【摘要】近年來，我國保險服務范圍不斷擴大，保險投保者數(shù)量也不斷增多。由于保險單證是保險經(jīng)營管理的重要憑證，具有品種多、數(shù)量大、流動性強、風險高的特點，認真加強保險單證的管控是有重要意義的。

　　目前保險單證管理工作中存在著諸多問題，如認識不到位，特別是基層公司作為單證的最直接管理者和使用者，存在只注重業(yè)務發(fā)展而忽視單證管理的現(xiàn)象；管理制度不到位，管理模式存在漏洞；管控不到位，特別是對中介代理機構(gòu)和營銷人員領用單證缺乏嚴格管控，導致單證在中介代理和營銷人員手中存放時間過長，甚至造成丟失，給經(jīng)營帶來潛在風險。

　　抓好單證管理，必須確立科學的單證管理流程，以此來扎實推進單證管理的規(guī)范化和程序化，既要保證單證管理的有序、高效和科學、規(guī)范，又要主動服務于公司一線業(yè)務發(fā)展，統(tǒng)籌兼顧，確保單證供給。既要打好管理根基，切實防范風險，又要通過規(guī)范管理更好地服務于公司的可持續(xù)發(fā)展。

　　單證管理必須充分體現(xiàn)可見性和可行性。一些單證管理制度在執(zhí)行和落實過程中，與傳統(tǒng)觀念發(fā)生“對撞”，難免會產(chǎn)生一些“水土不服”、“小題大做”的片面認識，需要及時確立單證管理“可見、可信、可行”的六字方針，就是要讓單證管理“效果見得著、結(jié)果信得過、制度行得通”。主動和基層溝通，讓數(shù)據(jù)和事實說話，以理服人。

　　一是建立重要單證“周監(jiān)控”制度。開發(fā)空白單證數(shù)據(jù)提取軟件，每周在上級公司數(shù)據(jù)庫提取一次系統(tǒng)的單證數(shù)據(jù)，逐一核對各單位的單證數(shù)據(jù)，形成重要的單證監(jiān)控表。監(jiān)控表內(nèi)容應包括：總征訂數(shù)量、領取數(shù)量、已使用數(shù)量、可使用數(shù)量和保單核銷率等，使大家對本單位的空白單證實際情況、存在問題和不足環(huán)節(jié)等一目了然。

　　二是把單證管理與“算賬經(jīng)營”有機結(jié)合，踐行管控出效益。為強化空白單證的源頭管理，公司應確立和嚴格執(zhí)行“限時限量、集中管理、有效發(fā)放”的空白單證管理措施。通過“閉環(huán)式”管理手段，確保實現(xiàn)單證的“信息流”與“實物流”相匹配，強化源頭風險管控。限時限量制度的推行，有利于摒棄原來征訂單證到貨后一次性發(fā)放給基層公司的習慣性做法，空白單證的領用次數(shù)將大幅增加，有些基層公司會出現(xiàn)一些不適應或不接受心態(tài)。在這一情況下，必須嚴格執(zhí)行制度，同時把單證管理與“算帳經(jīng)營”有機結(jié)合，及時把實行限量制度后的好處數(shù)字化、價值化，主動和基層單位溝通，讓效果真實可見。

　　單證管理事關(guān)公司的經(jīng)營發(fā)展，事關(guān)保險企業(yè)的公信力與企業(yè)價值。始終堅持“算賬經(jīng)營”的工作模式不動搖，讓管控效果切實可見、可信，單證管理的意義和價值才會從一個點、一個面向多點、多面呈現(xiàn)出來。

　　無憂保提示：加強對保險單證管理過程中的監(jiān)管，可以更好的防范保險風險、化解規(guī)避危機、改善服務質(zhì)量、依法合規(guī)經(jīng)營、提高保險的社會效益和自身效益。