【摘要】在購買保險(xiǎn)時(shí)，首要選擇保障還是理財(cái)？有些理財(cái)消費(fèi)者覺得分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)中收益最高的，但是，分紅險(xiǎn)一定比不分紅的保險(xiǎn)好嗎？

　　分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)依據(jù)功能傾向，可以分為投資型（弱保障型）和保障型兩大類。投資型分紅險(xiǎn)主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，通常為5年或10年期，主要以銀保分紅產(chǎn)品為代表。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費(fèi)。保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如兩全分紅保險(xiǎn)和定期分紅保險(xiǎn)等，一般通過保險(xiǎn)代理人（保險(xiǎn)營銷員）直接銷售。這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。保障型的分紅保險(xiǎn)通常都可作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，能為保戶定制完善的保障計(jì)劃。所以，要想通過保險(xiǎn)獲得更多保障，并不是分紅險(xiǎn)就一定比不分紅的產(chǎn)品更合適，而是要回歸本源，了解自己到底要什么樣的保障，再度身定做適合自己的保障計(jì)劃。一言概之，看重保障的話，分紅不分紅，并不是關(guān)鍵因素。相反，看重保險(xiǎn)投資的穩(wěn)健，分紅險(xiǎn)一般倒是個(gè)更適合的選擇。

　　無憂保提示：分紅險(xiǎn)和不分紅險(xiǎn)各具優(yōu)勢，保險(xiǎn)的基本功能還是要回歸到保障上，那么投資者在選擇險(xiǎn)種時(shí)，可以根據(jù)自身需求來選。