【摘要】隨著我國老年人口的不斷增多，養(yǎng)老問題逐漸成為越來越多人關注的熱點問題。筆者認為，隨著物價飛速上漲，微薄的退休金只能保障老人的基本生活；都是獨生子女，一對夫妻就要護理四位老人。這許多的困難都需要我們盡快找到解決的方法，讓操勞一生的父母能安享晚年。

　　養(yǎng)老保險的特點就是“提前積蓄、后期保障”，用養(yǎng)老保險解決老年人的養(yǎng)老問題的確是一個最為穩(wěn)妥的辦法。

　　目前，我國的養(yǎng)老保險可分為社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險兩種。 社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度是我國在世界上首創(chuàng)的一種新型基本養(yǎng)老保險制度。社會養(yǎng)老保險的特點主要有，規(guī)范化：由于其具有社會性，影響很大，享受的人多且時間較長，費用支出龐大，所以設立專門機構(gòu)，實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理；共濟性：社會養(yǎng)老保險基金的來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟；強制性：由國家立法，強制實施，企業(yè)單位和個人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會保險部門領取養(yǎng)老金。

　　對于生活水平日益提高的老百姓，尤其是對年輕人來說，應充分認識商業(yè)養(yǎng)老保險的理財功能，將社保和商業(yè)保險相結(jié)合是應對養(yǎng)老問題的最好方法。目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類：傳統(tǒng)養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險。

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老保險的特點是回報固定，風險低。由于這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。

　　分紅型養(yǎng)老保險的特點是除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　無憂保提示：總之，筆者提醒，社保中的養(yǎng)老保險只能保障基本生活。如果您想得到更好的保障，還需要購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。此外筆者認為只有把兩者相結(jié)合在一起，才能更好的保障晚年的生活。