【摘要】意外情況的發(fā)生總是難以避免的，發(fā)生時卻會對人們的生活造成巨大影響。因此意外傷害保險對意外發(fā)生后的補償保障對每個人都很重要。

　　最近，筆者在基層了解到，由于消費者對意外傷害保險知識缺乏必要的了解，容易將意外險與其他險相混淆。保險事故發(fā)生后，由于保險合同雙方對理賠標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)知存在較大的差距，容易引發(fā)某些不必要的保險糾紛，甚至各地人民法院在司法實踐中對類似案件進行審理時所掌握的尺度往往也不盡相同。在實際的保險理賠糾紛案件調(diào)解中，此類案例不在少數(shù)。以致有些人雖然成功調(diào)處了此類保險糾紛案件，也不太樂意通過媒體進行正面宣傳，存在著種種的思想顧慮。

　　由此，筆者呼吁大家都來關(guān)注、重視這個問題。為了切實維護保險合同雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，更好地共同營造健康向上的保險消費環(huán)境，做到“明明白白買保險、實實在在賣保險”，筆者建議：首先，保險業(yè)要積極主動地廣泛宣傳何為意外傷害保險。這對保險公司來說，可能屬于“區(qū)區(qū)小事”，不值一提。但是，對于廣大保險消費者來說，則很有必要。同時，如果消費者掌握了一定的保險知識，也可以有效減少保險糾紛的發(fā)生。不僅對意外傷害保險如此，對其他險種也是如此。

　　意外傷害保險是指被保險人在保險合同有效期內(nèi)，因遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病所致的意外事故，并以此意外事故為直接且單獨原因致身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。而一般消費者則可能會以為，不管什么原因發(fā)生了事故損失，尤其當(dāng)發(fā)生人員死亡案件以后，“死者為大”，人死了保險公司就得統(tǒng)統(tǒng)理賠。顯然，這是認(rèn)知的誤區(qū)。

　　其次，保險消費者在投保意外傷害保險等險種時，保險公司都要如實告知相關(guān)的內(nèi)容，并讓消費者切實了解該險種的保障范圍，特別是除外責(zé)任。

　　第三，以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格按照保險條款約定進行理賠，尤其當(dāng)保險合同雙方發(fā)生糾紛以后，更要曉之以理、動之以情、換位思考。如果案件由于死因不明而產(chǎn)生分歧，首先要查清死因，這樣才能夠從根本上消除矛盾與糾紛。

　　第四，如果保險合同雙方各自都存有舉證不能的情形時，應(yīng)當(dāng)本著實事求是、通情達理的原則，協(xié)商解決。這里需要特別指出的是，有關(guān)方面絕對不能偏袒保險合同雙方中任何一方的合法權(quán)益。

　　此外，運用保險典型案例，進行宣傳。不僅要扎扎實實向廣大保險消費者宣傳，同時要扎扎實實向全社會進行廣泛宣傳，不僅要宣傳意外傷害保險，同時要宣傳其他險種，使之入腦入耳、深入人心，努力營造和諧、良好的保險消費環(huán)境，進而促進我國保險市場的健康發(fā)展。

　　無憂保提示：由于消費者對意外傷害保險知識的了解有限，可能會與其他保險相混淆，這對事故發(fā)生后的理賠是極為不利的。因此需要讓更多的人了解意外傷害保險知識，及時保障自己的利益。