【摘要】盡管《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》規(guī)定自5月1日起，小型私家車將無(wú)使用年限限制，行駛60萬(wàn)公里后將引導(dǎo)報(bào)廢。但是在沈陽(yáng)市場(chǎng)上，高齡車投保車險(xiǎn)卻依然面臨著被拒絕的尷尬局面。

　　小型私家車使用年限無(wú)限制了，但高齡車投保車險(xiǎn)卻會(huì)遭遇難題。在沈陽(yáng)市場(chǎng)上，究竟多少年的車輛投保會(huì)遇到限制呢？4月11日，小編以客戶的身份，隨機(jī)聯(lián)系了沈城多家財(cái)險(xiǎn)公司。

　　其中，一家保險(xiǎn)公司的工作人員告訴小編：“正常小車超過(guò)8年就不能承保了，我們可以適當(dāng)放寬一些年限，但要根據(jù)車的具體情況而定。”而另一家保險(xiǎn)公司則將標(biāo)準(zhǔn)訂在了10年，超過(guò)10年的車投保，除了三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)可以投保外，像車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等都不能再投保了。

　　不過(guò)，也有保險(xiǎn)公司針對(duì)《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》松口，將車輛投保的年限放寬至15年，“只要是15年以內(nèi)的車，都可以正常投保，但車齡較高的車輛將不能享受優(yōu)惠，像一般的車輛最低的折扣可以做到8.5折后再7折，最后只有5.95折，但高齡車絕對(duì)享受不到這樣的折扣。”這位工作人員表示，高齡車的保險(xiǎn)費(fèi)率雖然與車型無(wú)關(guān)，但與出現(xiàn)次數(shù)、是否過(guò)戶等都有關(guān)。

　　據(jù)了解，多家保險(xiǎn)公司承保政策各有不同，但對(duì)于“大齡車”的限制卻較為一致。

　　某財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于“大齡車”設(shè)備零件趨于老化，容易損壞，同時(shí)，車主的愛惜程度降低，出險(xiǎn)的概率較大，這樣，承保風(fēng)險(xiǎn)較大，且易誘發(fā)“騙保”等道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，多數(shù)保險(xiǎn)公司有所限制。

　　例如，8年以上“高齡車”的車型，零配件短缺斷檔現(xiàn)象十分普遍，造成維修成本飆升；加上以前的防盜技術(shù)可能有限，車輛被盜的概率也很大；特別是一些進(jìn)口的“高齡車”，保費(fèi)也就是幾千元，可一旦出現(xiàn)事故，賠償可不是小數(shù)。

　　目前，國(guó)家取消了私家車報(bào)廢年限，只要車況沒有問題，就可以上路跑，有的私家車開到10年以上也沒有問題。保險(xiǎn)公司對(duì)高齡車差別對(duì)待，還有一個(gè)很重要的原因，就是此類車的“道德風(fēng)險(xiǎn)”比較高。“高齡老舊車型車主道德風(fēng)險(xiǎn)突出，發(fā)生騙保、詐保事例尤其高。有人專門買老車，沒事就撞著玩兒，由于找不到證據(jù)，保險(xiǎn)公司只能忍氣吞聲賠了。”某保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，發(fā)生這種騙保的情況時(shí)有發(fā)生，所以對(duì)于過(guò)戶次數(shù)過(guò)多的車輛多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保。

　　對(duì)于“高齡車”投保商業(yè)險(xiǎn)頻吃閉門羹的問題，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)出《關(guān)于車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整權(quán)限等有關(guān)問題的通知》，規(guī)定保險(xiǎn)公司不得以行政發(fā)文的形式，拒保某類高風(fēng)險(xiǎn)車輛、人員或關(guān)閉對(duì)某類高風(fēng)險(xiǎn)車輛、人員的承保程序。

　　但是，這一規(guī)定，只是針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種則沒有明確限定。這就意味著，各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己掌握的市場(chǎng)情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行自我判斷，自主調(diào)整費(fèi)率，這種做法僅限于商業(yè)險(xiǎn)種。　　

　　無(wú)憂保提示：為了解決那些高齡車投保難的問題，相關(guān)專家給出了這樣的建議，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)浮動(dòng)費(fèi)率的方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果某公司認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主加費(fèi)，以規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這些辦法將有利于改善高齡車投保難的現(xiàn)狀，從而有利于交通安全。