【摘要】近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r此起彼伏，但是保險(xiǎn)公司公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)通常都是最能反映當(dāng)下人們的保險(xiǎn)保障意識(shí)，下文將通過(guò)部分?jǐn)?shù)據(jù)整理，表明當(dāng)前我國(guó)在重大疾病保險(xiǎn)保障上出現(xiàn)缺口。

　　惡性腫瘤高發(fā) 人均賠付較低
　　全國(guó)腫瘤登記中心發(fā)布的《2012中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》披露，全國(guó)每年新發(fā)腫瘤病例估計(jì)約為312萬(wàn)例，平均每天8550人，全國(guó)每分鐘有6人被診斷為惡性腫瘤。我國(guó)居民一生罹患癌癥的概率為22%，數(shù)據(jù)觸目驚心。

　　而從友邦中國(guó)公布的2012財(cái)政年度理賠數(shù)據(jù)中，也能了解到越來(lái)越多人的健康正亮起“紅燈”。據(jù)悉，友邦中國(guó)公布的2012財(cái)政年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告涉及友邦中國(guó)在中國(guó)大陸地區(qū)發(fā)生的重大疾病賠付、死亡賠付、意外殘疾賠付、意外醫(yī)藥補(bǔ)償以及住院費(fèi)用賠付等五方面的數(shù)據(jù)及相關(guān)人群比例等信息，同時(shí)包括了2012年排名前十的死亡原因和賠償原因。2011年12月至2012年11月，友邦保險(xiǎn)在中國(guó)大陸各分支機(jī)構(gòu)所有保險(xiǎn)賠付中，在與重大疾病相關(guān)的理賠原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其后的為“急性心肌梗塞”、“慢性腎功能衰竭”等。

　　深入來(lái)看更得出以下結(jié)論：
　　1.保險(xiǎn)理賠的高發(fā)年齡段為31～60歲。

　　2. 2012年重大疾病賠付件數(shù)及賠付金額較2011年有大幅增長(zhǎng)：2012年重大疾病件均賠付為8.5萬(wàn)元多，較2011年增長(zhǎng)10%，48%的重疾賠付金額處在6萬(wàn)元以?xún)?nèi)的較低的額度之內(nèi)，惡性腫瘤是導(dǎo)致重大疾病賠付的最主要原因，超過(guò)八成以上的重大疾病理賠是因?yàn)閻盒阅[瘤。

　　3. 2012年，惡性腫瘤及意外死亡是導(dǎo)致死亡賠付的兩大重要原因，合計(jì)占總理賠件數(shù)的66.7%。從投保年限來(lái)看，將近8成的死亡賠付發(fā)生在投保6年以后。

　　4. 2012年死亡賠付數(shù)據(jù)與2011年相近，死亡賠付金額低于6萬(wàn)元占比76%，男性理賠件數(shù)明顯高于女性理賠件數(shù)。


　　通過(guò)2008年至2012年理賠數(shù)據(jù)趨勢(shì)分析，更能了解到這樣的事實(shí)：重疾理賠金額總體趨勢(shì)逐年上升，31～50歲年齡段的重疾理賠件數(shù)呈上升趨勢(shì)；惡性腫瘤理賠件數(shù)呈上升趨勢(shì)。

　　由此，我們“悲哀”地發(fā)現(xiàn)，在我們打拼事業(yè)、追逐財(cái)富的道路上，疾病卻離我們?cè)絹?lái)越近。如何維持工作和生活的平衡，享受健康穩(wěn)定的生活值得我們深思。

　　保額低于需求 風(fēng)險(xiǎn)缺口應(yīng)填滿(mǎn)
　　而以上報(bào)告也反映出了人們保險(xiǎn)保障上的欠缺。如2012重大疾病件均賠付僅為8.5萬(wàn)元、近半數(shù)的重疾賠付處在6萬(wàn)元以?xún)?nèi)的較低額度內(nèi)，而死亡賠付金額低于6萬(wàn)元的更達(dá)到76%。試想，在醫(yī)療費(fèi)用如此之高的當(dāng)下，一次重大疾病(以惡性腫瘤居多)的醫(yī)療費(fèi)用又何止這一數(shù)目。低保額、高花費(fèi)的結(jié)果就是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，家庭經(jīng)濟(jì)并不能因?yàn)橐环荼蝸?lái)維系，更多家庭仍然需要籌款治病，以填補(bǔ)需求與保額之間的空白。隨著CPI的增長(zhǎng)，若我們不加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，增加個(gè)人保額，那么兩者之間的缺口將越來(lái)越大。

　　保險(xiǎn)的黃金準(zhǔn)則是由“壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)”構(gòu)建起來(lái)的全面保障金三角，在投保額度足量的情況下，這樣全面的保險(xiǎn)計(jì)劃才能真正做到雪中送炭，為家庭撐起全面防護(hù)安全傘。因此，投保人應(yīng)經(jīng)常對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保額進(jìn)行檢視，了解自己的保障缺口，調(diào)適保障的范圍和額度，用“壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)”為自己和家人構(gòu)筑起全面而充足的保險(xiǎn)保障。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保險(xiǎn)的基本功能就是保障，但是我國(guó)當(dāng)前惡性腫瘤高發(fā)，保險(xiǎn)在賠付金額上較低，不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求，這些都迫切表明我國(guó)急需完善重大疾病保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)缺口，為投保者提供更好的重大疾病保險(xiǎn)服務(wù)。