【摘要】近年來，隨著人們患重大疾病的幾率越來越多，人們對重大疾病保險的關(guān)注度越來越高。重大疾病保險解決了人們面對重大疾病時現(xiàn)金流困難等問題，經(jīng)濟上協(xié)助罹患重大疾病的人渡過難關(guān)。但不少消費者有疑惑，究竟是買消費型還是返還型好。

　　在一個家庭的理財規(guī)劃中，純保障型的保險是必不可少的，也就是我們通常所說的意外險（壽險）和健康醫(yī)療險。今年4月份一項網(wǎng)上“保險產(chǎn)品與服務(wù)”的調(diào)查，在意外險、壽險、重大疾病險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險、分紅險、投連險、萬能險當中，無論是已購買的還是即將購買的，人們對健康險中的重大疾病險的選擇率是最高的。

　　分析起來并不奇怪，環(huán)境污染、食品污染、工作壓力以及日益見漲的醫(yī)療費，讓很多人的風險意識提升，于是重大疾病險成了家庭保險規(guī)劃中最常見的選擇。

　　與此同時，目前國內(nèi)壽險市場上的重大疾病險五花八門，各保險公司推出的重大疾病險品種讓人眼花繚亂。這些險種從消費類型上劃分可分為消費型的大病險和返還型的大病險，在這兩類產(chǎn)品的選擇上，很多人覺得應(yīng)該選擇返還型的，原因是有病理賠，無病返還，“不花錢”保大病，有什么不好？而另一部分人覺得大病就應(yīng)該買純消費型的，原因是消費型的重疾險便宜，重疾險重在保障。

　　與國外不同，重大疾病險在中國這個保險的初級市場上卻是以另一種形式出現(xiàn)的。我們最初的重疾險不僅返還，還有分紅；不僅到期返還，而且返還后還保終身。發(fā)展到今天，目前市場上的重疾險就成了現(xiàn)在這樣的主流形式：重疾保障＋定期返還。在中國保險市場全面放開后，外資保險公司帶來了他們在國外成熟市場上的產(chǎn)品模式，即消費型的重疾險。

　　以前由于沒有選擇，所有的重疾險全是返還型的或者終身的，甚至返還后還保終身的，所以在很多人眼里就有這樣一樣觀念：重疾險就是返還的。直到外資帶來消費型的險種，同時經(jīng)歷多年的洗禮，中國部分保險消費者的觀念有所轉(zhuǎn)變：買保險就是買保障，重疾險同樣如此，消費型的重疾險更符合保險產(chǎn)品發(fā)展的潮流。這樣一來，就形成了對于重疾險選擇上觀念的碰撞。

　　但是從保險理財?shù)慕嵌?，我們還是要算一筆賬的。用最經(jīng)濟的方式得到最好的保障。

　　無憂保提示：總之，隨著我國癌癥的病發(fā)率越來越高，購買一份重疾險很有必要。但是購買消費型還是返還型的重疾險，需要根據(jù)您的實際情況進行選擇。