年全年的195%。與此同時，中保協(xié)公布的一組數(shù)據(jù)更詳細(xì)地勾畫了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前的發(fā)展態(tài)勢。
　　數(shù)據(jù)顯示，在今年1至9月，中保協(xié)共有32家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會員公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入345.3億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司1至9月份累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5621.47億元的6.14%，其中，車險(xiǎn)331億元，占比95.8%；非車險(xiǎn)（主要是旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、電子商務(wù)交易保險(xiǎn)等）14.2億元，占比4.2%。目前共有51家壽險(xiǎn)公司開展人身險(xiǎn)網(wǎng)銷，前9個月實(shí)現(xiàn)年化規(guī)模保費(fèi)273.4億元，網(wǎng)銷保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)行業(yè)前9個月保費(fèi)總收入（10592.3億元）的比例達(dá)到2.58%，
　　其中，萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入171.5億元，占比66.7%；一年期以內(nèi)的短期意外險(xiǎn)仍是意外險(xiǎn)產(chǎn)品的主力，保費(fèi)收入近10億元；健康險(xiǎn)以一年期及一年期以內(nèi)的短期健康險(xiǎn)為主，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.9億元，占比達(dá)85%。
　　與財(cái)險(xiǎn)業(yè)人保、平安大公司占據(jù)絕對主導(dǎo)市場份額不同，壽險(xiǎn)網(wǎng)銷前三名均是中小型保險(xiǎn)公司，比如位居首位的光大永明人壽銷售額為50.1億元，其次是富德生命人壽、工銀安盛人壽。
　　人身險(xiǎn)銷售還呈現(xiàn)萬能險(xiǎn)當(dāng)?shù)?、第三方渠道為主的特點(diǎn)，網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)171.5億元，占人身險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)66.7%。而二季度近九成保費(fèi)為萬能險(xiǎn)貢獻(xiàn)。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，除了網(wǎng)銷銷售任務(wù)基本完成，另一個影響數(shù)據(jù)下降的原因是保監(jiān)會8月份叫停了部分公司網(wǎng)絡(luò)銷售，而這份尚在閨中的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新政也成為下一步保險(xiǎn)如何進(jìn)階的決定性文件。
　　目前，各家壽險(xiǎn)公司網(wǎng)銷渠道仍處于偃旗息鼓狀態(tài)，剛剛過去的雙十一，保險(xiǎn)業(yè)顯得格外冷清。淘寶招財(cái)寶平臺上，只有前海人壽、富德生命人壽兩家的產(chǎn)品在銷售。

　　網(wǎng)銷升級難
　　縱觀整個行業(yè)，目前對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展起促進(jìn)作用的主要是意外險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)及車險(xiǎn)等條款簡易型產(chǎn)品，保障類仍無突破。同時，銷售誤導(dǎo)、產(chǎn)品同質(zhì)化、售后服務(wù)等問題亦引起行業(yè)關(guān)注。難道這個視為顛覆者的新渠道只能賣這些簡易產(chǎn)品？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如何向高級階段進(jìn)發(fā)？如何借助大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售？全行業(yè)都在思考這個問題。大都會人壽未來的戰(zhàn)略就是移植電商DNA，打通全渠道，即在進(jìn)行平臺建設(shè)時，會將銀行保險(xiǎn)、顧問行銷、網(wǎng)絡(luò)行銷、直銷行銷、團(tuán)險(xiǎn)等各個渠道通過IT后臺打通，使其共享數(shù)據(jù)平臺，不僅促進(jìn)交叉銷售，還可通過后臺分析、個性化訂制產(chǎn)品和服務(wù)抓住客戶。
　　但大都會人壽CEO譚強(qiáng)坦言，全渠道打通并非易事，需要做很多工作，尤其是后臺，目前這些工作還在起步階段，短期會以夯實(shí)基礎(chǔ)為主，全部打通要3-5年。
　　而主打銀保的工銀安盛自去年8月啟動網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)，至今年10月底，通過新渠道出單并承保規(guī)模保費(fèi)35億元。與一般主打萬能的壽險(xiǎn)公司不同，工銀安盛新渠道規(guī)模保費(fèi)主打產(chǎn)品包括財(cái)富寶系列投資于AAA級定向資產(chǎn)項(xiàng)目的5年期分紅型產(chǎn)品，還有健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，有針對50歲至75歲老年人群的專屬老年人防癌產(chǎn)品、針對女性的專屬女性防癌產(chǎn)品、針對小孩子的少兒重疾產(chǎn)品以及航空、高速列車等意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　工銀安盛有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)銷保障型產(chǎn)品初期確實(shí)有很多瓶頸，一方面由于保障類產(chǎn)品相對較為復(fù)雜，另一方面國內(nèi)消費(fèi)者對于保險(xiǎn)保障的需求和觀念仍存在一定的誤區(qū)。
　　通過移動終端和互動平臺獲得了很多數(shù)據(jù)，如何讓這些大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品銷售依然讓業(yè)界困惑。
　　譚強(qiáng)表示，大數(shù)據(jù)時代，保險(xiǎn)公司把信息加以歸類、分析、整理，從而得出你能服務(wù)的那些客戶的產(chǎn)品需求，這就使得科技把傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的形象變得更靈活。因?yàn)槊總€人的需求都不一樣，但現(xiàn)在市場上的產(chǎn)品卻又都非常碎片化，如何適應(yīng)各種需求，并有針對性的提供客戶所需要的東西，這就非?？简?yàn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在這次互聯(lián)網(wǎng)浪潮中運(yùn)用新技術(shù)的能力。另外，不少公司看到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的機(jī)遇，急于趕上潮流，從而忽略了發(fā)展模式是否清晰，制度、流程是否規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制是否到位等關(guān)鍵點(diǎn)。而這些問題如果不重視，不盡早地采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，行業(yè)就有可能不但沒享受到創(chuàng)新帶來的好處，而且還會被“創(chuàng)新”所累。

　　無憂保提示：綜上可知，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售正在展現(xiàn)快速增長，今年前三季度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入622億元。但在快速發(fā)展的同時，銷售誤導(dǎo)、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題也開始暴露，網(wǎng)銷升級困難。