【摘要】在增加銀行中間業(yè)務(wù)收入、科學(xué)組合理財(cái)產(chǎn)品及提高員工收入方面發(fā)揮重要作用的保險代理業(yè)務(wù)，越來越引起基層行的重視，但相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各基層行在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時，也不同程度地存在著營銷觀念模糊、客戶到期兌付難等問題，各級行理順業(yè)務(wù)辦理過程中的各種關(guān)系，成為當(dāng)下亟待解決的問題。

　　保險代理業(yè)務(wù)在增加銀行中間業(yè)務(wù)收入、科學(xué)組合理財(cái)產(chǎn)品及提高員工收入方面有重要作用，越來越引起基層行的重視。但是，筆者經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，基層行在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時，也不同程度地存在著營銷觀念模糊、客戶到期兌付難等問題，亟須各級行理順業(yè)務(wù)辦理過程中的各種關(guān)系。對此，筆者認(rèn)為，應(yīng)從如下幾方面著手予以調(diào)整：

　　各基層行應(yīng)在相關(guān)部門成立專門接待保險投訴的工作小組，搞好與關(guān)聯(lián)保險公司的聯(lián)系，集中解決客戶在保險業(yè)務(wù)方面的各種問題，盡力消除客戶誤解，避免因網(wǎng)點(diǎn)推脫敷衍而使矛盾進(jìn)一步激化，甚至投保人訴諸法律或向媒體曝光等情況的發(fā)生。

　　針對退保難和兌付難等問題，應(yīng)采取以下措施：建立客戶提醒制度，即根據(jù)客戶購買險種、基本情況等要素建立明細(xì)表，及時提醒客戶到期時間、需要的材料等，并由專人負(fù)責(zé)客戶到期兌付工作；加大與保險公司的協(xié)商力度，通過溝通進(jìn)一步確定客戶兌付、退保等時限，給客戶以必要的說明，并在相關(guān)協(xié)議上注明違約責(zé)任；針對保險公司營銷人員流動性較大情況，各基層行要關(guān)注相關(guān)崗位流動與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的銜接，確保有人管、管理及時、處理到位。

　　理順分配關(guān)系，建立科學(xué)的獎懲機(jī)制。在激勵機(jī)制建設(shè)上要結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)情況、聽取員工集體意見，根據(jù)營銷過程中的實(shí)際工作情況制定合理的分配比例，給員工以明白賬。

　　加強(qiáng)員工保險專業(yè)知識培訓(xùn)。著重在營銷技巧和保險發(fā)展形勢方面，加大柜員保險代理業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，讓柜員真正認(rèn)識到保險產(chǎn)品在理財(cái)與避險方面的重要性，在深刻理解保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高代理保險的宣傳力度，使員工在保險營銷上更具針對性，找準(zhǔn)保險營銷的切入點(diǎn)，提高營銷成功率。

　　無憂保提示：由于保險代理業(yè)務(wù)在保險行業(yè)扮演著重要的角色，因此，通過各種方式將保險業(yè)務(wù)營銷各方關(guān)系理順迫在眉睫。通過上文給出的三個方向進(jìn)行調(diào)整，將有利于該項(xiàng)工作的推行。