【摘要】針對(duì)外貿(mào)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，一些外貿(mào)公司的“老賴(lài)”客戶(hù)問(wèn)題，信用保險(xiǎn)的功效就體現(xiàn)出來(lái)了。

　　廣東中山絲綢進(jìn)出口集團(tuán)有限公司本屆廣交會(huì)上收獲的訂單比上屆有了明顯回升，但副總經(jīng)理簡(jiǎn)海英卻倍感壓力。

　　自世界金融危機(jī)以來(lái)，外貿(mào)市場(chǎng)出現(xiàn)“老賴(lài)”客戶(hù)的情況越來(lái)越多。吃了幾次虧后，簡(jiǎn)海英所在的企業(yè)從三年前開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)，主要針對(duì)沒(méi)有信用證和要求賒欠的客戶(hù)使用。

　　盡管購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)，無(wú)形中提高了企業(yè)成本和推高了產(chǎn)品單價(jià)，本來(lái)就不多的利潤(rùn)空間受到進(jìn)一步壓縮，但這位老外貿(mào)依然堅(jiān)持公司要購(gòu)買(mǎi)出口保險(xiǎn)。“以前形勢(shì)好的時(shí)候，我們可以挑客戶(hù)，但現(xiàn)在市場(chǎng)需求本就不多，每張訂單都舍不得割舍，就成了客戶(hù)挑我們。”簡(jiǎn)說(shuō)，而就在這角色轉(zhuǎn)換中，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)就大大增加了。

　　簡(jiǎn)海英極少與非洲的商人打交道，對(duì)她來(lái)說(shuō)，那些遙遠(yuǎn)的國(guó)度和火星一樣陌生。但近幾屆廣交會(huì)，來(lái)自非洲的訂單數(shù)量大大增加了，甚至有頂替了歐美傳統(tǒng)市場(chǎng)缺口的趨勢(shì)。手上的一張20萬(wàn)美元的訂單，讓她既開(kāi)心又擔(dān)心，她無(wú)法判定這個(gè)單子的風(fēng)險(xiǎn)有多大，要不要簽單。

　　要趕在往年，這種不知深淺的單子，她寧愿不接。但這兩年，歐美市場(chǎng)的單子減少得實(shí)在是厲害，盡管新興市場(chǎng)的買(mǎi)家信譽(yù)遠(yuǎn)不如歐美，但其日益強(qiáng)大的購(gòu)買(mǎi)力令簡(jiǎn)海英們迫不及待地伸出雙手接下訂單。蘇莉公司成了簡(jiǎn)海英們的一道重要的防線(xiàn)。

　　蘇是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（下簡(jiǎn)稱(chēng)中信保）廣東分公司承保管理處處長(zhǎng)，負(fù)責(zé)為出口商提供信用承保之前的相關(guān)調(diào)查。

　　作為中國(guó)唯一一家提供出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，廣交會(huì)期間，中信保在會(huì)場(chǎng)內(nèi)設(shè)有現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)員，蘇莉定期會(huì)來(lái)到會(huì)場(chǎng)，受理出口企業(yè)的調(diào)查委托，簡(jiǎn)海英只是她今年遇到的要求對(duì)陌生的海外買(mǎi)家進(jìn)行調(diào)查的眾多出口商中的一個(gè)。

　　據(jù)中信保廣東分公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，受全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷影響，全球貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯上升，并有持續(xù)上揚(yáng)的趨勢(shì)。2012年，新增出險(xiǎn)案件個(gè)數(shù)相比金融危機(jī)發(fā)生前（2007年）增長(zhǎng)了8倍，新增出險(xiǎn)金額增長(zhǎng)了13.5倍，超過(guò)13億元人民幣。

　　與新增出險(xiǎn)數(shù)據(jù)逐年上升相對(duì)應(yīng)的是，廣東信保承保平臺(tái)上的賠付數(shù)據(jù)亦呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)。2012年，廣東信保當(dāng)年賠付案件個(gè)數(shù)相比金融危機(jī)發(fā)生前（2007年）增長(zhǎng)了7倍多，賠付金額增長(zhǎng)了17倍。其中，單個(gè)企業(yè)出險(xiǎn)案件最多的當(dāng)年達(dá)到了67個(gè)，涉及13個(gè)國(guó)別/地區(qū)；單案出險(xiǎn)金額最高為1041萬(wàn)美元；單案賠付金額最高為707萬(wàn)美元。

　　蘇莉介紹說(shuō)，中信保的調(diào)查分支分布在世界各地，在接到客戶(hù)的調(diào)查需求后，一般只需要幾天，就可以給出其對(duì)被調(diào)查對(duì)象的初步判斷。
　　“通常這類(lèi)資信調(diào)查，我們會(huì)全面搜集被調(diào)查者五方面的信息。”蘇莉介紹說(shuō)，這包括，注冊(cè)信息（注冊(cè)時(shí)間、資本、股東組成和管理層情況）、法律信息（是否被起訴過(guò)、是否經(jīng)常被起訴）、商業(yè)類(lèi)信息（別的供應(yīng)商對(duì)該買(mǎi)家的評(píng)價(jià)）、銀行信息（是否有抵押貸款記錄及具體情況）以及經(jīng)營(yíng)信息（員工數(shù)量、注冊(cè)地）。

　　南通華藝服飾有限公司也是從三年前開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)，營(yíng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理張愛(ài)書(shū)抱怨說(shuō)，自金融危機(jī)以來(lái)，外貿(mào)形勢(shì)越來(lái)越不好，外商客戶(hù)賴(lài)賬的情況也變多了，外貿(mào)企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)非常大。如今，針對(duì)新客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)出口保險(xiǎn)，已經(jīng)成了該公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)中必不可少的一環(huán)。

