【摘要】隨著計(jì)劃生育政策的落實(shí)，中國家庭普遍都是一個(gè)孩子，所以家長(zhǎng)為了孩子能夠健康成長(zhǎng)往往都會(huì)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可是應(yīng)該購買哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品才最好呢？

　　獨(dú)生子女家庭普遍擔(dān)憂孩子的未來，很多家長(zhǎng)都在孩子幼年時(shí)計(jì)劃買保險(xiǎn)產(chǎn)品，以便規(guī)劃孩子的未來生活。實(shí)際上，國家已經(jīng)對(duì)這部分計(jì)生人群有所考慮，并有專門的政策傾斜，如計(jì)生險(xiǎn)由財(cái)政支持。此外，一些商業(yè)險(xiǎn)也可以起到保障的作用。

　　計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)不可少
　　今年9月29日，臺(tái)風(fēng)“蝴蝶”毀掉了數(shù)十個(gè)家庭，廣東省江門臺(tái)山市有5艘漁船遇襲，共有62人遇難或失蹤。在遇難人群中，有8名獨(dú)生子女投保了“計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)”，由于屬于政策性特殊險(xiǎn)種，承保的中國人壽兩日就賠付金額近20萬元。
　　不過，這一政策性保障的險(xiǎn)種往往被人忽略。“我國已經(jīng)進(jìn)入獨(dú)生子女家庭時(shí)代，獨(dú)生子女家庭的意外、養(yǎng)老、醫(yī)療問題也逐步凸顯，需要增強(qiáng)對(duì)家庭意外、醫(yī)療等方面的保障投入。”保險(xiǎn)專家表示，對(duì)于符合國家計(jì)劃生育政策的家庭，可以投保計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)。
　　作為政策性保險(xiǎn)，各個(gè)省市的具體規(guī)定不盡相同，而目前廣東省的計(jì)生險(xiǎn)是由廣東省衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)與國壽合作，專門針對(duì)符合計(jì)劃生育政策的家庭開發(fā)的險(xiǎn)種，只要是50周歲以下的符合計(jì)生政策的家庭成員均可在各街計(jì)生辦及居委會(huì)投保。其中，獨(dú)生子女綜合保險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)60元，涵蓋疾病或意外身故、意外醫(yī)療等方面的保障，總保額為7.3萬元；計(jì)劃生育家庭綜合保險(xiǎn)，家庭每年保費(fèi)為300元，家庭的總保額為25.5萬元，在意外責(zé)任和醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，涵蓋了10種重大疾病保障。

　　父母應(yīng)為孩子投保醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)
　　不過，僅靠政策性保險(xiǎn)，只有一個(gè)“兜底”的保障。近年來，孩子的衣食成本逐年升高，讓許多剛剛當(dāng)上爸媽的年輕人感到壓力山大，“孩奴”也成為繼車奴、房奴之后的又一個(gè)流行詞。另一方面，教育支出是孩子的主要花銷。據(jù)調(diào)查，平均每個(gè)孩子每年在教育(含學(xué)費(fèi)、興趣培養(yǎng)、擇校費(fèi)等)方面的支出需20394.01元，最高能達(dá)到50萬元，最少也需要1000元。而在健康保障方面，平均每個(gè)孩子每年在健康保障(含保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)等)方面的支出為6999.15元，其中最高花費(fèi)為8萬元，最低花費(fèi)為100元。
　　保險(xiǎn)專家表示，獨(dú)生子女保險(xiǎn)在0－3歲的賠付率超過110%。最新資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要?dú)⑹?，最常發(fā)生于2－7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童的主要死因。因此，父母須著重做好孩子在意外和重大疾病方面的保險(xiǎn)保障。
　　選擇短期繳費(fèi)就可以
　　值得注意的是，給孩子買保險(xiǎn)最好買消費(fèi)型保險(xiǎn)，繳費(fèi)期也不必太長(zhǎng)，可以集中在孩子未成年之前。在孩子長(zhǎng)大成人之后，可讓其為自己投保。日前，一則新聞引發(fā)了社會(huì)的高度關(guān)注。有位母親在1992年花100元為子女買了婚嫁險(xiǎn)，希望能在20年后風(fēng)風(fēng)光光為孩子辦場(chǎng)婚禮，但到2012年只能領(lǐng)回270元，這不爭(zhēng)的事實(shí)已經(jīng)不是一個(gè)行業(yè)笑話。
　　此外，在產(chǎn)品購買順序上，也有講究，保險(xiǎn)專家建議，最好是按意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)這樣的順序購買。尤其值得注意的是，須購買豁免附加險(xiǎn)，防止萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也能繼續(xù)有效。
　　無憂保提示：父母在為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該按照一定的投保順序，最好登陸無憂保官網(wǎng)咨詢保險(xiǎn)專家，保險(xiǎn)專家會(huì)根據(jù)您孩子的實(shí)際情況建議您購買合適的保險(xiǎn)。