【摘要】近日，禽流感疫情在上海、江蘇、安徽等地呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。禽流感疫情的不斷擴(kuò)大，引起了社會(huì)各界的關(guān)注?；记萘鞲?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)是否可以理賠？有無(wú)必要購(gòu)買專門針對(duì)禽流感的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　我們采訪多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專家了解到，目前各家保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)、普通醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍基本都涵蓋了禽流感，消費(fèi)者購(gòu)買專項(xiàng)險(xiǎn)種應(yīng)對(duì)禽流感的必要性不大。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，禽流感是一種新型疾病，普通醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款中并沒(méi)有把其列為除外責(zé)任，因此被保險(xiǎn)人一旦感染禽流感，保險(xiǎn)公司就要負(fù)責(zé)理賠。

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人接受我們采訪時(shí)表示，因感染禽流感住院發(fā)生的正常住院費(fèi)用，一般的住院津貼類保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以賠付；如感染禽流感死亡，常規(guī)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都是可以賠付的。

　　為消除消費(fèi)者的疑慮，中意人壽公開表示，目前公司在售的醫(yī)療類產(chǎn)品、含住院醫(yī)療和住院津貼的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，均包含感染禽流感后產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用保障責(zé)任，可以為客戶提供保障。

　　那么，當(dāng)一種新的流行疾病發(fā)生，比如此次的H7N9禽流感，保險(xiǎn)公司有無(wú)必要推出新的保險(xiǎn)品種以滿足應(yīng)對(duì)需要？

　　我們咨詢了中國(guó)人壽、陽(yáng)光人壽、泰康人壽等多家壽險(xiǎn)公司，均表示尚未推出專門針對(duì)H7N9禽流感的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，陽(yáng)光人壽曾經(jīng)在2009年開發(fā)過(guò)針對(duì)甲型H1N1的住院類保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已經(jīng)停售。民生人壽客服中心工作人員也稱，公司2005年推出專門針對(duì)禽流感的產(chǎn)品，現(xiàn)已停售。

　　廣東金融學(xué)院教授李勇杰認(rèn)為，流行性疾病的發(fā)生無(wú)法預(yù)知，一旦爆發(fā)后才研究產(chǎn)品，往往已經(jīng)滯后。所以，保險(xiǎn)公司在開發(fā)疾病健康險(xiǎn)的時(shí)候，在條款設(shè)計(jì)上，可以把保險(xiǎn)責(zé)任放寬一點(diǎn)，別限定在已有疾病上，做一些開放性的預(yù)設(shè)。這樣既能擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售范圍，又能在疾病爆發(fā)時(shí)更好地保障投保人權(quán)益。

　　值得注意的是，目前多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)首次投保的被保險(xiǎn)人設(shè)有等待期，一般為合同生效后90天左右。也就是說(shuō)，現(xiàn)在投保，三個(gè)月后才能生效。而傳染性疾病來(lái)得快去得快，往往保單生效了，疾病也過(guò)去了。

　　無(wú)憂保提示：綜上，禽流感來(lái)襲，市民選擇一份保險(xiǎn)作為保障十分有必要。無(wú)憂保網(wǎng)保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，購(gòu)買長(zhǎng)期的醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來(lái)抵御流行性疾病的風(fēng)險(xiǎn)，做到防患于未然。