【摘要】近年來，銀保渠道已成為我國(guó)保險(xiǎn)銷售的重要渠道之一，但是銀保渠道的銷售誤導(dǎo)行為也屢屢發(fā)生。相關(guān)的監(jiān)管部門不遺余力的整治。而隨著整治進(jìn)程的推進(jìn)，更嚴(yán)格的銀保監(jiān)管措施即將出爐。

　　最近，各人身險(xiǎn)公司都收到了一份“關(guān)于征求《人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理規(guī)定（征求意見稿）》等四項(xiàng)規(guī)定意見的通知”，其中一份《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》引起了業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。

　　市場(chǎng)人士從此份通知中嗅出了監(jiān)管風(fēng)暴加碼的味道。一家壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士對(duì)我們說，保監(jiān)會(huì)將對(duì)銀保渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品保費(fèi)、銷售對(duì)象、產(chǎn)品種類等提出更嚴(yán)格的要求。

　　首先，對(duì)產(chǎn)品保費(fèi)的限制。即要求銀行、郵儲(chǔ)保險(xiǎn)代理渠道把握客戶的真實(shí)需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費(fèi)原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費(fèi)原則上不得超過客戶的年收入。同時(shí)，還限定了起售金額，分紅型、萬能型、投資連接型、變額型這四類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，原則上躉繳不低于5 萬元，期繳不低于1 萬元。

　　其次，對(duì)銷售對(duì)象和產(chǎn)品種類也有限制。比如：不得向70 歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲至70 歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品；通過銀行、郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，而應(yīng)以保單利益確定的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

　　此外，還將投保猶豫期由原來的不得短于10 天擴(kuò)大至不得短于20 天。

　　無憂保提示：總而言之，筆者認(rèn)為，銀保渠道銷售誤導(dǎo)行為越發(fā)嚴(yán)重，相關(guān)的部門應(yīng)該的監(jiān)管也在不斷加強(qiáng)，隨著監(jiān)管的持續(xù)加碼，銀保渠道將再度迎來變革。