　　中信保廣東分公司總經(jīng)理陳連從告訴，金融危機(jī)發(fā)生后，海外買(mǎi)方為轉(zhuǎn)嫁資金壓力進(jìn)一步蠶食中國(guó)企業(yè)的利潤(rùn)，延長(zhǎng)交易賬期、轉(zhuǎn)移庫(kù)存壓力、壓低交易價(jià)格等情況十分普遍。而出口企業(yè)在面臨壞賬率提高、資金占用時(shí)間延長(zhǎng)和利潤(rùn)空間進(jìn)一步被蠶食的境遇下，不得不更多地采取控制出口規(guī)模、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的更為謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)策略。

　　因此，如何減少企業(yè)后顧之憂(yōu)，識(shí)別更優(yōu)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)以保持或擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模，在當(dāng)前“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的外貿(mào)大環(huán)境中十分關(guān)鍵。像簡(jiǎn)海英遇到的非洲客戶(hù)訂單，接還是不接，出口信用保險(xiǎn)在這其中可以并且應(yīng)該發(fā)揮作用。

　　陳連從說(shuō)，根據(jù)中信保的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析，在每千美元出口出險(xiǎn)率維度，非洲已連續(xù)三年出險(xiǎn)率排名各大洲之首，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)顯著；而歐洲受金融危機(jī)及主權(quán)債務(wù)危機(jī)影響，風(fēng)險(xiǎn)上升明顯，最近兩年均處于各大洲出險(xiǎn)率第二位。拉丁美洲區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)逐年微升。北美地區(qū)出險(xiǎn)率相對(duì)穩(wěn)定，整體風(fēng)險(xiǎn)較為可控，但出口需求持續(xù)疲軟。“在后金融危機(jī)時(shí)代，越來(lái)越多企業(yè)在出口時(shí)迫切需要保駕護(hù)航。”

　　僅2012年全年，中信保廣東分公司就通過(guò)提供法律意見(jiàn)、參與斡旋調(diào)解、直接向海外買(mǎi)方施壓等方式，成功推進(jìn)出險(xiǎn)案件的積極減損和貿(mào)易糾紛的解決，累計(jì)協(xié)助廣東省內(nèi)出口企業(yè)追回貿(mào)易欠款超過(guò)10億元人民幣。

　　浙江省化工進(jìn)出口有限公司從2005年就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)，負(fù)責(zé)人陳春明告訴，由于出口額較大，加之2008年金融危機(jī)后外部市場(chǎng)較為復(fù)雜，從2010年開(kāi)始，公司對(duì)所有的出口業(yè)務(wù)都投保。

　　陳春明表示，出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口企業(yè)的保護(hù)是顯而易見(jiàn)的。“之前一個(gè)意大利企業(yè)用高價(jià)購(gòu)買(mǎi)我們5萬(wàn)美元的貨物。這家企業(yè)不僅拼命催我們放提單，還傳了一張假票據(jù)，說(shuō)已經(jīng)付款了。”他告訴，遇到這種情況，出口信用保險(xiǎn)賠付九成，為企業(yè)挽回大部分損失。

　　事實(shí)上，出口信用保險(xiǎn)不僅能切實(shí)為出口企業(yè)護(hù)航，更是世貿(mào)組織（WTO）少有幾個(gè)被認(rèn)可的補(bǔ)助措施。正因如此，在出口退稅政策紅利幾乎用盡的背景下，國(guó)家將出口信用保險(xiǎn)幫扶企業(yè)政策放到了重要位置。

　　去年9月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)八條”），其中規(guī)定在擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)規(guī)模和覆蓋面方面，要特別注意發(fā)展對(duì)小微企業(yè)的信用保險(xiǎn)，支持中小企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。

　　此后，這一政策在各地的實(shí)施力度得到實(shí)質(zhì)性加大。在湖南省，對(duì)小微企業(yè)參加出口信用保險(xiǎn)，按其實(shí)際繳納保費(fèi)的75%給予資助。對(duì)中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資，按國(guó)家規(guī)定的同期銀行標(biāo)準(zhǔn)利率的50%給予貼息，單個(gè)企業(yè)每年貼息總額不超過(guò)50萬(wàn)元。在重慶，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司則進(jìn)一步擴(kuò)大重慶地區(qū)的信用保險(xiǎn)滲透率，將該地區(qū)的承保總額從21.2億美元提高到26億美元，并將政策天平傾斜到小微企業(yè)。在廣東，中信保廣東分公司針對(duì)小微企業(yè)就出臺(tái)了專(zhuān)門(mén)的小微企業(yè)信保易產(chǎn)品和相應(yīng)的承保政策。2012年，其服務(wù)小微企業(yè)達(dá)到1868家。

　　在廣州輕出的展位上，業(yè)務(wù)員朱女士稱(chēng)，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)平均費(fèi)率基本為0.8%-1%，盡管保費(fèi)對(duì)利潤(rùn)率原本就不高的傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一筆較大的開(kāi)支，但如果可以負(fù)擔(dān)得起，我們還是愿意買(mǎi)。“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不好的國(guó)家很多，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)愿意買(mǎi)你的貨，但是一時(shí)拿不出那么多錢(qián)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)我們不敢放貨。”朱說(shuō)，“出口信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)大有裨益。”

　　無(wú)憂(yōu)保提示：出口信用保險(xiǎn)大大降低了一些外貿(mào)公司的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，有利于一些業(yè)務(wù)的拓展，將受到越來(lái)越多的外貿(mào)公司的追捧。