【摘要】相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，去年全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速為15.44%，對比2010年的34.5%到2011年的18.7%，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長已經(jīng)連續(xù)兩年大幅下滑。出現(xiàn)此現(xiàn)象一個重要原因就在于占據(jù)財(cái)險(xiǎn)75%左右的車險(xiǎn)市場表現(xiàn)低迷。車險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩，而綜合成本率普遍上升，有些險(xiǎn)企的綜合成本率甚至上升至95%以上。對此業(yè)內(nèi)人士表示：GDP增速放緩以及各地汽車限購政策等影響到車險(xiǎn)保費(fèi)的增速，不斷增加的交通事故以及不斷投入的服務(wù)力度，使得綜合成本率的上升成為必然。該如何通過有效途徑解決這一難題？

　　保費(fèi)多≠賺得多
　　上市保險(xiǎn)公司新發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年車險(xiǎn)保費(fèi)收入較2011年有所提升，但利潤卻下降了，保險(xiǎn)公司如此高的成本都花在了哪里？

　　從保險(xiǎn)公司了解到，車險(xiǎn)理賠是險(xiǎn)企最重要的一項(xiàng)成本支出，隨著中國私家車數(shù)量的不斷增多，車輛出險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量也在攀升，其中來自交通事故以及自然災(zāi)害方面的報(bào)案最多。平安負(fù)責(zé)人稱，去年災(zāi)害性天氣比較多，單是北京“7·21”暴雨事件，平安車險(xiǎn)就接到6000多起報(bào)案，預(yù)估損失約5000萬元人民幣。
　　此外，隨著近年來汽車數(shù)量增速的放緩，車險(xiǎn)保費(fèi)市場的增長空間也將越來越小，險(xiǎn)企之間的消費(fèi)者爭奪戰(zhàn)也越來越激烈，險(xiǎn)企之間的價格競爭已經(jīng)轉(zhuǎn)為服務(wù)的競爭，從理賠速度的不斷提升到各種增值服務(wù)的增加，服務(wù)投入已成為險(xiǎn)企成本的重要一部分。
　　服務(wù)力度的不斷提升對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率提高也起到了相當(dāng)重要的作用。以平安為例，2012年平安綜合成本率為95.3%，而2011年僅為93.5%，其中很重要的一部分就源于服務(wù)的高投入。去年一年平安不斷優(yōu)化一站式金融服務(wù)，升級“快易免”服務(wù)，先后推出雙平處理事故、手機(jī)APP自助理賠、微信查勘等服務(wù)，服務(wù)的高投入便利了消費(fèi)者，但背后卻是險(xiǎn)企成本的巨大付出。

　　逆勢而上的直銷車險(xiǎn)
　　在車險(xiǎn)市場處于低迷狀態(tài)時，直銷車險(xiǎn)卻逆流而上，實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)的穩(wěn)步增長。平安電話車險(xiǎn)2012年保費(fèi)收入較之2011年增加了28.57%達(dá)285.3億元，占財(cái)險(xiǎn)的28.88%，在電話車險(xiǎn)市場中依然處于領(lǐng)先地位。
　　直銷車險(xiǎn)操作簡單方便、效率高，只需要通過打電話或者網(wǎng)上下單就可以完成投保，受到消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可。根據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年全年保險(xiǎn)行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的保費(fèi)收入已超700億元。車險(xiǎn)專家表示：在車險(xiǎn)市場增速整體放緩及電子商務(wù)日益成熟的情況下，直銷車險(xiǎn)必將會成為車險(xiǎn)市場的主力軍。
　　然而，電銷車險(xiǎn)看似簡單，門檻卻頗高，無論是基礎(chǔ)投入、團(tuán)隊(duì)建設(shè)，還是渠道營銷，都需要巨大的人力、物力和財(cái)力投入。據(jù)悉，平安從十年前就開始投入建設(shè)電銷渠道，并在2007年率先取得電銷牌照，成為當(dāng)前電銷車險(xiǎn)龍頭。
　　此外，隨著網(wǎng)絡(luò)及移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)及無線購買車險(xiǎn)必然會成為新的發(fā)展趨勢，平安大力發(fā)展網(wǎng)上直銷車險(xiǎn)的同時也開發(fā)“手機(jī)APP自助理賠”服務(wù)，開通了“微信查勘”等新服務(wù)。
　　在車險(xiǎn)同質(zhì)化、透明化的趨勢之下，直銷渠道投保車險(xiǎn)已經(jīng)成為很多車主的首選。直銷作為保險(xiǎn)銷售新渠道，得到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介的青睞。

　　無憂保提示：綜上所述，面對綜合成本率的上升，為了盡早走出車險(xiǎn)市場低迷的困境，在車險(xiǎn)同質(zhì)化、透明化的趨勢之下，直銷渠道投保車險(xiǎn)已經(jīng)成為很多車主的首選。直銷作為保險(xiǎn)銷售新渠道，得到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介的青睞，并且由于直銷車險(xiǎn)操作簡單方便、效率高，也受到了廣大消費(fèi)者的熱捧。