【摘要】近來，個人消費貸款利率的上漲讓很多市民頭疼不已。進入4季度以來，由于季節(jié)性貸款規(guī)模變緊因素，銀行貸款開始收緊，與此同時，個貸利率的悄然上漲，購車、裝修等消費貸款普遍基準上浮10～30%。

　　個貸利率普遍上浮一到兩成
　　周先生在省直機關工作，年薪10萬多，因為房子產(chǎn)權還沒做出來，無法提供抵押物，銀行建議他辦信用貸款。申請信用貸款要提供本人和配偶的收入證明，周先生老婆也在事業(yè)單位，兩個加起來收入在20萬左右，銀行看到周先生提供材料后，同意放貸，只是貸款利率要上浮20%，“這還是一個比較優(yōu)惠的利率，因為公務員和事業(yè)單位我們行視同優(yōu)質客戶，換成別的客戶利率還要上浮，而且不一定能申批出來。”銀行信貸人員如實相告。
　　據(jù)我們了解，目前杭城多家銀行對個人消費類貸款利率普遍上浮，包括車貸、房屋裝修貸款等等，工農(nóng)中建交五大行個貸利率普遍上浮10%至20%，股份制銀行上浮利率更高，普遍在20%到30%。
　　農(nóng)行省分行營業(yè)部相關人士告訴我們，目前個人消費類信用貸款和質押貸款的利率均為基準利率上浮20%，當然如果是貴賓客戶，就可以優(yōu)惠一些。
　　相比而言，工行的個人消費類貸款利率比較優(yōu)惠，如果客戶資信好，貸款利率不僅沒有上調，反而可從原來上浮10%左右，下調最低至基準。工行主推的是個人房屋抵押消費類貸款，貸款額度最高可達200萬元。
　　與五大行不同，股份制銀行和城商行對個貸上調幅度都較大， 總行在深圳的一家股份制銀行相關人員告訴我們，目前該行對裝修類的個貸品種，利率上浮幅度最低在30%。

　　申請門檻更高了
　　除了貸款成本提高，有的股份制銀行還在申請門檻上嚴格把關。“房齡超過期限，消費類抵押貸款申請就可能無法通過。”一家股份制商業(yè)銀行杭州分行個貸部人士表示。銀行現(xiàn)在對抵押物的要求很高，如果房齡超過10年，銀行一般不會受理，房產(chǎn)抵押物所處地段不佳，變現(xiàn)能力不強，也無法通過審批。
　　一些股份制銀行甚至要求提供兩處房產(chǎn)才能貸款。王女士最近應急去銀行貸款，提供了包括房產(chǎn)證等抵押物，盡管王女士有固定工作和收入來源，也符合銀行的放貸標準，但還是被婉拒了，理由是“只有一套房產(chǎn)。”
　　據(jù)我們了解，由于銀根普遍吃緊，多數(shù)銀行都增加了消費貸的條件限制，擁有兩套住房已經(jīng)成為不少銀行消費貸的硬性條件， “如果客戶到期無法償還貸款，到時走法律途徑就算判其必須歸還，但客戶只有一套住宅，法院也無法強制執(zhí)行。所以我們現(xiàn)在增加了這個條件。”上述人士介紹。

　　消費貸款更受銀行青睞
　　據(jù)我們了解，盡管個貸門檻提高 ，但相比經(jīng)營貸款和企業(yè)貸款來說，個人消費類貸款更受銀行待見。
　　實際上，由于國家對購房尤其是首次購房者的扶持，個人住房貸款的利率和其他貸款相比，一直處于低位運行，以首套房貸款為例，目前主流銀行都會給與購房者八五折的優(yōu)惠，銀行基本無利可圖。

　　無憂保提示：對于個人消費貸款利率的上漲，銀行顯然樂見其成。相對于房貸來看，個人消費類貸款不受太多約束，銀行為了追求更大利潤，多采取利率上浮，同時根據(jù)客戶自身資質情況的不同，會給予不同的利率，其靈活性比房貸要高很多。