【摘要】近年來，有關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益得不到保護(hù)的事件在保險市場上屢見不鮮，統(tǒng)計顯示，截至2010年底，保監(jiān)會去年處理與權(quán)益直接相關(guān)的來信投訴達(dá)到9374件。究其原因，小編發(fā)現(xiàn)主要有內(nèi)因和外因兩種。

　　外部原因
　　自改革開放以來，我國保險業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要服務(wù)行業(yè)保持著快速增長。但從總體來看，保險消費(fèi)水平卻一直很低。從保險普及程度來看，截止2009年年底我國的保險密度為121.2美元，大大低于世界平均水平595.1美元，位列全球64位；從世界保費(fèi)收入份額看，截止2009年年底我國保費(fèi)收入位列全球第7位，僅占世界份額的4.01%；從保費(fèi)收入與城鄉(xiāng)居民儲蓄額比例來看，2009年原保費(fèi)收入僅占城鄉(xiāng)居民儲蓄額的4.27%；從保費(fèi)支出所占居民消費(fèi)支出的比重來看，也明顯低于儲蓄和住房支出，2009年家庭儲蓄所占比例為53.76%，居住類支出占10.02%，而保費(fèi)支出僅占1.71%。
　　由于信息不對稱和法律定位不明，保險人與保險消費(fèi)者之間力量對比極為懸殊，保險消費(fèi)者處于弱勢地位，客觀上要求國家運(yùn)用公共權(quán)力的介入，并運(yùn)用法律手段保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益。但現(xiàn)實中我國對保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重要性缺乏認(rèn)識，體現(xiàn)在保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的法律制度中存在諸多缺陷。比如保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法性質(zhì)不明。
　　教育導(dǎo)向包括保險公司在其系統(tǒng)內(nèi)的引導(dǎo)和消費(fèi)者的“被教育”。目前，保險公司為了追求發(fā)展速度和業(yè)務(wù)規(guī)模，從上到下灌輸粗放化經(jīng)營理念來追求短期利益，并在公司內(nèi)形成激勵導(dǎo)向。主要表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重導(dǎo)致需求錯位，進(jìn)而影響消費(fèi)者權(quán)益。而消費(fèi)者由于受到“被教育”的學(xué)習(xí)機(jī)會少，有關(guān)保險基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品選擇、相關(guān)政策法規(guī)、糾紛處理程序等內(nèi)容缺乏，導(dǎo)致消費(fèi)者受教育權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等重要權(quán)力能以得到保障。

　　內(nèi)部原因
　　保險消費(fèi)者的盲目性導(dǎo)致保險消費(fèi)者權(quán)益受到影響和損害。我國保險消費(fèi)者保險意識和保險消費(fèi)理念滯后、保險消費(fèi)水平低、消費(fèi)結(jié)構(gòu)畸形等因素，導(dǎo)致了保險消費(fèi)的盲目性，消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品后并不能準(zhǔn)確了解自身的保障和權(quán)益，從而引起來后期賠付、給付時的糾紛問題。
　　無憂保提示：綜上所述，保險行業(yè)的競爭歸根到底就是服務(wù)的競爭，而當(dāng)下我國保險市場上存在的消費(fèi)者合法權(quán)益受損的情況如此嚴(yán)重，這嚴(yán)重?fù)p害了保險行業(yè)的形象，相關(guān)部門以及保險企業(yè)應(yīng)該盡快對此采取應(yīng)對舉措。