【摘要】雅安地震發(fā)生以后，保險行業(yè)的表現(xiàn)確實值得肯定，從監(jiān)管部門到保險公司，反應迅速，應對及時，處置得當。從災區(qū)勘察，到快速理賠，從積極捐款，到人文關懷，體現(xiàn)出保險業(yè)專業(yè)奉獻的精神，大愛無疆的胸懷。但遺憾的是，作為一種風險分散的制度安排，巨災保險再次在地震發(fā)生時缺位，給災區(qū)人民群眾帶來了無可挽回的損失。

　　上次巨災保險引起業(yè)內外熱議，是在汶川大地震發(fā)生之后。當時幾乎一邊倒的聲音是，直接經(jīng)濟損失超過8000億元的汶川大地震，僅獲得來自保險業(yè)16.6億元賠款，這個比例實在太低。各界呼吁學習國際經(jīng)驗，盡早出臺巨災保險制度，在國內和國際上通過保險和再保險的方式將風險轉移。

　　事實上，這5年里，在推進建立巨災保險制度方面，保險業(yè)界在各方面做了一些嘗試。2009—2010年，國務院給金融系統(tǒng)布置了若干課題，其中分配給保險業(yè)的課題即為巨災保險，由保監(jiān)會牽頭完成后將成果上報給了國務院。2012年，中央?yún)R金公司也給中再集團布置了一個關于巨災保險的研究課題，目前該課題項目已經(jīng)完結。

　　此外，經(jīng)歷了汶川大地震的四川省，2008年后開始著手研究實行巨災保險的可行性。而作為全國地震災害最高發(fā)的地區(qū)之一，云南地震局、云南保監(jiān)局、云南省法人保險機構誠泰保險和云南財經(jīng)大學共同參與制定巨災保險的方案。在今年的云南省兩會上，云南省政協(xié)委員、云南保監(jiān)局局長華日新還聯(lián)合其他兩位政協(xié)委員提交了《關于開展政策性地震保險試點工作的建議》，呼吁云南省政府通過開展地震保險試點工作，最大限度保障人民的生命財產(chǎn)安全。

　　5年過去，關于巨災保險的理論研究已達成共識，但相關實踐進展緩慢。原因何在？

　　巨災風險突發(fā)性強、風險結構復雜和損失程度大的特點，決定了政府必須在巨災保險制度建設中扮演重要角色。如果沒有政府部門的主導和參與，單憑保險業(yè)的力量難以為繼，甚至會引發(fā)系統(tǒng)性風險。在歷次巨災發(fā)生后，國家投入巨大財力物力搶險救災，這是值得肯定的。在此基礎上，如果能運用經(jīng)濟杠桿撬動政府、市場和社會等多方資源，充分發(fā)揮巨災保險的作用，那么就能更有效分散巨災風險。

　　關于此話題，需要深入探討和研究的問題太多，只對實現(xiàn)路徑談一點粗淺的認識。由于巨災風險具有強烈的區(qū)域性特征，應充分發(fā)揮政府的統(tǒng)籌協(xié)調作用，建立一個由中央政府主導，地方各級政府、商業(yè)保險公司和社會力量共同參與的巨災保險機制，并可先在部分地區(qū)進行探索性試點。待積累經(jīng)驗后，再通過立法的形式，將巨災保險制度上升為一種半強制性或強制性保險制度，在更大范圍內進行風險共擔和轉移。此外，在時機成熟時，保險公司和再保險公司還可通過巨災債券、巨災期貨、巨災期權等將部分巨災風險轉移到資本市場，提高其承保巨災保險的能力，彌補巨災保險損失補償?shù)牟蛔恪?/p>

　　無憂保提示：綜上所述，盡管商業(yè)保險在應對巨災風險方面已積累了相當豐富的經(jīng)驗，但巨災風險本身并不是一個理想的可保風險，在缺少國家層面制度安排和再保險的情況下，巨災風險過于集中會給保險公司帶來毀滅性打擊，因此，我們期待相關部門能夠盡快推出巨災保險制度。