【摘要】2015年已經(jīng)來(lái)臨，險(xiǎn)企的開(kāi)門紅大戰(zhàn)也在激烈進(jìn)行。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查得知，2015年險(xiǎn)企開(kāi)門紅主打理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，低息環(huán)境加上產(chǎn)品創(chuàng)新引爆保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)門紅市場(chǎng)。

　　理財(cái)險(xiǎn)充當(dāng)利器
　　媒體人走訪發(fā)現(xiàn)，近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上多家公司推出了以理財(cái)為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多是分紅型或萬(wàn)能型產(chǎn)品，預(yù)期收益率最高可達(dá)7%。有意思的是，保險(xiǎn)公司也在引入互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售的突破，備戰(zhàn)新年“開(kāi)門紅”。
　　相關(guān)險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，受到互聯(lián)網(wǎng)電商影響，今年險(xiǎn)企開(kāi)門紅也開(kāi)始走狂歡秒殺的思路，“今年開(kāi)門紅從時(shí)間計(jì)算上都前置了，從去年"雙12"開(kāi)始預(yù)熱，產(chǎn)品類型也多以"分紅+萬(wàn)能"的組合策略為主?，F(xiàn)在壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，很多時(shí)候不出單就會(huì)被別家搶走，所以在時(shí)間點(diǎn)上也會(huì)相應(yīng)提前。此外，在產(chǎn)品選擇上也是以資金量大的產(chǎn)品為主沖規(guī)模，理財(cái)類加返還型，尤其適合歲末年初有大量游離資金量的市場(chǎng)。”
　　業(yè)內(nèi)人士指出，在保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股、央行降息以及保險(xiǎn)“新國(guó)十條”等一系列政策紅利的刺激下，各家公司更加重視在2015年開(kāi)門紅中沖刺一把。盡管產(chǎn)品仍延續(xù)了以往的“分紅+萬(wàn)能”的組合策略，但尋求差異化的趨勢(shì)愈發(fā)明朗。

　　分析：低息環(huán)境利好壽險(xiǎn)銷售
　　去年11月，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。東莞證券研究報(bào)告分析，當(dāng)前分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品仍然占保險(xiǎn)銷售的主要部分，2010年加息周期以來(lái)，保險(xiǎn)銷售進(jìn)入寒冬，其原因之一就是與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比競(jìng)爭(zhēng)力弱化。降息有利于縮小保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品的收益差距，提升吸引力，保險(xiǎn)銷售將進(jìn)一步回暖。
　　事實(shí)上，外部的宏觀環(huán)境也為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展創(chuàng)造了更好的氛圍。一方面，保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”以及國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的意見(jiàn)等政策陸續(xù)發(fā)布，開(kāi)拓了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域，指明了發(fā)展方向；另一方面，分析人士認(rèn)為，目前市場(chǎng)利率已經(jīng)進(jìn)入下行通道，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展形成了利好。
　　具體來(lái)看，在投資端，由于大型保險(xiǎn)公司存量投資資產(chǎn)基數(shù)足夠大，劃分為可供出售類債券的公允價(jià)值上升，降息對(duì)大型保險(xiǎn)公司負(fù)債表的呈現(xiàn)利好。在銷售端，降息有利于縮小壽險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的收益差距，提升吸引力。“非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率有下降趨勢(shì)，而保險(xiǎn)投資收益受股市、債市向好的拉動(dòng)有繼續(xù)上升的趨勢(shì)，一升一降之間，保險(xiǎn)利好明顯。”上述券商非銀分析師表示。

　　無(wú)憂保提示：“低息環(huán)境+產(chǎn)品創(chuàng)新”將引爆保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)門紅市場(chǎng)，從產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)看，“主險(xiǎn)分紅附加萬(wàn)能”依然會(huì)成為主流產(chǎn)品形態(tài)。另外，去年“雙12”期間推出的產(chǎn)品，預(yù)收保費(fèi)將突破百億元。就目前分析，今年的開(kāi)門紅，壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入將保持較快增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。